每經(jīng)編輯 王月龍    

爆雷恐慌引發(fā)擠兌潮，硅谷銀行成為美國2008年金融危機以來宣布倒閉的最大銀行。

投資者擔心，隨著美聯(lián)儲持續(xù)加息以遏制通脹，利率上升帶來的資產(chǎn)減值影響，可能導致其他銀行面臨類似困境。“硅谷銀行爆雷只是‘冰山一角’，還有很多規(guī)模較小的銀行面臨困境。”金融咨詢公司惠倫全球顧問公司董事長ChristopherWhalen說。

值得注意的是，2012年8月15日，硅谷銀行和上海浦發(fā)銀行合資成立浦發(fā)硅谷銀行，分別持有50%股權(quán)。原浦發(fā)銀行副董事長、行長傅建華出任浦發(fā)硅谷銀行董事長，行長由美國硅谷銀行董事長魏高思擔任。

浦發(fā)硅谷銀行3月11日發(fā)布公告稱，浦發(fā)硅谷銀行是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負債表。作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。

有人建議推特收購硅谷銀行

馬斯克：持開放態(tài)度

繼硅谷銀行宣告破產(chǎn)及被美國國家存款保險銀行接管存款以后，英國央行公告稱，將會把硅谷銀行金融集團英國附屬公司（SVB UK）列入銀行破產(chǎn)程序， SVB UK在英國的存在感是有限的。SVB UK將停止（向客戶）支付和接受存款。

SVB金融集團及其銀行子公司硅谷銀行被穆迪下調(diào)評級，穆迪表示將出于商業(yè)原因撤銷評級。硅谷銀行的長期本幣銀行存款和發(fā)行人評級分別從A1下調(diào)至Caa2和從Baa1下調(diào)至C。

美國財政部官員們將于美東時間周五(3月10日)夜間向眾議院金融服務(wù)委員會介紹硅谷銀行的倒閉問題。周五稍早，美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)和美聯(lián)儲(FED)已經(jīng)向該委員會大致介紹了硅谷銀行的情況。

美國參議院民主黨成員Warren表示，硅谷銀行（SVB）的高管必須為任何管理不善負責。

值得注意的是，雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮(Min-Liang Tan)發(fā)推表示，他認為推特應(yīng)該收購硅谷銀行，成為一家數(shù)字銀行。特斯拉CEO馬斯克回復稱，他對這個觀點持開放態(tài)度。

截圖來源：推特

儲戶周四試圖提取2900億

爆雷前CEO精準套現(xiàn)2500萬元

據(jù)財聯(lián)社報道，雖則SVB危機的導火索與其虧本賣債券有關(guān)，但細究其失事的原因，這與科技業(yè)的疲軟有極大的關(guān)系。

根據(jù)PitchBook的數(shù)據(jù)，去年美國風險投資交易活動下降了30%以上，降至2380億美元。IPO的稀缺以及過去被高估的公司估值不斷下降，這讓整個風投行業(yè)在2023年也十分黯淡。

科技業(yè)大量的裁員自保和不斷收縮的風投，讓“債主”SVB這段時間很難實現(xiàn)獲利。

創(chuàng)業(yè)者Alex Miller表示，他身邊所有的公司都在從SVB提出資金，將在該行的存款盡量降低至25萬，并把其余現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到該平臺外或大銀行的基金中。值得注意的是，已宣布破產(chǎn)的加密貨幣貸款商BlockFi在硅谷銀行的賬戶中有約2.27億美元（約合人民幣15.7億元）。

3月11日，加密支付公司Circle發(fā)布推文稱，硅谷銀行是Circle用于管理約25%的USDC（與美元掛鉤的數(shù)字穩(wěn)定幣）現(xiàn)金儲備的六家銀行合作伙伴之一。400億美元的USDC儲備中仍有33億美元在硅谷銀行。

美國監(jiān)管文件顯示，投資者和儲戶周四試圖從硅谷銀行提取420億美元（約合人民幣2900億元），這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。根據(jù)加州金融保護和創(chuàng)新部周五提交的接管令，截至3月9日，該銀行的現(xiàn)金余額為負的9.58億美元。這揭示了這家銀行面臨的擠兌規(guī)模。美國聯(lián)邦存款保險公司表示，“盡管該行在監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)助下，試圖從各種來源轉(zhuǎn)移抵押品，但該行沒有滿足美聯(lián)儲的現(xiàn)金要求?！?/strong>

圖片來源：視覺中國

而據(jù)彭博社報道，風險投資公司Greenoaks Capital Partners去年就曾向初創(chuàng)公司創(chuàng)始人提醒硅谷銀行金融集團(SVB)旗下硅谷銀行可能存在的問題。

值得注意的是，在硅谷銀行披露大規(guī)模虧損不到兩周前，硅谷銀行金融集團首席執(zhí)行官Greg Becker根據(jù)一項交易計劃賣出了360萬美元（近2500萬元人民幣）公司股票。監(jiān)管備案文件顯示，2月27日，Becker賣出了12451股母公司硅谷銀行金融集團的股票，為一年多來首次。他在1月26日提交了出售股票的相關(guān)計劃。Becker本人和硅谷銀行金融集團都沒有立即回復有關(guān)Becker出售股票以及他在提交相關(guān)計劃時是否清楚公司當時計劃籌資的問題。文件顯示，這筆交易是通過Becker控制的一家可撤銷信托進行的。

風險會不會擴散？

據(jù)第一財經(jīng)報道，美國景順高級基金經(jīng)理李山泉向記者表示，暫時尚不清楚這是否將成為第一張多米諾骨牌，仍需觀察事件發(fā)展。

李山泉解釋稱：“歷史經(jīng)驗告訴我們：當美聯(lián)儲提高利息，總要誘發(fā)一場危機，多數(shù)時候發(fā)展中國家首當其沖。還以為這次可能是個例外。話音未落，美國自己的銀行開始出事了。”

據(jù)每經(jīng)網(wǎng)，招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明對記者表示，硅谷銀行的危機源自流動性沖擊。2020年疫情時期，美國經(jīng)濟大刺激，存款大幅增長，硅谷銀行資產(chǎn)負債大幅擴張，當時在收益率低位配置了大量的MBS。美聯(lián)儲暴力加息后，長債出現(xiàn)巨額浮虧。硅谷銀行存款流失，被迫賣出部分長債持倉，負面消息引發(fā)客戶進一步轉(zhuǎn)走資金，進入死亡循環(huán)。除非政府出面剛兌，不然擠兌沒法避免。但美國政府選擇按制度辦事，直接存款保險機構(gòu)接管，讓銀行倒閉。

實際上，即便嚴重資不抵債的銀行，如果沒有擠兌等流動性危機，短期也不會倒閉。

中信證券研報則指出，誠然，市場恐慌情緒正在蔓延，但其認為目前硅谷銀行的流動性壓力尚不至于發(fā)展到債務(wù)危機，也不足以引發(fā)金融海嘯。

編輯|王月龍?杜恒峰

校對|盧祥勇

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