近日，友邦人壽保險有限公司（以下簡稱“友邦人壽”）重磅推出其首款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品《友邦悅享年年年金保險》和《友邦悅享未來兩全保險》，以穩(wěn)健增值的資金收益和靈活豐富的保險保障，助力中國家庭悅享自在未來。這是在我國積極發(fā)展“第三支柱養(yǎng)老”的政策號召與市場趨勢下，友邦人壽為滿足和完善客戶多元化的養(yǎng)老保障方案所進行的又一積極探索。

個人養(yǎng)老金制度加速推進保險業(yè)多重優(yōu)勢凸顯

經(jīng)過多年發(fā)展，我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)及職業(yè)年金、個人商業(yè)養(yǎng)老保險的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。在近年人口老齡化程度不斷加深、人口結(jié)構(gòu)不斷變化的背景之下，以養(yǎng)老責(zé)任代際轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)的基本養(yǎng)老保險面臨壓力，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金替代率持續(xù)下滑，基本養(yǎng)老金已逐漸難以支撐個人退休后所需的全部資金。

為進一步完善多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系，國家五部委于去年11月聯(lián)合發(fā)布了《個人養(yǎng)老實施辦法》，個人養(yǎng)老金制度也正式在我國36個城市地區(qū)開始試點。個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔(dān)，參加人可用繳納的錢自主選擇購買符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，實行完全積累。對于普通民眾來說，一方面，參保個人養(yǎng)老金可以享受稅收優(yōu)惠政策、實現(xiàn)財富增值助力養(yǎng)老，從而有效提高建立個人養(yǎng)老計劃的積極性，促進個人培養(yǎng)和提高養(yǎng)老意識；另一方面，封閉式的資金賬戶運行制度，能夠真正實現(xiàn)養(yǎng)老資金的“專款專用”——個人除特殊規(guī)定外不得提前支取，有助于理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，為未來的平穩(wěn)養(yǎng)老提供資金基地。

在個人養(yǎng)老金制度體系下，保險機構(gòu)具有天然優(yōu)勢，從負債性質(zhì)到投資策略制定，均顯示出長周期的特點，能夠有效匹配長期養(yǎng)老需求。其二，保險產(chǎn)品功能性優(yōu)勢越發(fā)凸顯，不僅具有安全性優(yōu)勢，能將確定的利益寫入合同，保障財富穩(wěn)健增值，還能鎖定長周期，適合個人做長期養(yǎng)老規(guī)劃，有效規(guī)避沖動的消費、投資行為。當(dāng)然保險產(chǎn)品具有天然保障屬性，除了能滿足個人養(yǎng)老需求外，還額外提供身故、全殘、失能等保障。同時，其具有收益性，能在長生命周期內(nèi)，發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)。其三，保險企業(yè)的養(yǎng)老服務(wù)體系較為健全，作為養(yǎng)老各相關(guān)產(chǎn)業(yè)的支付方，能夠有效鏈接產(chǎn)業(yè)上下游，整合醫(yī)療健康、財富管理等資源，并通過專業(yè)的營銷員團隊充分觸及客戶，提供個性化的養(yǎng)老保障服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。相信未來在政策及國家戰(zhàn)略引導(dǎo)下，保險業(yè)能在構(gòu)建“抵御長壽風(fēng)險、積累養(yǎng)老財富”中承擔(dān)更大責(zé)任和使命，釋放出更大活力。

首款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品問世 積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)

此次友邦人壽推出的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品由《友邦悅享年年年金保險》和《友邦悅享未來兩全保險》組成，擁有確定利益和長期保障，能夠幫助客戶實現(xiàn)財富資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。其中，《友邦悅享年年年金保險》能在確定的時間給付100%基本保險金額的年金，可在退休后優(yōu)享長達20年的穩(wěn)定現(xiàn)金流，并將額外獲得一筆10%基本保險金額的滿期金；《友邦悅享未來兩全保險》則可在退休后一次性獲得100%基本保險金額的滿期金，為自在享老提供可靠的財富保障。

在確保財富穩(wěn)步增值的同時，友邦個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品還能夠利用險企自身優(yōu)勢，提供更加豐富專業(yè)的養(yǎng)老保障服務(wù)。在產(chǎn)品保障期間，參保人均可享受相應(yīng)的安全保障，也可選擇搭配增利寶（2020）終身壽險（萬能型）¹，實現(xiàn)終身穩(wěn)健增值。符合條件的客戶，還可享受到“康養(yǎng)管家”的服務(wù)資源，獲得友邦人壽提供的全方位資源協(xié)調(diào)和咨詢服務(wù)，暢享無憂晚年生活。此次新產(chǎn)品還為客戶提供了六種繳費和領(lǐng)取方式的搭配選擇，以更加靈活和定制化的服務(wù)滿足客戶的個性化需求。

此外，得益于國家最新出臺的個人養(yǎng)老金制度的政策紅利，消費者在選購友邦的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品時也能享受節(jié)稅政策²。在資金繳至個人養(yǎng)老金資金賬戶時，最高可享受5400元的稅收優(yōu)惠福利。參保人在具備資格的商業(yè)銀行柜面或網(wǎng)上銀行開立個人養(yǎng)老金賬戶后，通過咨詢當(dāng)?shù)氐挠寻畋ｋU營銷員即可購買相關(guān)產(chǎn)品，購買成功并填寫相關(guān)信息后，即可進行稅前扣除，一鍵樂享年年節(jié)稅福利。

以一名40歲年收入45萬元的男性客戶為自己投保個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品《友邦悅享未來兩全保險》為例，選擇年交保費1.2萬元交至64歲，保險期間至65歲，基本保險金額為45.1萬元?？v觀該保單，客戶累計交保費30萬元，將累計享受稅優(yōu)7.5萬元，在符合合同約定的情況下，65歲可一次性獲得滿期金45.1萬元，在減輕個人當(dāng)下稅負壓力的同時為未來養(yǎng)老實現(xiàn)專項儲備。³

康養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)持續(xù)深入 以客戶驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新

此次友邦人壽推出首款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，不僅是深入?yún)⑴c“第三支柱”養(yǎng)老保險體系建設(shè)、進一步助力國家應(yīng)對人口老齡化的積極布局，也是對自身“康養(yǎng)生態(tài)圈”的重要補充。

面對居民財富積累和人口結(jié)構(gòu)變化的新形勢，以及銀發(fā)時代賦予險企的重要使命，友邦人壽充分發(fā)揮“客戶驅(qū)動的業(yè)務(wù)革新”優(yōu)勢，早在2021年就發(fā)布了“全旅程、全方位、廣覆蓋”的康養(yǎng)產(chǎn)品和服務(wù)解決方案，創(chuàng)新推出“康養(yǎng)管家”服務(wù)，并持續(xù)升級其“康養(yǎng)生態(tài)圈”，致力于為每一個中國家庭定制無憂養(yǎng)老計劃。2022年升級后的“康養(yǎng)管家”充分協(xié)調(diào)、篩選、整合并把控康養(yǎng)上下游優(yōu)質(zhì)資源及質(zhì)量，全方位打造富有友邦特色、覆蓋居家養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)協(xié)助三大板塊的“康養(yǎng)生態(tài)圈”，成為養(yǎng)老客戶的“優(yōu)質(zhì)資源協(xié)調(diào)者”“品質(zhì)服務(wù)把控者”和“自建服務(wù)提供者”，打造險企耕耘養(yǎng)老賽道的創(chuàng)新模式新標(biāo)桿。截至2022年12月，友邦人壽已簽約康養(yǎng)機構(gòu)200家，覆蓋32個城市，提供覆蓋退休前至退休后各個階段的全旅程康養(yǎng)服務(wù)體系，為客戶帶來“全方位、早一步、高品質(zhì)”的服務(wù)體驗。

“個人養(yǎng)老金政策的出臺是國家通過政策支持推進養(yǎng)老第三支柱建設(shè)的強有力舉措。人壽保險長期性的特點，以及對于健康和長壽風(fēng)險管理的獨特優(yōu)勢使得保險應(yīng)當(dāng)成為‘第三支柱’中的‘支柱’產(chǎn)業(yè)。”友邦人壽首席執(zhí)行官張曉宇表示，“個人養(yǎng)老金政策通過稅收優(yōu)惠，有效提高了個人養(yǎng)老規(guī)劃意識，也是保險公司拓寬產(chǎn)品類別的創(chuàng)新機遇。養(yǎng)老是一個長久的事業(yè)，因此，通過可信賴的品牌以及專業(yè)的服務(wù)人員進行長期的養(yǎng)老規(guī)劃就顯得尤為重要，這也是友邦人壽的機遇和責(zé)任所在。我們會秉持長期主義理念，依托優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和康養(yǎng)服務(wù)生態(tài)圈，通過卓越營銷員團隊為中國家庭提供保障全、體驗優(yōu)的養(yǎng)老服務(wù)，增強人民群眾退休后的獲得感、幸福感和安全感。”文/齊濤

注：

1.友邦增利寶（2020）終身壽險（萬能型）是萬能保險產(chǎn)品，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的；

2.由客戶主動在個人所得稅APP申報且提交個人養(yǎng)老金扣除信息進行稅前扣除；

3.本示例中的年齡均為被保險人保險單年度初的年齡，且假設(shè)保險期屆滿時被保險人仍生存；本示例假設(shè)投保人在整個付費年限內(nèi)按時全額支付保險費，且在整個保險期間沒有退保，否則保險利益可能受到影響；以上示意僅為理解對應(yīng)的投保示例所用，不作為合同之依據(jù)。