每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 馬子卿    

2022年，民生銀行（SH600016，股價(jià)3.44元，市值1506億元）全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1424.76億元，歸屬于該行股東凈利潤(rùn)352.69億元，增幅2.58%。

隨著各項(xiàng)措施深入實(shí)施，2022年末，民生銀行不良貸款率為1.68%，比上年末回落0.11個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.99%，回落0.18個(gè)百分點(diǎn)。

年報(bào)顯示，2022年，該行利息凈收入為1074.63億元，較上年減少14.56%。非利息凈收入350.13億元，較上年減少18.63%。

民生銀行董事長(zhǎng)高迎欣在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出，近年來，民生銀行重塑經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，摒棄追求短期業(yè)績(jī)導(dǎo)向、速贏策略的短期思維，回歸業(yè)務(wù)發(fā)展本源。

全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1424.76億元，歸母凈利潤(rùn)增幅達(dá)2.58%

截至2022年末，民生銀行資產(chǎn)總額7.26萬億元，增幅達(dá)4.36%。該行2022年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1424.76億元，歸屬于該行股東凈利潤(rùn)352.69億元，增幅2.58%。

年報(bào)顯示，2022年，該行利息凈收入為1074.63億元，較上年減少14.56%。非利息凈收入350.13億元，較上年減少18.63%。

2022年，基本每股收益0.71元。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.31%，平均總資產(chǎn)收益率0.50%。成本收入比35.61%。凈利差為1.51%，凈息差為1.60%。

按地區(qū)劃分的分部經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)中，總部營(yíng)業(yè)收入418.31億元，利潤(rùn)總額36.03億元。長(zhǎng)江三角洲地區(qū)營(yíng)業(yè)收入232.18億元，利潤(rùn)總額達(dá)94.75億元。

記者注意到，報(bào)告期內(nèi)，民生銀行實(shí)現(xiàn)金融投資利息收入564.47億元，同比減少20.82億元，降幅3.56%，主要是金融投資平均收益率下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致利息收入同比減少38.52億元，抵消了日均規(guī)模增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)。

民生銀行實(shí)現(xiàn)存拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)和買入返售金融資產(chǎn)利息收入82.71億元，同比減少5.76億元，降幅6.51%，主要是拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)日均規(guī)模下降。此外，該行實(shí)現(xiàn)存放中央銀行款項(xiàng)利息收入50.34億元，同比減少1.16億元，降幅2.25%。

手續(xù)費(fèi)及傭金方面，民生銀行去年手續(xù)費(fèi)及傭金收入為254.70億元，較上年降23.13%。其中銀行卡服務(wù)手續(xù)費(fèi)109.09億元，降幅4.92%。

2022年民生銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入情況

資料來源：民生銀行2022年年度報(bào)告

民生銀行董事長(zhǎng)高迎欣在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出，2022年在注重效益的同時(shí)，更加重視高質(zhì)量發(fā)展。堅(jiān)定調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式，堅(jiān)決壓降高成本結(jié)構(gòu)性存款、非標(biāo)投資、表外業(yè)務(wù)以及不規(guī)范代銷業(yè)務(wù)。這些壓降和調(diào)整，必然帶來規(guī)模和收入的下降。

同時(shí)高迎欣指出，“我們通過強(qiáng)化核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，補(bǔ)充主動(dòng)調(diào)整壓降造成的缺口。雖然這些變化目前尚未完全體現(xiàn)在財(cái)務(wù)指標(biāo)中，但結(jié)構(gòu)的調(diào)整消除了未來的風(fēng)險(xiǎn)隱患，有利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。”

發(fā)放貸款和墊款總額達(dá)4.14萬億元，不良貸款率較上年回落0.11個(gè)百分點(diǎn)

貸款方面，2022年民生銀行發(fā)放貸款和墊款總額為41411.44億元，較上年增長(zhǎng)2.36%。其中公司貸款和墊款23992.76億元，較上年增長(zhǎng)4.12%；個(gè)人貸款和墊款17418.68億元，較上年增長(zhǎng)0.03%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年末，民生銀行不良貸款率為1.68%，比上年末回落0.11個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.99%，回落0.18個(gè)百分點(diǎn)。

2022年民生銀行發(fā)放貸款和墊款情況

資料來源：民生銀行2022年年度報(bào)告

管理層解釋，不良貸款增量方面，主要是房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)等因素綜合影響，不良貸款余額分別比上年末增加59.71億元、10.03億元和7.93億元，導(dǎo)致上述行業(yè)不良貸款率比上年末上升。其余行業(yè)不良貸款總額合計(jì)比上年末減少81.58億元，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定或向好。

2022年民生銀行發(fā)放貸款和墊款情況

資料來源：民生銀行2022年年度報(bào)告

截至報(bào)告期末，不良貸款主要集中在總部、西部等地區(qū)，不良貸款總額分別為145.65億元、140.01億元，合計(jì)占比41.17%。從不良貸款增量看，珠江三角洲地區(qū)和西部地區(qū)增加較多，不良貸款率均比上年末上升0.41個(gè)百分點(diǎn)，主要原因?yàn)榈貐^(qū)內(nèi)個(gè)別對(duì)公客戶降級(jí)導(dǎo)致。

2022年民生銀行發(fā)放貸款和墊款情況

資料來源：民生銀行2022年年度報(bào)告

2022年末，逾期貸款總額823.61億元，比上年末減少53.64億元。截至報(bào)告期末，集團(tuán)前十大貸款客戶的貸款總額合計(jì)809.68億元，占發(fā)放貸款和墊款總額的1.96%，占資本凈額的11.17%。

2022年民生銀行重組貸款和逾期貸款情況

資料來源：民生銀行2022年年度報(bào)告

信用卡業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，信用卡透支額度為4627.88億元，占個(gè)人貸款和墊款總額11.18%，不良率2.67%。

吸收存款總額3.99萬億元，其中公司存款2.97萬億元

存款方面，至2022年末，民生銀行吸收存款總額39935.27億元，較上年增長(zhǎng)5.77%。其中公司存款29663.75億元，個(gè)人存款10205.44億元。

據(jù)悉，2022年民生銀行利息支出為1554.74億元，同比增加35.70億元，增幅2.35%；吸收存款利息支出為932.54億元，同比增加97.97億元，增幅11.74%。主要是集團(tuán)存款規(guī)模增長(zhǎng)以及平均成本率上升的共同影響。

2022年民生銀行吸收存款情況

資料來源：民生銀行2022年年度報(bào)告

此外，民生銀行2022年員工薪酬（包括董事薪酬）為314.55億元，較上年升1.42%。截至報(bào)告期末，該行總分行級(jí)戰(zhàn)略客戶數(shù)1351戶；戰(zhàn)略客戶存款余額10724.99億元，比上年末增長(zhǎng)7.55%；存款日均余額11988.77億元，比上年增長(zhǎng)18.48%；貸款余額10744.28億元，比上年末增長(zhǎng)19.71%。

高迎欣說，民生銀行將戰(zhàn)略客戶作為“牛鼻子”，與客戶建立“總對(duì)總”關(guān)系，互為戰(zhàn)略、互為客戶、互為生態(tài)，為客戶提供總分支一體化全方位服務(wù)。

總體看，根據(jù)年報(bào)，該行在資產(chǎn)配置上堅(jiān)持信貸為主，推動(dòng)各類貸款增長(zhǎng)；負(fù)債方面，堅(jiān)持量?jī)r(jià)并重的管理原則，推動(dòng)存款增長(zhǎng)及存款占比上升的同時(shí)，加強(qiáng)高成本負(fù)債管理。通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低定價(jià)下降對(duì)凈息差的影響。

展望2023年，年報(bào)稱，民生銀行將繼續(xù)圍繞凈息差管理目標(biāo)，堅(jiān)持回歸本源、回歸客戶，持之以恒構(gòu)建穩(wěn)健、高效的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。在著力提升信貸資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)效、夯實(shí)存款為主的負(fù)債結(jié)構(gòu)的同時(shí)，大力推動(dòng)零售貸款增長(zhǎng)，強(qiáng)化低成本核心負(fù)債支撐。

同時(shí)，民生銀行將積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，靈活配置投資類及市場(chǎng)化資產(chǎn)負(fù)債，提升資金使用效率，努力緩解凈息差下降壓力。

封面圖片來源：600016.SH