每經(jīng)編輯 王月龍    

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）發(fā)布聲明，美國(guó)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部（DFPI）當(dāng)日宣布關(guān)閉美國(guó)硅谷銀行，并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。

為保護(hù)投保的儲(chǔ)戶，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司創(chuàng)建了存款保險(xiǎn)國(guó)家銀行（DINB），硅谷銀行在關(guān)閉時(shí)，作為接管人的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。

硅谷銀行是一家沒(méi)有零售業(yè)務(wù)，專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資的中小型銀行，目前暫不清楚有該銀行有多少個(gè)人儲(chǔ)戶，個(gè)人儲(chǔ)戶中有多少人的存款金額在25萬(wàn)美元以上（即美國(guó)存款保險(xiǎn)的賠付限額），但一些公開(kāi)上市的企業(yè)級(jí)儲(chǔ)戶，因?yàn)楣蓛r(jià)暴跌，不得不公開(kāi)其對(duì)硅谷銀行的存款情況。從目前來(lái)看，大部分企業(yè)稱“影響有限”，但也有企業(yè)存款數(shù)千萬(wàn)美元（折合人民幣數(shù)億元不等），也有公司多達(dá)26%的現(xiàn)金及等價(jià)物還在里面，不清楚能拿回多少。

截至收盤，納斯達(dá)克銀行股指數(shù)下跌4.65%，pacwest bancorp領(lǐng)跌指數(shù)，跌幅接近38%，signature bank下跌22.87%，總計(jì)有35只銀行股跌幅在5%以上。

美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫當(dāng)天召集美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和貨幣監(jiān)理署的領(lǐng)導(dǎo)人舉行會(huì)議，討論圍繞硅谷銀行的事態(tài)發(fā)展。耶倫稱，美國(guó)的銀行系統(tǒng)“依舊堅(jiān)韌”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有有效的工具來(lái)應(yīng)對(duì)硅谷銀行危機(jī)。

破產(chǎn)后存款被接管

母公司股票被停牌

3月10日，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）發(fā)聲明表示，為保護(hù)參保儲(chǔ)戶，F(xiàn)DIC設(shè)立了圣克拉拉儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)國(guó)家銀行（DINB）。硅谷銀行已在周五被加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉，F(xiàn)DIC立即將硅谷銀行參保的所有存款轉(zhuǎn)移至DINB。

硅谷銀行金融集團(tuán)將被從標(biāo)普500指數(shù)中剔除，INSULET將取代硅谷銀行金融集團(tuán)成為標(biāo)普500指數(shù)成份股。納斯達(dá)克暫停硅谷銀行金融集團(tuán)的交易，該行將停牌至滿足提供更多信息的要求。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，記者從多家外資行和風(fēng)投基金人士處了解到，出險(xiǎn)后，SVB的眾多儲(chǔ)戶開(kāi)始四處逃竄，希望將存款取出并轉(zhuǎn)存到其他規(guī)模更大的銀行，例如花旗、匯豐等。另有資料顯示，美國(guó)金融服務(wù)和金融技術(shù)公司Brex周四（3月9日）從硅谷銀行收到了數(shù)十億美元的資金。一位直接了解情況的人士說(shuō)，Brex周四開(kāi)設(shè)了數(shù)千個(gè)新賬戶，總計(jì)流入數(shù)十億美元。摩根大通、摩根士丹利和第一共和銀行等其他公司周四的資金流入也有所增加。

據(jù)中新社援引美國(guó)消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道(CNBC)報(bào)道，硅谷銀行由于流動(dòng)性不足，曾于9日宣布計(jì)劃通過(guò)出售普通股和優(yōu)先股籌集超過(guò)20億美元的額外資金。該消息一出，其母公司硅谷金融集團(tuán)的股票在一個(gè)交易日內(nèi)暴跌逾60%。在10日的盤前交易中，硅谷金融集團(tuán)的股票再次暴跌，跌幅達(dá)到68%，隨后進(jìn)入停牌狀態(tài)。

這家銀行的倒閉給做空方帶來(lái)了巨額利潤(rùn)，但現(xiàn)在他們必須經(jīng)歷有時(shí)較為艱難的平倉(cāng)和盯市利潤(rùn)變現(xiàn)過(guò)程，”S3 Partners預(yù)測(cè)分析主管Ihor Dusaniwsky說(shuō)。“股票借入的資金成本每天都在累積，哪怕是在周末，即使該股已停牌，因此在做空方平倉(cāng)并歸還所借的股票之前，利潤(rùn)將持續(xù)減少?！?/span>

美東時(shí)間周五，硅谷銀行倒閉事件引發(fā)市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩，盡管一些知名人士聲稱不太可能發(fā)生系統(tǒng)性金融危機(jī)，但也無(wú)法安撫投資者，股市遭到了拋售，標(biāo)普500指數(shù)本周累跌4.55%，創(chuàng)2022年9月下旬以來(lái)最大單周跌幅。據(jù)英國(guó)金融時(shí)報(bào)，當(dāng)?shù)貢r(shí)間周五，美國(guó)銀行股的拋售潮蔓延至歐洲，德意志銀行股價(jià)下跌8%，法國(guó)興業(yè)銀行和匯豐股價(jià)均下跌5%

斯托克歐洲600銀行指數(shù)周五一度下跌4.5%，跌至一個(gè)多月來(lái)的最低點(diǎn)，瑞信股價(jià)盤中跌至2.50瑞郎的新低，此前已下跌3%。桑坦德銀行和荷蘭國(guó)際集團(tuán)均下跌4.4%。

更廣泛的斯托克600指數(shù)下跌1.22%，而以銀行股為主的富時(shí)100指數(shù)下跌1.64%。

企業(yè)儲(chǔ)戶公告存款數(shù)額

美國(guó)前財(cái)長(zhǎng)：儲(chǔ)戶得拿到全部錢

據(jù)中新社報(bào)道，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)每個(gè)賬戶的最高承保額為25萬(wàn)美元。該機(jī)構(gòu)表示，硅谷銀行截至去年年底的總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元（約合人民幣1.2萬(wàn)億元），目前尚不清楚這些存款中有多少屬于高于保險(xiǎn)上限的部分。資金超過(guò)保險(xiǎn)上限的存款人將獲得未保險(xiǎn)余額的接管證書(shū)。

流媒體服務(wù)商Roku稱，公司有26%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存放于硅谷銀行；大部分存款都沒(méi)有擔(dān)保；不清楚能從硅谷銀行拿回多少存款；公司現(xiàn)有現(xiàn)金流可滿足未來(lái)至少12個(gè)月的需求。

數(shù)字健康服務(wù)公司Irhythm Technologies表示，在硅谷銀行設(shè)有的運(yùn)營(yíng)賬戶資金余額約5450萬(wàn)美元，公司在硅谷銀行處有3500萬(wàn)美元的未償還貸款；在硅谷銀行以外渠道的資金仍在可預(yù)見(jiàn)未來(lái)足夠公司使用。

在線金融服務(wù)公司派安贏（Payoneer）：有不到2000萬(wàn)美元的資金存放在硅谷銀行。

科休半導(dǎo)體（COHU）表示，在硅谷銀行的存款賬戶金額大約1230萬(wàn)美元，這在公司總現(xiàn)金和投資的占比大約3.8%。

生物制藥公司Protagonist Therapeutics稱，截至3月9日約有1300萬(wàn)美元資金存放在硅谷銀行；對(duì)硅谷銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口仍處于“有限”水平。

電子游戲公司Roblox稱其有5%的資金存放于硅谷銀行，不會(huì)影響公司運(yùn)營(yíng)。

全球最大的住宅太陽(yáng)能企業(yè)SunRun稱，公司在硅谷銀行的存款總額不超過(guò)8000萬(wàn)美元；由于采用了對(duì)沖操作，公司在硅谷銀行并沒(méi)有太大的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

美國(guó)前財(cái)長(zhǎng)薩默斯表示，只要儲(chǔ)戶毫發(fā)無(wú)損，硅谷銀行金融集團(tuán)(SVB)的爆雷應(yīng)該不會(huì)對(duì)美國(guó)金融系統(tǒng)構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。薩默斯表示，“絕對(duì)重要的一點(diǎn)是，無(wú)論這件事最后怎么解決，儲(chǔ)戶得拿到錢，拿到全部錢。只要是這樣的情況，如果處置得當(dāng)，即使銀行資產(chǎn)價(jià)值面臨風(fēng)險(xiǎn)，我也有充分理由認(rèn)為其不會(huì)成為一個(gè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源”。薩默斯表示，由于最新形勢(shì)的發(fā)展，銀行業(yè)“可能需要進(jìn)行一此整合”，這可能會(huì)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)成考驗(yàn)。

其他銀行也在安撫投資者

富國(guó)銀行解釋“存款消失”

據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，據(jù)知情人士透露，SVB首席執(zhí)行長(zhǎng)貝克爾(Greg Becker)周四召開(kāi)電話會(huì)議，試圖讓客戶對(duì)該行的財(cái)務(wù)狀況放心。知情人士說(shuō)，貝克爾敦促他們不要從銀行取出存款，也不要對(duì)銀行的狀況散布恐懼或恐慌。

在硅谷銀行倒閉并被接管的消息傳出后，美股午盤跌幅持續(xù)擴(kuò)大，衡量美股投資者恐慌程度的CBOE波動(dòng)率指數(shù)(VIX)一度攀升至29，為去年10月25日以來(lái)最高水平。

在美國(guó)硅谷銀行爆雷后，美國(guó)第一共和銀行和Western Alliance銀行周五表示，他們的流動(dòng)性和存款仍然強(qiáng)勁，試圖安撫投資者對(duì)硅谷銀行倒閉風(fēng)險(xiǎn)外溢的擔(dān)憂。

Western Alliance銀行報(bào)告存款總額為615億美元，并警告說(shuō)，由于季節(jié)性和月度活動(dòng)，到本季度末存款總額將較這一水平略有下降，但該公司確認(rèn)全年存款增長(zhǎng)預(yù)期為13%-17%。

截至2月28日，該行資產(chǎn)負(fù)債表上持有25億美元現(xiàn)金，持有至到期證券占資產(chǎn)的比例不到2%，未確認(rèn)虧損1.92億美元。第一共和銀行表示，消費(fèi)者存款的平均賬戶規(guī)模低于20萬(wàn)美元，企業(yè)存款低于50萬(wàn)美元?？萍枷嚓P(guān)存款占總存款的4%。它的投資組合不到銀行總資產(chǎn)的15%，只有不到2%的銀行總資產(chǎn)被歸類為可供出售。

值得一提的是，美國(guó)富國(guó)銀行的一些客戶周五早上醒來(lái)，發(fā)現(xiàn)他們的支票賬戶里的存款不見(jiàn)了。該銀行承認(rèn)，一些直接存款交易沒(méi)有出現(xiàn)在賬戶中，他們正在研究解決方案。富國(guó)銀行表示，這些賬戶安全可靠，存款丟失是由于一個(gè)未知的技術(shù)問(wèn)題。“如果您看到不正確的余額或丟失的交易，這可能是由于技術(shù)問(wèn)題，我們深表歉意。你的賬戶仍然是安全的，我們正在迅速制定解決方案，”富國(guó)銀行在其網(wǎng)站上向客戶發(fā)布的一份聲明中表示。目前還不清楚這個(gè)問(wèn)題有多普遍，也不清楚有多少客戶受到了影響。

編輯|王月龍?杜恒峰

校對(duì)|趙慶

封面圖源：視覺(jué)中國(guó)

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