每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

日前，畢馬威中國對外發(fā)布《2022金融科技發(fā)展趨勢》報告。報告指出，國內(nèi)市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大對供應(yīng)鏈金融的服務(wù)需求將進(jìn)一步加大，而人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)進(jìn)一步賦能供應(yīng)鏈，供應(yīng)鏈金融或?qū)⒓ぐl(fā)出更大的發(fā)展空間。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，對供應(yīng)鏈金融的探索已經(jīng)不再局限于金融機(jī)構(gòu)和科技平臺企業(yè)，實(shí)體產(chǎn)業(yè)也逐步認(rèn)識到供應(yīng)鏈金融的價值，并開始在該領(lǐng)域進(jìn)行探索。與此同時，科技的賦能也為傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融加速向數(shù)字化、智能化發(fā)展提供動力，讓數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的未來發(fā)展空間變得更為廣闊。

畢馬威中國北方區(qū)金融科技合伙人 張君一

圖片來源：受訪者供圖

但是該階段的供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍存在金融科技融合運(yùn)用不足問題。如何打破“各自為政”的局面？提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)具備什么樣的特點(diǎn)？帶著這樣的疑問，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪到畢馬威中國北方區(qū)金融科技合伙人張君一，其對當(dāng)下供應(yīng)鏈金融的競爭格局、未來發(fā)展前景、合規(guī)監(jiān)管等內(nèi)容給出了自己的看法。

供應(yīng)鏈科技在金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間搭建橋梁

供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈管理，在供應(yīng)鏈中尋找一個核心企業(yè)，以核心企業(yè)的上下游為服務(wù)對象，為供應(yīng)鏈中制造、采購、運(yùn)輸、庫存、銷售等各個環(huán)節(jié)提供融資服務(wù)。

經(jīng)過多年的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融的各個環(huán)節(jié)和相關(guān)服務(wù)也在逐步完善，開始從傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展到科技賦能的供應(yīng)鏈金融，可以說，科技賦能讓供應(yīng)鏈金融的發(fā)展空間變得更為廣闊。

“供應(yīng)鏈金融是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個重要陣地。”張君一表示，中小企業(yè)之所以有融資難、融資貴的問題，核心是缺少評定中小企業(yè)價值的信用體系。

而張君一認(rèn)為，供應(yīng)鏈科技賦能供應(yīng)鏈金融，則有利于解決信息不對稱問題，為金融機(jī)構(gòu)提供客觀衡量中小企業(yè)價值的標(biāo)尺，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)降本增效，在金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間搭建橋梁。這也正是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的題中之義。

除了金融本身以外，張君一認(rèn)為，供應(yīng)鏈科技還有利于加強(qiáng)我國供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的整體安全穩(wěn)定和現(xiàn)代化發(fā)展。例如，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的蓬勃發(fā)展為供應(yīng)鏈科技提供了基礎(chǔ)，供應(yīng)鏈科技也為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化提供動力。

中共中央、國務(wù)院印發(fā)《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022－2035年）》提出，“加快推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。加強(qiáng)數(shù)字社會、數(shù)字政府建設(shè)，發(fā)展普惠性‘上云用數(shù)賦智’，不斷提升數(shù)字化治理水平。建立完善跨部門跨區(qū)域的數(shù)據(jù)資源流通應(yīng)用機(jī)制，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全保障能力，優(yōu)化數(shù)據(jù)要素流通環(huán)境。加快數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用及其制度規(guī)范建設(shè)，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群，加大中小企業(yè)特別是制造業(yè)中小企業(yè)數(shù)字化賦能力度。積極參與數(shù)字領(lǐng)域國際規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)制定。”

張君一認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是供應(yīng)鏈數(shù)字化升級的基礎(chǔ)，能夠推動現(xiàn)代物流體系和現(xiàn)代供應(yīng)鏈的數(shù)字化，供應(yīng)鏈科技也為產(chǎn)業(yè)加速向數(shù)字化、智能化發(fā)展提供動力。

企業(yè)數(shù)字化仍處于“各自為政”的局面

隨著貿(mào)易活動與交易數(shù)據(jù)穩(wěn)定增長、融資服務(wù)滲透率提高，供應(yīng)鏈金融市場發(fā)展迅速，產(chǎn)業(yè)生態(tài)、商業(yè)模式、技術(shù)創(chuàng)新和行業(yè)需求的多樣化，促使供應(yīng)鏈金融參與主體越來越呈現(xiàn)出多元化的格局。

“從《2022畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50報告》的評選的情況來看，供應(yīng)鏈科技賽道參選和入選企業(yè)的數(shù)量都在增加，參與主體呈現(xiàn)出多元化的格局，大家紛紛從各自的優(yōu)勢領(lǐng)域切入。”

張君一表示，其中，既有依托核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)背景搭建融資服務(wù)平臺的，也有原創(chuàng)的技術(shù)公司，提供技術(shù)開發(fā)和模塊化解決方案的。

值得一提的是，市場參與主體在融資服務(wù)平臺建設(shè)、資產(chǎn)證券化等很多特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域都存在競爭，同時大家也會尋找契合點(diǎn)，發(fā)揮各自優(yōu)勢開展合作。“相信在市場競爭和合作中，未來一定會有一批優(yōu)秀的供應(yīng)鏈科技企業(yè)脫穎而出，不斷發(fā)展壯大。”

在競爭與合作的同時，供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展也存在一些問題。

根據(jù)2022年中國物流與采購聯(lián)合會調(diào)研顯示，超過38%的企業(yè)數(shù)字化技術(shù)來源于自行研發(fā)立項(xiàng)，依靠產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)技術(shù)的企業(yè)僅為11.54%。企業(yè)數(shù)字化仍處于“各自為政”的局面，上下游企業(yè)間沒有形成有效的協(xié)同合作。

“供應(yīng)鏈核心企業(yè)是數(shù)字化供應(yīng)鏈建設(shè)的主體，對供應(yīng)鏈科技投入也最為積極，而上下游的中小企業(yè)可能存在自身資產(chǎn)規(guī)模不足且和上下游的其他企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系不緊密的情況。”張君一表示，參與機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上下游企業(yè)協(xié)同，共同構(gòu)建供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)平臺，推進(jìn)相關(guān)數(shù)據(jù)全鏈路穿透，解決數(shù)據(jù)孤島和信息不對稱問題。

張君一表示，現(xiàn)在大家都在建設(shè)自己的平臺，或者深耕自己熟悉的業(yè)務(wù)場景。將來，市場發(fā)展到需要多平臺、跨行業(yè)協(xié)作時候，怎么樣才能強(qiáng)化各方的信息協(xié)同，讓各方的底層數(shù)據(jù)同時滿足“既相互隔絕，又完全可信”的要求，只有解決這個問題，才能更好地打通信用的流轉(zhuǎn)，這是值得探索的一個重要領(lǐng)域。

平臺不應(yīng)以供應(yīng)鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益

雖然當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融行業(yè)的數(shù)字化建設(shè)還需要進(jìn)一步，但是數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的前景卻是不容忽視的。

“供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?。供?yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)鏈與金融的高度融合，在真實(shí)貿(mào)易背景下構(gòu)建核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的系統(tǒng)性解決方案，以滿足鏈上企業(yè)的結(jié)算和融資需求。”張君一表示，這不但需要單證（信息）、貨物、資金三個方面的系統(tǒng)性整合和數(shù)字化改造，還需要金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、物流企業(yè)、支付機(jī)構(gòu)等各方的參與。特別是資金和信息的數(shù)字化，是金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，這方面的數(shù)字化服務(wù)具備較強(qiáng)的增長性。

面對巨大的藍(lán)海，什么樣的機(jī)構(gòu)能成為行業(yè)的佼佼者呢？

張君一認(rèn)為，這需要將視角聚焦在為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的供應(yīng)鏈科技企業(yè)身上。我覺得優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈科技企業(yè)具有三大特點(diǎn)：一是能夠敏銳捕捉市場需求，發(fā)掘業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；二是能夠保證研發(fā)投入，重視創(chuàng)新，保持技術(shù)領(lǐng)先性；三是始終堅守風(fēng)控和合規(guī)意識，把握住生命線不放松。

首先，融資是供應(yīng)鏈企業(yè)的主要金融需求，但隨著企業(yè)的發(fā)展，金融應(yīng)用場景會進(jìn)一步豐富。張君一向記者介紹，“金融科技企業(yè)在夯實(shí)自身的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、實(shí)行技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用外，要密切關(guān)注企業(yè)的金融服務(wù)需求，持續(xù)豐富實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營場景，創(chuàng)新區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、金融云等技術(shù)，精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)的需求。”

第二，科技是供應(yīng)鏈科技的立身之本，供應(yīng)鏈科技要想走得更遠(yuǎn)必須要重視科技創(chuàng)新。張君一指出，“加大科技投入和創(chuàng)新，追蹤技術(shù)的最新進(jìn)展，根據(jù)供應(yīng)鏈上企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的需求單獨(dú)應(yīng)用單項(xiàng)技術(shù)或交叉運(yùn)用多種技術(shù)，推動供應(yīng)鏈科技發(fā)展。”

最后，具備第三個特點(diǎn)的“合規(guī)”則是機(jī)構(gòu)的生存的準(zhǔn)則。“風(fēng)控和監(jiān)管合規(guī)是任何企業(yè)的生命線，任何創(chuàng)新都必須嚴(yán)守銀保監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確列明的紅線。”張君一表示，供應(yīng)鏈金融科技也必須要滿足合規(guī)監(jiān)管要求，不能游離在監(jiān)管之外。供應(yīng)鏈平臺企業(yè)應(yīng)積極主動滿足合規(guī)監(jiān)管要求，不以供應(yīng)鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益，與核心企業(yè)、銀行等共同構(gòu)建供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈良性循環(huán)生態(tài)。

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