當?shù)貢r間3月10日，美國硅谷銀行關(guān)閉，成為2008年金融危機以來美國關(guān)閉的最大銀行。12日，因“系統(tǒng)性風險”，美國簽名銀行也宣告關(guān)閉。 風波未平，持續(xù)發(fā)酵！ 據(jù)央視新聞報道，國際評級機構(gòu)穆迪公司13日下調(diào)美國“簽名銀行”債券至垃圾級，同時考慮下調(diào)6家其他美國銀行債券評級。 穆迪公司說，以后不會再給“簽名銀行”債券新評級。 圖片來源：視覺中國VCG211152049233 據(jù)了解，簽名銀行是商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)涉及不動產(chǎn)和數(shù)字資產(chǎn)。根據(jù)紐約州金融服務(wù)局數(shù)據(jù)，截至2022年12月31日，簽名銀行資產(chǎn)總額約1100億美元，存款總額約885.9億美元。 此外，穆迪考慮下調(diào)第一共和銀行、錫安銀行、WesternAlliance銀行、聯(lián)信銀行、UMB金融公司和IntrustFinancial公司的債券評級。 路透社13日援引美國晨星公司的數(shù)據(jù)報道，近期美股市場拋售已抹去美國銀行業(yè)超過1000億美元市值。 報道說，摩根士丹利、富達和貝萊德管理的共同基金在硅谷銀行和簽名銀行的風險敞口最高。 拜登、特朗普相互指責 美國幾天內(nèi)相繼發(fā)生銀行關(guān)閉事件，引發(fā)市場震蕩和恐慌?？偨y(tǒng)約瑟夫·拜登13日發(fā)表講話安撫人心，同時把責任歸咎于投資者和老對頭共和黨。 “這些銀行的投資人不會獲得保護?！卑莸钦f，“他們主動鋌而走險，而當冒險沒有獲得回報，這些投資人受損失。這就是資本主義的運作方式”。 拜登強調(diào)，在他任副總統(tǒng)、貝拉克·奧巴馬任總統(tǒng)時期，美國通過立法加強對銀行業(yè)監(jiān)管，以確保不會發(fā)生類似2008年金融危機，但共和黨籍總統(tǒng)唐納德·特朗普執(zhí)政后卻放松了監(jiān)管。 圖片來源：視覺中國-VCG111305269436 拜登所指系《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》。特朗普執(zhí)政時期，共和黨人推動修改這部法律，上調(diào)認定銀行存在系統(tǒng)性風險的標準，把資產(chǎn)規(guī)模超過2500億美元的銀行劃為受更嚴格監(jiān)管對象，遠高于先前500億美元的“門檻”。最近遭關(guān)閉的硅谷銀行和簽名銀行截至去年年底資產(chǎn)規(guī)模分別為2090億美元和1100億美元。 共和黨人和特朗普把這場危機的矛頭指向民主黨。特朗普的發(fā)言人在給美國?？怂剐侣勵l道的聲明中稱，“拜登領(lǐng)導下，經(jīng)濟是一場災難”。 已經(jīng)宣布參加明年總統(tǒng)競選的特朗普在社交平臺上警告，美國將經(jīng)歷比20世紀大蕭條更嚴重的衰退，“證據(jù)就是，銀行業(yè)已經(jīng)開始崩塌”。 俄亥俄州共和黨籍聯(lián)邦眾議員沃倫·戴維森指責硅谷銀行“嚴重管理不善”，經(jīng)營中把注意力更多放在多元化及環(huán)境、社會和企業(yè)治理等民主黨推崇的理念上，“而不是管控自己的風險”。 佛羅里達州共和黨籍州長羅恩·德桑蒂斯也表達了同樣的觀點，指責硅谷銀行“不務(wù)正業(yè)”。他還指責聯(lián)邦政府監(jiān)管不力?！拔覀冇幸惶嫶蟮穆?lián)邦官僚體系，但是，每當需要他們阻止這類事件發(fā)生的時候，他們似乎總是缺位。” 美記者：美聯(lián)儲一手制造當前經(jīng)濟亂象 12日，美國?？怂股虡I(yè)新聞高級記者查理·加斯帕里諾批評稱，正是美聯(lián)儲制造通脹在前、激進加息在后，才一手制造了一系列經(jīng)濟亂象。當前美國兩家銀行接連關(guān)閉是一個警告信號，接下來可能會發(fā)生更多這樣的事情。 ?？怂股虡I(yè)新聞高級記者查理·加斯帕里諾：我認為這是一件影響所有美國人的事，這是一個警告信號，兩家銀行關(guān)閉表明了我們的銀行系統(tǒng)和經(jīng)濟系統(tǒng)的疏解機制有多糟糕。我們看一下之前，你知道的，美聯(lián)儲多年來大舉印鈔，美國政府和美聯(lián)儲這么做，經(jīng)濟就會被搞垮。這么做通脹率就會走高；通脹率高了，美聯(lián)儲又去加息，因為通脹太可怕了，通脹讓我們的社會和經(jīng)濟更不穩(wěn)定；然后等你們用加息降低通脹率的時候，你覺得會怎么樣呢？你將會面對更多的混亂。這是一個警告信號，還會發(fā)生更多這樣的事情。 當?shù)貢r間13日，英國《金融時報》報道稱，瑞銀集團一位高級投資人員向客戶出具的報告指出，美國兩家銀行關(guān)閉讓投資者注意到，美聯(lián)儲持續(xù)大幅加息正在產(chǎn)生負面影響，盡管美國經(jīng)濟還沒崩潰，但是投資者對銀行收益和資產(chǎn)負債的擔憂還是加劇了市場的負面情緒。 此外，一位德意志銀行戰(zhàn)略顧問表示，美聯(lián)儲瘋狂加息對美國銀行系統(tǒng)造成巨大壓力，美聯(lián)儲加息周期的速度和目標都應該放緩。 三菱UFG銀行一位貨幣分析師則表示，硅谷銀行的快速崩潰令市場參與者更加清晰地認識到，美聯(lián)儲無休止的加息最終將破壞整個經(jīng)濟體系。 激進加息沖擊金融體系美聯(lián)儲未來操作或受牽制 與此同時，硅谷銀行緊急關(guān)閉震驚世界，引發(fā)全球金融市場動蕩。日本媒體和專家指出，在業(yè)界口碑良好的硅谷銀行遭此巨變，重要誘因是美聯(lián)儲持續(xù)激進加息。美聯(lián)儲貨幣政策緊急轉(zhuǎn)向?qū)е旅澜鹑谙到y(tǒng)脆弱，或自縛手腳，制約未來政策操作。 野村綜合研究所研究員木內(nèi)登英分析說，隨著美聯(lián)儲進入急速加息通道，硅谷銀行可謂陷入三重困境。 首先，硅谷銀行主要服務(wù)對象為初創(chuàng)企業(yè)，在美國經(jīng)濟減速周期中，眾多初創(chuàng)企業(yè)進入退潮期，籌資困難、紛紛提款。 其次，硅谷銀行持有的債券價格不斷下跌，出現(xiàn)巨額賬面損失。當銀行遭遇連續(xù)提款，出現(xiàn)流動性緊張，不得不割肉賣出債券資產(chǎn)，賬面損失將變成巨額現(xiàn)實虧損。虧損消息引發(fā)擠兌，硅谷銀行被迫關(guān)門。 此外，美國激進加息導致美債收益率曲線深度倒掛，2年期國債收益率與10年期國債收益率的倒掛幅度創(chuàng)下40年來最大，令硅谷銀行的商業(yè)模式難以為繼。 《日本經(jīng)濟新聞》報道指出，美聯(lián)儲加息令很多美國銀行陷入困境，硅谷銀行“爆雷”凸顯美國銀行業(yè)整體脆弱性。在存款紛紛流失，轉(zhuǎn)去追逐收益性更高的投資商品的同時，很多銀行債券運作出現(xiàn)巨額賬面損失，面臨巨大潛在風險。 根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）數(shù)據(jù)，隨著美聯(lián)儲持續(xù)加息，2022年年底，美國全部銀行持有債券的賬面損失總額迅速膨脹至約6200億美元，使美金融系統(tǒng)在應對突發(fā)性沖擊時脆弱性凸顯。 木內(nèi)登英認為，硅谷銀行事件余波可能在全球蔓延。歐洲及日本的眾多銀行也面臨巨額賬面虧損及收益率曲線倒掛問題。一旦對金融體系的信賴受損，或引發(fā)一連串問題。 每日經(jīng)濟新聞綜合央視新聞