每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，美國第16大銀行硅谷銀行的流動性危機(jī)持續(xù)發(fā)酵。

北京時(shí)間3月11日，美國加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布，硅谷銀行因“流動性不足與資不抵債”被美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）接管，并開始安排后續(xù)存款償付計(jì)劃。這也是美國十多年來最大銀行破產(chǎn)事件。與此同時(shí)，該行和浦發(fā)銀行合資成立的合資銀行機(jī)構(gòu)浦發(fā)硅谷銀行也受到了國內(nèi)市場關(guān)注。

3月11日，浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱：“浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月，是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨(dú)立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。”

美國硅谷銀行破產(chǎn)對浦發(fā)硅谷銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)及經(jīng)營運(yùn)作是否有影響？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此聯(lián)系了浦發(fā)硅谷銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，對方表示，“以官網(wǎng)和官微公告為準(zhǔn)。”

注冊資本20億元 浦發(fā)、硅谷銀行各持股50%

2012年7月，浦發(fā)硅谷銀行獲得監(jiān)管批準(zhǔn)開業(yè)，注冊地為上海，注冊資本為10億元人民幣，浦發(fā)銀行與硅谷銀行各持有該行50%的股權(quán)。

彼時(shí)，監(jiān)管批復(fù)信息顯示，浦發(fā)硅谷銀行根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在下列范圍內(nèi)經(jīng)營對各類客戶的外匯業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；辦理國內(nèi)外結(jié)算；買賣、代理買賣外匯；代理保險(xiǎn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)，及經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

同時(shí)，浦發(fā)銀行與硅谷銀行承諾，將長期持有浦發(fā)硅谷銀行股權(quán)；浦發(fā)硅谷銀行根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定經(jīng)營業(yè)務(wù)，但將不從事對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)；浦發(fā)硅谷銀行有限公司開業(yè)后一定期限內(nèi)將不增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

而經(jīng)過后續(xù)多年發(fā)展，浦發(fā)硅谷銀行的注冊資本、經(jīng)營范圍及分支機(jī)構(gòu)也隨之發(fā)生變化。

據(jù)浦發(fā)硅谷銀行2021年報(bào)披露，2021年9月硅谷銀行與浦發(fā)銀行完成同比例增資，增資后該行注冊資本為人民幣20億元。增資后，雙方股東的持股比例保持不變，仍均為50%。

不僅如此，在2015年3月監(jiān)管批準(zhǔn)該行經(jīng)營對除中國境內(nèi)以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)，故該行在按照法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定完成法定手續(xù)后，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到相關(guān)范圍內(nèi)對各類客戶的全部外匯業(yè)務(wù)和除中國公民以外的客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

而在分支機(jī)構(gòu)方面，除總行外，該行北京分行、深圳分行、蘇州分行分別于2016年12月、2018年8月、2021年12月獲批開業(yè)。

據(jù)該行官網(wǎng)披露，鄭楊為該行董事長，他同時(shí)也是浦發(fā)銀行董事長；陸玨為該行行長，她同時(shí)也是硅谷銀行亞洲總裁，主要負(fù)責(zé)硅谷銀行金融集團(tuán)的亞洲業(yè)務(wù)。

資料顯示，陸玨擁有20多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，2017年加入浦發(fā)硅谷銀行以來，先后出任銀行首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、企業(yè)金融部總經(jīng)理及副行長等職務(wù)。2001年至加入浦發(fā)硅谷銀行之前，其先后在渣打銀行及花旗銀行等機(jī)構(gòu)的不同地區(qū)擔(dān)任多項(xiàng)管理職務(wù)，對促進(jìn)外資銀行在集團(tuán)總部、中國區(qū)以及分行等不同層面的戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和公司治理方面擁有獨(dú)特的資深經(jīng)驗(yàn)。

該行官網(wǎng)介紹，其是中國首家擁有獨(dú)立法人地位、致力于服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的銀行，也是第一家中美合資銀行。在2021年報(bào)中，該行介紹稱，依托股東雙方的優(yōu)勢，該行將專注于為中國的科技和創(chuàng)新企業(yè)提供商業(yè)銀行服務(wù)。其戰(zhàn)略目標(biāo)是成為中國銀行業(yè)面向中國快速發(fā)展的科技創(chuàng)新企業(yè)提供貸款和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的模范，成為中國創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)的積極推動力。

去年三季度末資本充足率 高于最低監(jiān)管資本要求

記者注意到，浦發(fā)硅谷銀行成立以來，其經(jīng)營業(yè)績并不穩(wěn)定。該行曾在2012年、2015年、2017年、2019年出現(xiàn)虧損。其中2017年?duì)I業(yè)收入同比下滑30%，這一年同樣虧損最大，達(dá)4476萬元。此外，該行2013年、2014年、2020年凈利潤均低于千萬。

2021年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤分別為4.87億元、5125萬元。截至2021年末，該行總資產(chǎn)為238.52億元，貸款凈額為91.38億元。

從財(cái)報(bào)來看，2021年末，該行貸款主要投向信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，制造業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，租賃和商業(yè)服務(wù)業(yè)以及金融業(yè)，其中信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)占比最高，達(dá)26.02%。

負(fù)債方面，該行以存款為主，2021年末存款余額為214億元，占全部負(fù)債98%。官網(wǎng)顯示，該行吸收的本外幣存款依照《存款保險(xiǎn)條例》受到保護(hù)。

另據(jù)浦發(fā)硅谷銀行2022年第三季度資本充足率信息披露，截至2022年9月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為14.63%、14.63%、15.20%。