每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)《關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》（以下簡稱《通知》），決定自2023年4月3日起部署開展為期3個(gè)月的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。

《通知》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面自查各級(jí)機(jī)構(gòu)建立及落實(shí)相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況；排查銷售人員在自媒體(包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號(hào)、微信視頻號(hào)、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等)發(fā)布違規(guī)或不當(dāng)信息情況，如：未經(jīng)公司允許發(fā)布增員廣告，以個(gè)人或公司名義進(jìn)行增員的內(nèi)容；除自媒體平臺(tái)外，在微信群或其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的聊天群中發(fā)送違規(guī)信息等。

對(duì)于開展此次自查整改工作，一位業(yè)內(nèi)人士在受訪時(shí)稱：“這有利于互聯(lián)網(wǎng)營銷長期更規(guī)范、更合規(guī)，但最重要還是在落實(shí)執(zhí)行。”

在加強(qiáng)整改落實(shí)方面，《通知》顯示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要致力完善銷售人員管理制度，加強(qiáng)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性培訓(xùn)，建立健全銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳日常監(jiān)測機(jī)制，通過自建、外包開發(fā)或購買服務(wù)等方式構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測體系，常態(tài)化監(jiān)測本機(jī)構(gòu)銷售人員招募信息發(fā)布、營銷宣傳、自媒體運(yùn)營等行為，逐步提高監(jiān)測能力。

自查各級(jí)機(jī)構(gòu)建立及落實(shí)相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況

根據(jù)《通知》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查各級(jí)機(jī)構(gòu)建立及落實(shí)相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況：

包括是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，分支機(jī)構(gòu)是否全面落實(shí)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)相關(guān)管理制度和要求；是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳授權(quán)制度機(jī)制;是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性承諾制度機(jī)制;是否建立互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)部備案審查制度，是否要求銷售人員備案有關(guān)自媒體賬號(hào)和營銷宣傳內(nèi)容等情況;是否建立銷售人員自媒體賬號(hào)檢測機(jī)制，是否做好對(duì)銷售人員自媒體賬號(hào)的檢測管理;是否統(tǒng)一制作互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)容供銷售人員發(fā)布使用，是否明令禁止銷售人員擅自宣發(fā)未經(jīng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作的宣發(fā)材料。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，以法人機(jī)構(gòu)為責(zé)任主體，部署各級(jí)分支機(jī)構(gòu)全面梳理檢視銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性。銷售人員包括保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷售的所有人員(即:個(gè)人保險(xiǎn)代理人，從事保險(xiǎn)銷售的員工、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員)、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。

銀保監(jiān)會(huì)表示，自查整改工作的目的是提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性，壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管控主體責(zé)任，防止銷售誤導(dǎo)，規(guī)范市場秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場高質(zhì)量發(fā)展。

排查銷售人員在自媒體發(fā)布違規(guī)或不當(dāng)信息情況

《通知》還要求保險(xiǎn)公司排查銷售人員在自媒體(包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號(hào)、微信視頻號(hào)、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等)發(fā)布違規(guī)或不當(dāng)信息情況:

包括：自行編發(fā)涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動(dòng)的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作;未經(jīng)公司審批或授權(quán)，發(fā)布展示公司形象、介紹保險(xiǎn)服務(wù)、普及保險(xiǎn)知識(shí)、宣傳保險(xiǎn)理念等內(nèi)容;違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失，或發(fā)布通過各種名義和形式給予或承諾給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或其他利益的內(nèi)容;進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容。

此外還包括：發(fā)布內(nèi)容中使用易與銀行理財(cái)、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述;片面比較保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格和簡單排名的內(nèi)容;誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策的內(nèi)容，或使用、變相使用監(jiān)管部門及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳的內(nèi)容:未經(jīng)公司允許發(fā)布增員廣告，以個(gè)人或公司名義進(jìn)行增員的內(nèi)容;擅自組織、安排或委托他人通過轉(zhuǎn)發(fā)信息、咨詢答疑等形式開展互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳;除自媒體平臺(tái)外，在微信群或其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的聊天群中發(fā)送違規(guī)信息。

根據(jù)《通知》要求，一是即查即糾，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范宣傳行為，立即制止糾正;二是落實(shí)責(zé)任追究，對(duì)造成嚴(yán)重后果、危害消費(fèi)者合法利益的，依法依規(guī)依章開展處分處罰，追究相關(guān)人員責(zé)任;三是完善制度機(jī)制，針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的帶有普遍性、傾向性的問題，舉一反三、建立約束制度和管理機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和定期檢查監(jiān)督。前兩項(xiàng)工作應(yīng)在6月15日前完成。

據(jù)悉，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面總結(jié)自查整改情況，形成專項(xiàng)報(bào)告，于2023年6月30日前報(bào)送監(jiān)管部門。銀保監(jiān)會(huì)全面總結(jié)本次工作開展情況，檢視各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改落實(shí)情況，向全行業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)通報(bào)。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝