每經(jīng)記者 宋欽章 趙景致 肖世清每經(jīng)編輯 廖 丹    

日前，“網(wǎng)傳有銀行每天交易限額5000元”的話題登上微博熱搜，話題內(nèi)容提到，近期有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每日上限為5000元。

對(duì)此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以客戶身份致電北京、深圳兩地區(qū)的多家銀行，但多數(shù)銀行均回復(fù)記者非柜面交易限額會(huì)根據(jù)客戶實(shí)際需求調(diào)整，沒(méi)有明確固定的限制額度。

北深兩地銀行 回應(yīng)限額相關(guān)問(wèn)題

2月24日，有媒體報(bào)道，近期有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每日上限為5000元。

對(duì)此，每經(jīng)記者致電了多家北京地區(qū)的銀行，收到的回復(fù)均稱沒(méi)有對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置“一刀切”的限額。

渤海銀行北京某支行工作人員表示，該行對(duì)Ⅰ類賬戶的交易限額沒(méi)有特殊的限制。“看你開(kāi)卡的時(shí)候自己設(shè)置就行。有的客戶，他可能風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較高，或者平常沒(méi)有這么高的資金轉(zhuǎn)賬需求，他會(huì)自己設(shè)一個(gè)限額。”

對(duì)方還解釋稱，用戶開(kāi)設(shè)Ⅰ類賬戶時(shí)，可以自行設(shè)置交易限額，且該限額主要影響的是該行手機(jī)銀行網(wǎng)銀對(duì)外轉(zhuǎn)出的額度，對(duì)線下ATM轉(zhuǎn)賬和取款以及在第三方支付平臺(tái)上交易沒(méi)有影響。“ATM一天取款是2萬(wàn)，如果取得多，可以到柜臺(tái)；ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬應(yīng)該是5萬(wàn)，24小時(shí)之后到賬，如果有特殊需求可以到柜臺(tái)轉(zhuǎn)。”

華夏銀行北京某支行工作人員也告訴記者，該行對(duì)Ⅰ類賬戶交易額度主要根據(jù)客戶需求來(lái)制定，沒(méi)有“一刀切”的限制。“您的轉(zhuǎn)賬限額是根據(jù)您的實(shí)際用款需求，經(jīng)過(guò)相關(guān)審核給您定的額度。有的人連5000塊錢都不想要，可能就覺(jué)著我每天就2000就好了，每個(gè)人其實(shí)對(duì)用卡安全的掌握程度不一樣。當(dāng)然了，還是按需給您辦理，如果你一張銀行卡沒(méi)有什么特別大的問(wèn)題，您就開(kāi)特別大的轉(zhuǎn)賬限額，對(duì)您本身也不太好。”

招商銀行北京某支行表示，對(duì)于Ⅰ類賬戶，“現(xiàn)在辦卡每天花錢不能超過(guò)2萬(wàn)，后續(xù)用6個(gè)月可以在手機(jī)上調(diào)整。”

每經(jīng)記者走訪深圳地區(qū)的銀行時(shí)，交通銀行某支行工作人員表示，不論是新開(kāi)的還是存量的，都會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)賬戶分級(jí)管理，設(shè)置限額。“一般來(lái)說(shuō)都是設(shè)置5000元限額。”工作人員表示，如果覺(jué)得限額5000元太低，可以來(lái)網(wǎng)點(diǎn)，（網(wǎng)點(diǎn)）會(huì)根據(jù)客戶提供的資料（如社保等）相應(yīng)地修改提高。

另有城商行工作人員表示，目前開(kāi)卡的時(shí)候，一般根據(jù)客戶背景和開(kāi)卡用途，滿足日常消費(fèi)生活需求來(lái)設(shè)置限額，“現(xiàn)在防詐騙比較嚴(yán)，需要看客戶需求。”

招商銀行某支行工作人員表示，今年反洗錢的監(jiān)控力度在加強(qiáng)，如果是新開(kāi)卡用戶，此前在招行沒(méi)有任何交易，不能監(jiān)測(cè)到過(guò)去的行為，便會(huì)對(duì)銀行卡作一個(gè)限額，大概是5000元。半年正常使用過(guò)后，客戶可以來(lái)網(wǎng)點(diǎn)上調(diào)。“不是說(shuō)我們一直都是這個(gè)額度，而是說(shuō)我們新開(kāi)卡的客戶可能要有個(gè)體驗(yàn)期，體驗(yàn)期結(jié)束后才能夠上調(diào)交易限額。”

工商銀行一支行工作人員表示，網(wǎng)銀會(huì)限制客戶自主消費(fèi)的額度，額度一般是跟資產(chǎn)掛鉤，“如果您可以提供相關(guān)資產(chǎn)，我們就可以給您提高，包括您在跨行的資產(chǎn)都可以，或者房產(chǎn)證、車證。”

記者注意到，中國(guó)建設(shè)銀行官網(wǎng)展示的《電子銀行交易限額表》顯示，其對(duì)I類戶個(gè)人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款的日累計(jì)限額與認(rèn)證工具有關(guān)。如果通過(guò)動(dòng)態(tài)口令卡、短信動(dòng)態(tài)口令、文件證書+動(dòng)態(tài)口令卡進(jìn)行認(rèn)證，日累計(jì)限額為5000元；如果通過(guò)網(wǎng)銀盾等認(rèn)證工具，日累計(jì)限額在則在10萬(wàn)元至500萬(wàn)元不等。

去年多家銀行 適當(dāng)調(diào)整交易限額

此前，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定指出，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等。而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶。

每經(jīng)記者注意到，去年以來(lái)，多家銀行曾相繼發(fā)布公告，宣布對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬、非柜面業(yè)務(wù)的限額進(jìn)行調(diào)整。

比如，去年4月，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)降部分客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道交易限額的公告》稱：“近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，我行會(huì)陸續(xù)對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。”

光大銀行信用卡中心去年也在公告中稱，自2022年5月12日起，對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，用戶通過(guò)各類網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過(guò)光大銀行支付平臺(tái)完成的支付交易，默認(rèn)單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為1萬(wàn)元。

此外，浦發(fā)銀行成都分行、長(zhǎng)沙分行、福州分行等也相繼發(fā)布關(guān)于調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告。