每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 馬子卿    

4月28日晚間，青農(nóng)商行（SZ002958，股價2.90元，市值161.1億元）發(fā)布2022年年度報告。報告顯示，青農(nóng)商行去年實現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，較上年減少3.43%；凈利潤23.46億元，較上年減少24.11%。

此外，與2022年年報一同發(fā)布的還有該行的今年一季報。報告顯示，青農(nóng)商行一季度實現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元，較上年同期增加7.23%；凈利潤9.92億元，較上年同期增加6.14%。

凈利潤同比減少24.11%，利息凈收入較上年減少2.09億元

總體來看，2022年全年，青農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，較上年減少3.43%；凈利潤23.46億元，較上年減少24.11%；基本每股收益0.37元/股，較上年減少30.19%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率6.97%，較上年下降3.66個百分點。

利息凈收入是青農(nóng)商行利潤的主要來源，占營業(yè)收入的78.83%。該行2022年利息凈收入為78.39億元，較上年減少2.09億元，降幅為2.60%。主要原因是該行持續(xù)加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度，進一步降低實體經(jīng)濟融資成本，同時受貸款重定價效應(yīng)及市場利率變化的影響，發(fā)放貸款和墊款平均收益率較上年同期下降，凈息差收窄。

資料來源：青農(nóng)商行2022年年報

其中利息收入為165.89億元，較上年末減少0.35億元，降幅為0.21%，主要是由于生息資產(chǎn)平均收益率下降；利息支出為87.49億元，較2021年增幅為2.03%，主要原因是計息負債規(guī)模擴大；凈利差為2.01%、凈利息收益率為2.00%，分別較2021年下降0.17、0.16個百分點，主要由于負債端主動優(yōu)化負責(zé)結(jié)構(gòu)，壓降高成本負債規(guī)模，負債平均成本率較上年下降0.05個百分點；而資產(chǎn)端受市場利率下行、持續(xù)讓利實體經(jīng)濟等因素影響，資產(chǎn)平均收益率下降，導(dǎo)致凈息差及凈利差收窄。

非利息收入占營業(yè)收入的21.17%。該行2022年非利息收入為21.05億元，較上年末減少1.44億元，降幅為6.39%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入4.59億元，比上年減少0.33億元，降幅為6.68%，主要由于受市場環(huán)境影響，代理及托管業(yè)務(wù)手續(xù)費收入下降。其他非利息凈收入16.46億元，比上年減少1.11億元。其中，投資收益同比減少2.53億元，公允價值變動凈損失同比減少1.07億元。

該行2022年信用減值損失47.00億元，較2021年增加25.18%。信用減值損失占營業(yè)支出的59.95%，較2021年上升5.79個百分點。其中發(fā)放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分，去年計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為45.99億元，較上年同期增加8.62億元，主要原因是該行加大不良資產(chǎn)核銷及處置力度，同時根據(jù)市場經(jīng)營環(huán)境等因素，加大撥備計提力度，增強風(fēng)險抵補能力。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至去年末，該行的不良貸款余額為52.60億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個百分點。主要原因是2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。同時，2022年經(jīng)濟發(fā)展受多因素沖擊，對部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生一定影響，除房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)外，對公貸款中的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，個人貸款受沖擊較大。

今年一季度實現(xiàn)歸母凈利潤9.94億元，同比增長5.58%

作為青島地區(qū)的一家農(nóng)村商業(yè)銀行，青農(nóng)商行深耕本地市場，在青島服務(wù)網(wǎng)點眾多、服務(wù)范圍廣泛。已設(shè)立煙臺分行和濟南章丘支行，分支機構(gòu)共352家，輻射青島、濟南、煙臺山東三大最具經(jīng)濟活力地區(qū)，并發(fā)起設(shè)立省內(nèi)5家、深圳1家、江西2家共8家村鎮(zhèn)銀行。

青農(nóng)商行業(yè)務(wù)主要涵蓋零售金融業(yè)務(wù)、公司金融業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)（包括金融市場業(yè)務(wù)和代客理財業(yè)務(wù)）、國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)等板塊。

零售金融業(yè)務(wù)方面，2022年末，該行個人存款余額1939.46億元，較年初增加286.11億元，青島地區(qū)存量和增量穩(wěn)居全市銀行業(yè)首位；個人貸款余額706.42億元，較年初新增58.74億元，增幅為9.07%；發(fā)放各類信用卡31.24萬張

公司金融業(yè)務(wù)方面，2022年末，公司存款余額856.95億元；公司貸款余額1545.47億元，其中本行普惠型小微貸款余額400.14億元（不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)），普惠型小微貸款客戶數(shù)5.35萬戶，2022年普惠型小微企業(yè)累放貸款年化利率4.92%。

資金業(yè)務(wù)方面，2022年末，理財余額351.14億元，凈值化率100%。國際業(yè)務(wù)方面，2022年全年實現(xiàn)國際結(jié)算量226.68億美元，同比增長8.82%。

記者注意到，與2022年年報一同發(fā)布的，還有該行的今年一季報。報告顯示，青農(nóng)商行一季度實現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元，較上年同期增加7.23%；凈利潤9.92億元，較上年同期增加6.14%；歸母凈利潤9.94億元，同比增長5.58%

值得注意的是，今年1月份，青農(nóng)商行迎來了新任董事長王錫峰。來到青農(nóng)商行之前，王錫峰曾在中國銀行山東省分行、恒豐銀行擔(dān)任高管職位。2022年8月來到青農(nóng)商行，并擔(dān)任青農(nóng)商行黨委書記。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝