每經(jīng)編輯 王月龍    

爆雷恐慌引發(fā)擠兌潮，硅谷銀行成為美國2008年金融危機以來宣布倒閉的最大銀行。

投資者擔心，隨著美聯(lián)儲持續(xù)加息以遏制通脹，利率上升帶來的資產(chǎn)減值影響，可能導致其他銀行面臨類似困境。“硅谷銀行爆雷只是‘冰山一角’，還有很多規(guī)模較小的銀行面臨困境?！?/strong>金融咨詢公司惠倫全球顧問公司董事長ChristopherWhalen說。

值得注意的是，2012年8月15日，硅谷銀行和上海浦發(fā)銀行合資成立浦發(fā)硅谷銀行，分別持有50%股權。原浦發(fā)銀行副董事長、行長傅建華出任浦發(fā)硅谷銀行董事長，行長由美國硅谷銀行董事長魏高思擔任。

浦發(fā)硅谷銀行3月11日發(fā)布公告稱，浦發(fā)硅谷銀行是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構，有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負債表。作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。

有人建議推特收購硅谷銀行

馬斯克：持開放態(tài)度

繼硅谷銀行宣告破產(chǎn)及被美國國家存款保險銀行接管存款以后，英國央行公告稱，將會把硅谷銀行金融集團英國附屬公司（SVB UK）列入銀行破產(chǎn)程序， SVB UK在英國的存在感是有限的。SVB UK將停止（向客戶）支付和接受存款。

SVB金融集團及其銀行子公司硅谷銀行被穆迪下調(diào)評級，穆迪表示將出于商業(yè)原因撤銷評級。硅谷銀行的長期本幣銀行存款和發(fā)行人評級分別從A1下調(diào)至Caa2和從Baa1下調(diào)至C。

美國財政部官員們將于美東時間周五(3月10日)夜間向眾議院金融服務委員會介紹硅谷銀行的倒閉問題。周五稍早，美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)和美聯(lián)儲(FED)已經(jīng)向該委員會大致介紹了硅谷銀行的情況。

美國參議院民主黨成員Warren表示，硅谷銀行（SVB）的高管必須為任何管理不善負責。

值得注意的是，雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮(Min-Liang Tan)發(fā)推表示，他認為推特應該收購硅谷銀行，成為一家數(shù)字銀行。特斯拉CEO馬斯克回復稱，他對這個觀點持開放態(tài)度。

截圖來源：推特

儲戶周四試圖提取2900億

爆雷前CEO精準套現(xiàn)2500萬元

據(jù)財聯(lián)社報道，雖則SVB危機的導火索與其虧本賣債券有關，但細究其失事的原因，這與科技業(yè)的疲軟有極大的關系。

根據(jù)PitchBook的數(shù)據(jù)，去年美國風險投資交易活動下降了30%以上，降至2380億美元。IPO的稀缺以及過去被高估的公司估值不斷下降，這讓整個風投行業(yè)在2023年也十分黯淡。

科技業(yè)大量的裁員自保和不斷收縮的風投，讓“債主”SVB這段時間很難實現(xiàn)獲利。

創(chuàng)業(yè)者Alex Miller表示，他身邊所有的公司都在從SVB提出資金，將在該行的存款盡量降低至25萬，并把其余現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到該平臺外或大銀行的基金中。值得注意的是，已宣布破產(chǎn)的加密貨幣貸款商BlockFi在硅谷銀行的賬戶中有約2.27億美元（約合人民幣15.7億元）。

3月11日，加密支付公司Circle發(fā)布推文稱，硅谷銀行是Circle用于管理約25%的USDC（與美元掛鉤的數(shù)字穩(wěn)定幣）現(xiàn)金儲備的六家銀行合作伙伴之一。400億美元的USDC儲備中仍有33億美元在硅谷銀行。

美國監(jiān)管文件顯示，投資者和儲戶周四試圖從硅谷銀行提取420億美元（約合人民幣2900億元），這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。根據(jù)加州金融保護和創(chuàng)新部周五提交的接管令，截至3月9日，該銀行的現(xiàn)金余額為負的9.58億美元。這揭示了這家銀行面臨的擠兌規(guī)模。美國聯(lián)邦存款保險公司表示，“盡管該行在監(jiān)管機構的協(xié)助下，試圖從各種來源轉(zhuǎn)移抵押品，但該行沒有滿足美聯(lián)儲的現(xiàn)金要求?！?/strong>

圖片來源：視覺中國

而據(jù)彭博社報道，風險投資公司Greenoaks Capital Partners去年就曾向初創(chuàng)公司創(chuàng)始人提醒硅谷銀行金融集團(SVB)旗下硅谷銀行可能存在的問題。

值得注意的是，在硅谷銀行披露大規(guī)模虧損不到兩周前，硅谷銀行金融集團首席執(zhí)行官Greg Becker根據(jù)一項交易計劃賣出了360萬美元（近2500萬元人民幣）公司股票。監(jiān)管備案文件顯示，2月27日，Becker賣出了12451股母公司硅谷銀行金融集團的股票，為一年多來首次。他在1月26日提交了出售股票的相關計劃。Becker本人和硅谷銀行金融集團都沒有立即回復有關Becker出售股票以及他在提交相關計劃時是否清楚公司當時計劃籌資的問題。文件顯示，這筆交易是通過Becker控制的一家可撤銷信托進行的。

風險會不會擴散？

據(jù)第一財經(jīng)報道，美國景順高級基金經(jīng)理李山泉向記者表示，暫時尚不清楚這是否將成為第一張多米諾骨牌，仍需觀察事件發(fā)展。

李山泉解釋稱：“歷史經(jīng)驗告訴我們：當美聯(lián)儲提高利息，總要誘發(fā)一場危機，多數(shù)時候發(fā)展中國家首當其沖。還以為這次可能是個例外。話音未落，美國自己的銀行開始出事了。”

據(jù)每經(jīng)網(wǎng)，招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明對記者表示，硅谷銀行的危機源自流動性沖擊。2020年疫情時期，美國經(jīng)濟大刺激，存款大幅增長，硅谷銀行資產(chǎn)負債大幅擴張，當時在收益率低位配置了大量的MBS。美聯(lián)儲暴力加息后，長債出現(xiàn)巨額浮虧。硅谷銀行存款流失，被迫賣出部分長債持倉，負面消息引發(fā)客戶進一步轉(zhuǎn)走資金，進入死亡循環(huán)。除非政府出面剛兌，不然擠兌沒法避免。但美國政府選擇按制度辦事，直接存款保險機構接管，讓銀行倒閉。

實際上，即便嚴重資不抵債的銀行，如果沒有擠兌等流動性危機，短期也不會倒閉。

中信證券研報則指出，誠然，市場恐慌情緒正在蔓延，但其認為目前硅谷銀行的流動性壓力尚不至于發(fā)展到債務危機，也不足以引發(fā)金融海嘯。

編輯|王月龍?杜恒峰

校對|盧祥勇

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