2023年2月17日，中國銀聯(lián)發(fā)布2022年移動支付安全大調(diào)查研究報告。此次大調(diào)查活動是中國銀聯(lián)踐行“支付為民”理念的具體舉措之一，也是連續(xù)第十六年跟蹤消費(fèi)者移動支付使用情況。此次大調(diào)查活動覆蓋各級城市及港澳臺地區(qū)，囊括各年齡段人群，旨在從用戶的移動支付習(xí)慣、風(fēng)險意識、自我保護(hù)措施、遭遇詐騙類型與損失情況等多個維度呈現(xiàn)2022年國內(nèi)移動支付業(yè)務(wù)的整體情況，并提出風(fēng)險防范相關(guān)建議，助力提升社會及支付產(chǎn)業(yè)對移動支付發(fā)展與安全的關(guān)注。

本次調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，移動支付發(fā)展逐漸顯現(xiàn)兩種趨勢：一是伴隨智能設(shè)備進(jìn)一步普及，生物識別技術(shù)將迎來更加廣闊的應(yīng)用空間。調(diào)查顯示，受訪者對指紋/面部識別等生物識別技術(shù)的使用率已達(dá)到68.1%，與銀行卡/支付密碼使用率72.9%的差距進(jìn)一步縮小；二是跨境支付發(fā)展或?qū)⑻崴佟０殡S當(dāng)前全國疫情防控形勢總體向好，人民幣國際化步伐加快，境內(nèi)支付企業(yè)憑借移動支付技術(shù)優(yōu)勢與市場拓展經(jīng)驗(yàn)，將更加聚焦海外市場建設(shè)與挖掘，滿足公眾跨境支付需要。同時，此次調(diào)查發(fā)現(xiàn)移動支付在六個方面呈現(xiàn)出新變化：

一是移動支付整體繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，數(shù)字場景與人民生活高度融合

移動支付已滿足社會公眾數(shù)字生活基本需要。參與本次調(diào)研的受訪者月均消費(fèi)總支出中由移動支付完成的金額占比達(dá)86.1%。77.5%的手機(jī)用戶每天都會使用移動支付，常用場景接近11個，較2021年進(jìn)一步增長。同時，伴隨數(shù)字支付場景持續(xù)下沉，三、四、五線城市的居民對移動支付的依賴度持續(xù)增長。此外，線下實(shí)體店、線上綜合電商、公共事業(yè)繳費(fèi)、外賣點(diǎn)單場景也表現(xiàn)活躍，自助售貨機(jī)、直播購物、社區(qū)團(tuán)購等新興場景呈現(xiàn)快速增長。

二是移動支付業(yè)務(wù)的適老服務(wù)初顯成效

伴隨疫情防控進(jìn)入新階段，人們的生活及消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生很大改變。數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展的同時需要彌合“數(shù)字鴻溝”難題。根據(jù)國家衛(wèi)生健康委公報顯示，截至2021年年末我國擁有2.67億老年人口，疊加人口老齡化的整體趨勢，為破解老年人“數(shù)字鴻溝”，中國人民銀行等國家相關(guān)部門一直在積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)對移動支付產(chǎn)品適老化改造工作。研究數(shù)據(jù)顯示，移動支付的使用在老年群體中加速普及，60歲以上的受訪者中超七成的人會在日常消費(fèi)和公共事業(yè)繳費(fèi)場景中使用移動支付，54.2%的老年人會進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物。多數(shù)受訪者表示，移動支付的適老化改造已初見成效，高齡群體的消費(fèi)生活更加豐富和便捷。

三是用戶不安全行為數(shù)量明顯下降

調(diào)查顯示，2022年受訪用戶人均存在1.2個不安全的習(xí)慣，而2021年人均約有2個不安全習(xí)慣。“所有支付密碼都相同”“有優(yōu)惠促銷的二維碼都會嘗試掃”“換新手機(jī)時不解除銀行卡及不刪除存留的敏感信息”等不良行為的發(fā)生率明顯下降。但25歲以下的年輕群體在使用手機(jī)時的個人防范意識相對較低，不良行為高于平均水平。

四是電信詐騙問題依然嚴(yán)峻，收益回報類詐騙發(fā)生率最高

從類別看，三分之二的被訪者表示曾遇到過電信詐騙，其中約三分之一的群體財產(chǎn)遭受損失，平均損失金額為2759元。在各類型的電信詐騙中，收益回報類詐騙的發(fā)生率最高，為17.7%，其中，“兼職刷單受騙”表現(xiàn)最為突出。其次是情感愛心類詐騙，有15.7%的被訪者表示曾經(jīng)遇到過，例如“冒充QQ、微信好友詐騙”多以25歲以下年輕學(xué)生群體為目標(biāo)。從損失看，部分受訪用戶深陷虛擬貨幣詐騙困局且損失金額較大。約有2.5%的受訪用戶表示曾投資虛擬貨幣，其中近半數(shù)遭受財產(chǎn)損失。約五分之一的受害者損失金額在2萬元以上，平均損失金額達(dá)到了7474元。

五是受訪者個人信息保護(hù)意識較高，但對銀行卡安全使用的法律意識有待提升

消費(fèi)者權(quán)益方面，個人信息安全問題較2021年有所下降。經(jīng)調(diào)查，“填寫問卷留下銀行卡號、證件號、姓名等個人信息”“在街頭掃描二維碼”“變更移動支付綁定的手機(jī)號后沒有通知銀行”等銀行卡使用時可能的不安全行為的發(fā)生率均不到10%，顯示出持卡用戶對自身賬戶信息的保護(hù)意識普遍較高，近半數(shù)被訪者表示會通過國家反詐中心APP進(jìn)行投訴或舉報。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪者對銀行卡安全使用的法律意識仍有待提升。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，雖然法律明文規(guī)定任何租借買賣銀行卡、電話卡的行為都可能涉嫌犯罪，但仍有近四分之一的受訪者表示對買賣銀行卡的懲罰措施“不知曉”。55歲以上、受教育程度在初中以下的人群對買賣銀行卡的非法性認(rèn)知程度相對偏低。

六是年輕群體與老年群體是易受騙高風(fēng)險人群

25歲以下的年輕群體在使用手機(jī)和銀行卡時的個人防護(hù)意識欠佳，其不良使用習(xí)慣個數(shù)高于平均水平，在個人信息保護(hù)方面更容易輕信他人。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，僅有30%的該類型被訪者表示沒有遇到過任何種類的詐騙。55歲以上的中老年群體易成為虛假藥品、保健品詐騙的受害者。同時，該群體中有28.2%的人未曾感到過自己的個人權(quán)益受到損害。而在遭遇過個人信息安全危機(jī)的人中有26.1%的該類型被訪者未采取任何措施，該數(shù)值高于平均水平。

中國銀聯(lián)專家提出防范建議

為提升移動支付使用安全，保護(hù)個人權(quán)益，社會公眾應(yīng)做好以下幾點(diǎn)：

一是提升自我防范意識，養(yǎng)成良好的手機(jī)使用習(xí)慣，不隨意掃二維碼或留下自己的個人敏感信息；

二是時刻提高警惕，不因貪圖小利而讓網(wǎng)絡(luò)詐騙尋到可乘之機(jī)造成巨大財產(chǎn)損失；

三是投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎，不要為追逐短期高收益而輕信所謂的投資專家；

四是如果不幸遭遇詐騙或其他類型的個人侵權(quán)行為，應(yīng)及時向公安及官方求助，將損失降到最低。

此外，公眾也可以主動了解學(xué)習(xí)各類防范措施與防騙技巧，提升防詐拒賭的能力。 文/秦朗