每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

2023年全國(guó)“兩會(huì)”即將召開(kāi)，將進(jìn)一步提振全國(guó)人民發(fā)展信心，匯聚奮進(jìn)力量。

黨的十八大以來(lái)，金融在助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中的作用愈發(fā)突出，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成。步入新時(shí)代以來(lái)，金融業(yè)堅(jiān)持回歸本源，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，以更好推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

中郵消費(fèi)金融董事長(zhǎng) 王曉敏

資料來(lái)源：受訪者供圖

全國(guó)兩會(huì)召開(kāi)前夕，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)NBD）記者對(duì)中郵消費(fèi)金融董事長(zhǎng)王曉敏進(jìn)行了專(zhuān)訪。王曉敏就金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、金融人才培養(yǎng)和建設(shè)等話題發(fā)表了自己的見(jiàn)解。

數(shù)字化風(fēng)控能力是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力

NBD：近年來(lái)，我國(guó)持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)等發(fā)展取得階段性成果，我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷實(shí)現(xiàn)歷史性躍升。在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，您覺(jué)得消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)扮演了怎樣的角色？

王曉敏：在金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展背景下，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)是普惠金融領(lǐng)域的重要參與者，是我國(guó)多層次消費(fèi)信貸市場(chǎng)的重要組成部分。

近年來(lái)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)大力提升普惠金融服務(wù)的可得性、便捷性和可負(fù)擔(dān)性，積極服務(wù)“新市民”，滿足傳統(tǒng)金融難以惠及客戶的消費(fèi)信貸需求，不斷提升消費(fèi)信貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。聚焦服務(wù)“三農(nóng)”，運(yùn)用數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升農(nóng)村居民消費(fèi)金融保障水平，將信貸服務(wù)深入到廣大農(nóng)村地區(qū)，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。

在機(jī)構(gòu)層面，以中郵消費(fèi)金融為例，作為一家金融客戶數(shù)超過(guò)7000萬(wàn)，累計(jì)發(fā)放貸款近5000億元的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，公司積極倡導(dǎo)并踐行低碳發(fā)展理念，利用金融科技實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化、智能化的全流程綠色金融服務(wù)。在行業(yè)層面，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字普惠金融方面不斷推陳出新，有效服務(wù)了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

NBD：多年來(lái)，消費(fèi)金融行業(yè)的參與主體日益豐富，行業(yè)滲透率不斷提高，面對(duì)廣闊的市場(chǎng)，持牌消費(fèi)金融公司要如何打出自己的差異化優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展？

王曉敏：一是要發(fā)揮自身資源稟賦，聚焦細(xì)分市場(chǎng)客群，通過(guò)深挖生活消費(fèi)場(chǎng)景，將消費(fèi)金融服務(wù)真正融入日常消費(fèi)場(chǎng)景，打造消費(fèi)新生態(tài)，為客戶提供便捷的金融服務(wù)。

二是精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，數(shù)字化風(fēng)控能力是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)夯實(shí)風(fēng)控基礎(chǔ)，提升客戶洞察能力，提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

三是提升金融科技賦能水平。金融科技是消費(fèi)金融的立足之本，消費(fèi)金融公司應(yīng)緊扣時(shí)代發(fā)展脈搏，深化金融科技應(yīng)用，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維以及科技創(chuàng)新打造和消費(fèi)者之間的鏈接，通過(guò)數(shù)字賦能生態(tài)建設(shè)，用創(chuàng)新與科技為客戶提供便捷的消費(fèi)信貸服務(wù)，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將迎來(lái)更大的發(fā)展空間

NBD：消費(fèi)金融公司是我國(guó)多層次信貸市場(chǎng)的重要組成部分，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，消費(fèi)金融領(lǐng)域的發(fā)展空間也日益擴(kuò)大。您覺(jué)得未來(lái)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的方向有哪些？

王曉敏：金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，黨的二十大報(bào)告為金融行業(yè)指明了發(fā)展思路和方向。作為普惠金融領(lǐng)域重要參與者，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)字普惠金融新發(fā)展格局，在支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

一方面是風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型升級(jí)，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展的本質(zhì)要求，從風(fēng)險(xiǎn)防控轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

另一方面是消費(fèi)場(chǎng)景的升級(jí)拓展，響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，如養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)等。我認(rèn)為，上述方向是國(guó)家支持發(fā)展普惠金融和綠色金融政策的延伸，為消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展指引了方向。

NBD：隨著金融監(jiān)管政策的不斷加強(qiáng)，金融業(yè)面臨著更大挑戰(zhàn)，您對(duì)此怎么看？

王曉敏：走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，踐行金融工作的政治性、人民性。近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)在持牌經(jīng)營(yíng)、利率壓降、征信合規(guī)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面做出規(guī)范性要求，短期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)方面可能會(huì)面臨一定的挑戰(zhàn)，長(zhǎng)期來(lái)看，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境更加公平，合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將迎來(lái)更大的發(fā)展空間。

此外隨著疫情影響的逐步減弱、消費(fèi)信貸需求的逐步恢復(fù)，消費(fèi)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的占比將穩(wěn)步提升，我國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模有望保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。

金融從業(yè)者同樣需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型

NBD：近年來(lái)，金融人才培養(yǎng)和建設(shè)被提到政策高度，多地出臺(tái)了金融科技人才建設(shè)方案和規(guī)劃，旨在留住人才。金融業(yè)是人才聚集的領(lǐng)域，在高質(zhì)量發(fā)展的背景下，您覺(jué)得金融業(yè)需要什么樣的人才，應(yīng)如何培養(yǎng)？

王曉敏：加強(qiáng)金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)是金融科技與數(shù)字金融發(fā)展的重要抓手，目前金融行業(yè)處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，金融從業(yè)者同樣需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融行業(yè)需要更多高素質(zhì)的復(fù)合型金融人才以支持整個(gè)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，既要掌握金融知識(shí)，又要具備計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)分析、金融科技等方面的知識(shí)技能。

從內(nèi)部來(lái)講，首先界定數(shù)字化人才的分類(lèi)，包括數(shù)字化專(zhuān)業(yè)人才、數(shù)字化應(yīng)用人才和數(shù)字化管理人才，針對(duì)每一層次的人才制定數(shù)字化人才的標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)提出數(shù)字化人才能力發(fā)展的方向，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力為牽引；其次，建立組織保障，通過(guò)建立數(shù)字化辦公室提供能力孵化的平臺(tái)，通過(guò)業(yè)務(wù)與技術(shù)人員的共創(chuàng)加強(qiáng)數(shù)字化人才的能力發(fā)展；最后，創(chuàng)新培養(yǎng)方式，通過(guò)內(nèi)部跨職能團(tuán)隊(duì)訓(xùn)戰(zhàn)的方式，通過(guò)引導(dǎo)并解決實(shí)際的業(yè)務(wù)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化人才的業(yè)技融合。

從外部來(lái)講，要培養(yǎng)這樣的人才，應(yīng)打造一套科學(xué)合理的金融科技人才培養(yǎng)體系，加強(qiáng)學(xué)術(shù)界與金融業(yè)的貫通融合，提高產(chǎn)學(xué)研一體化水平，讓高校和科研院所產(chǎn)出的最新金融科技創(chuàng)新理論成果迅速應(yīng)用到具體實(shí)踐中，形成良性的科創(chuàng)應(yīng)用互動(dòng)循環(huán)，提升研究成果轉(zhuǎn)化效率與水平。

以中郵消費(fèi)金融為例，2022年，公司與高校合作舉辦了高校金融科技算法大賽，并成立了“大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作室”，致力打造成國(guó)內(nèi)一流的金融科技人才培養(yǎng)基地，探索金融科技算法領(lǐng)域創(chuàng)新路徑，挖掘和培養(yǎng)一批高素質(zhì)金融科技人才。

NBD：您覺(jué)得未來(lái)金融行業(yè)對(duì)于人才的需求會(huì)發(fā)生怎樣的改變？

王曉敏：在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的推動(dòng)下，金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)發(fā)生了新的變化。金融行業(yè)在變革前端金融客戶實(shí)際操作模式的同時(shí)，金融企業(yè)需要招聘大量具備互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用能力的金融科技人才，以便對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、更好地設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。

一是復(fù)合型人才需求持續(xù)增長(zhǎng)。面對(duì)國(guó)內(nèi)外金融科技創(chuàng)新發(fā)展形勢(shì)，金融行業(yè)需要更多高素質(zhì)的復(fù)合型人才，例如業(yè)務(wù)與技術(shù)復(fù)合，營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品與風(fēng)控復(fù)合等，以此支持行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

二是創(chuàng)新型人才短缺。隨著各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)模式的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，新型金融應(yīng)用場(chǎng)景的不斷衍生，良好體驗(yàn)的線上金融服務(wù)成為未來(lái)金融發(fā)展的主要趨勢(shì)，虛擬金融場(chǎng)景將逐步取代現(xiàn)實(shí)金融場(chǎng)景，金融行業(yè)未來(lái)的發(fā)展模式與形態(tài)越發(fā)難以預(yù)測(cè)，因此具有創(chuàng)新意識(shí)和產(chǎn)品研發(fā)能力的創(chuàng)新型人才成為各大金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取的對(duì)象。

充分發(fā)揮金融科技降低金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和成本等積極作用

NBD：國(guó)內(nèi)外對(duì)金融科技發(fā)展的關(guān)注度不斷提升，金融與科技的融合也衍生出各類(lèi)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了極大沖擊。消費(fèi)金融公司應(yīng)如何應(yīng)對(duì)此種情況？

王曉敏：金融科技對(duì)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型有著積極的促進(jìn)意義，有助于平衡覆蓋長(zhǎng)尾客戶與實(shí)現(xiàn)盈利之間的關(guān)系，是發(fā)展可持續(xù)普惠金融的重要利器。

作為消費(fèi)金融公司，我們應(yīng)積極探索金融科技與傳統(tǒng)金融行業(yè)的契合點(diǎn)，充分發(fā)揮金融科技降低金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和成本等積極作用，著力發(fā)展數(shù)字普惠金融，提高個(gè)體層面金融服務(wù)的可獲得性，助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

以中郵消費(fèi)金融為例，通過(guò)不斷深化數(shù)字科技與金融服務(wù)的融合，公司全力做好新市民等客群的金融服務(wù)，并通過(guò)ABS等融資手段不斷降低資金成本，持續(xù)讓利金融消費(fèi)者惠及長(zhǎng)尾客群。

NBD：如今，創(chuàng)新已經(jīng)成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有力推手，在金融科技創(chuàng)新方面，您有什么建議？

王曉敏：近年來(lái)，國(guó)家將知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作擺在更加突出的位置，在消費(fèi)金融行業(yè)亦是如此，專(zhuān)利作為衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，是企業(yè)科技創(chuàng)新的重要載體，也是創(chuàng)新型企業(yè)建設(shè)的核心資產(chǎn)。隨著行業(yè)金融科技比拼愈加激烈，科技創(chuàng)新能力成為企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，誰(shuí)掌握核心專(zhuān)利技術(shù)，誰(shuí)就能占領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展先機(jī)，在金融與科技深度融合的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

中郵消費(fèi)金融始終將創(chuàng)新與變革作為推動(dòng)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。多年來(lái)，不斷加強(qiáng)在人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能測(cè)試等領(lǐng)域的新技術(shù)研究和應(yīng)用探索，目前已獲得35項(xiàng)由國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局授權(quán)的發(fā)明專(zhuān)利，成功申請(qǐng)計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)66項(xiàng)，另有多項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利正在申請(qǐng)中，這為公司高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。

封面圖片來(lái)源：受訪者供圖