每經編輯 孫志成 蓋源源    

硅谷銀行再度受到市場關注。?

3月28日，硅谷銀行、簽名銀行美股盤前均跌超99%，兩家公司將于周二開始在場外交易（OTC）。

此前，第一公民銀行同意收購硅谷銀行，交易包括以165億美元的折扣價購買約720億美元的硅谷銀行過渡銀行的資產，且第一公民銀行承擔的所有存款將繼續(xù)由FDIC承保，最高可達保險限額。

兩家銀行盤前暴跌99%

北京時間3月28日晚間，硅谷銀行、簽名銀行在美股盤前復牌，均暴跌超99%，股價從停牌前的106.4美元和70美元分別跌至0.4美元和0.041美元；兩家銀行現(xiàn)進入OTC市場交易。

在這場危機爆發(fā)前，硅谷銀行、簽名銀行的總資產規(guī)模分別高達2120億美元（約合人民幣15000億元）、1104億美元（約合人民幣7600億元）。

此前，硅谷銀行金融集團稱，接到納斯達克的通知，由于不再符合繼續(xù)上市的規(guī)定，因此其股票將被摘牌。該股在3月10日停牌，將于3月28日停止上市。據(jù)悉，公司不打算對納斯達克的決定提出上訴。

據(jù)新華社，美國第一公民銀行27日宣布，已經與美國聯(lián)邦儲蓄保險公司簽署協(xié)議，收購原屬硅谷銀行的存貸款和其他資產及負債。

根據(jù)第一公民銀行提供的信息，該行以164.5億美元的折價購得約1100億美元硅谷銀行資產，其中包括720億美元貸款，同時承擔936億美元硅谷銀行負債。

自27日起，原屬硅谷銀行的17個銀行網(wǎng)點將以第一公民銀行的名義開展業(yè)務。數(shù)據(jù)顯示，總部位于北卡羅來納州首府羅利的第一公民銀行在美國有550個經營網(wǎng)點，2022年年底時的資產規(guī)模為1090億美元。

受收購消息刺激，第一公民銀行股份公司股價27日上漲53.74%，收于每股895.61美元。28日，第一公民銀行股份公司上漲2.29%，報每股916.12美元。

硅谷銀行本月10日遭監(jiān)管部門接管，并由聯(lián)邦儲蓄保險公司進行清算管理，原因是硅谷銀行流動性和清償能力不足。這是2008年9月以來美國最大的銀行關閉事件。被接管時，硅谷銀行總資產和總存款規(guī)模分別約為1670億美元和1190億美元。

美國聯(lián)邦儲蓄保險公司在27日的聲明中表示，硅谷銀行關閉估計將給其運營的存款保險基金帶來200億美元損失。

這筆收購落地后，第一公民銀行的資產負債表規(guī)模將擴大一倍以上，規(guī)模仍略低于美聯(lián)儲認為具有系統(tǒng)重要性的門檻。

值得一提的是，第一公民銀行收購破產銀行的經驗非常豐富，到目前為止，第一公民銀行從FDIC手中收購的資產價值近1430億美元，并使其從鮮為人知一躍變成美國最大的風險投資和私募股權行業(yè)的投資銀行之一。

另外，根據(jù)美聯(lián)儲的數(shù)據(jù)，第一公民銀行將成為美國最大的15家銀行之一，資產超過了摩根士丹利或美國運通公司。

美聯(lián)儲：硅谷銀行的問題早已出現(xiàn)

過去幾周，由硅谷銀行倒閉引起的金融海嘯席卷歐美金融市場。當?shù)貢r間28日，美國參議院銀行委員會就硅谷銀行和簽名銀行的倒閉事件舉行了第一場聽證會。

在聽證會上，美國聯(lián)邦儲備保險公司(FDIC)董事長馬丁·格倫伯格(Martin Gruenberg)，美聯(lián)儲負責監(jiān)管的副主席邁克爾·巴爾(Michael Barr)，美國財政部負責國內金融事務的副部長Nellie Liang發(fā)表了證詞。

美聯(lián)儲指出，硅谷銀行的問題很早就已出現(xiàn)。

據(jù)上海證券報，巴爾介紹，美國聯(lián)邦儲備委員會根據(jù)銀行的資產規(guī)模分類，制定了不同的監(jiān)管方法。2021年，隨著規(guī)模的迅速擴大，硅谷銀行從區(qū)域銀行組織(RBO)門類轉到大型和外國銀行組織(LFBO)門類。與RBO門類相比，LFBO銀行接受更多針對性檢查，以及全年對資本、流動性和網(wǎng)絡安全等風險進行評估的橫向(跨行)檢查。此外，LFBO門類中的銀行受到具有更高監(jiān)管標準的監(jiān)管框架約束，包括資本、流動性和治理方面的加強標準。

監(jiān)管“升級”之后，美聯(lián)儲監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)硅谷銀行存在一定的風險。巴爾介紹，2021年底，通過六項與銀行流動性壓力測試、應急資金和流動性風險管理相關的檢查，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)硅谷銀行流動性風險管理方面存在不足。

2022年5月，硅谷銀行被指存在董事會監(jiān)督不力、風險管理薄弱和該行內部審計職能不足。2022年夏天，硅谷銀行的管理評級被下調。2022年10月，監(jiān)管機構會見了該行高級管理層，表達了對該行利率風險狀況的擔憂。2022年11月，監(jiān)管人員向該行提交了關于利率風險管理的評估結果。

2023年2月中旬，監(jiān)管工作人員向美國聯(lián)邦儲備委員會董事會匯報了利率上升對一些銀行財務狀況的影響以及應對的方法，特別強調了硅谷銀行的利率和流動性風險。

巴爾表示，監(jiān)管工作人員一直在積極地與硅谷銀行溝通，“但直到3月9日意外的銀行擠兌，銀行的脆弱性才完全顯現(xiàn)出來”。

美聯(lián)儲要求對所發(fā)生事情進行徹查，包括對該銀行的監(jiān)督責任。巴爾表示，將致力于確保美聯(lián)儲充分解釋任何監(jiān)管或監(jiān)管失誤，并解決問題。美聯(lián)儲重申，審查將是徹底和透明的，并在5月1日前向公眾報告。該報告將包括保密的監(jiān)督信息，包括監(jiān)督評估和相關材料，以便公眾能夠做出自己的評估。同時，美聯(lián)儲也歡迎并期待外部審查。

編輯|孫志成?蓋源源

校對|張益銘

封面圖片來源：視覺中國（圖文無關）

每日經濟新聞綜合證券時報、新華社、上海證券報、第一財經等