每經(jīng)編輯 杜宇

據(jù)央視新聞4月30日消息，距離三月的股價暴跌不到兩個月，如今美國第一共和銀行再次面臨生死危機。有分析指出，受美聯(lián)儲激進(jìn)加息政策等因素影響，很多美國區(qū)域性的中小銀行正面臨著與第一共和銀行類似的困境。

美國硅谷銀行和簽名銀行在3月份相繼關(guān)閉后，第一共和銀行當(dāng)時也面臨較為嚴(yán)重的擠兌風(fēng)險，為避免其成為下一個倒下的美國區(qū)域性銀行，美國11家大型銀行向其注資了300億美元。然而，這輪輸血并沒有令其真正重回正軌，根據(jù)第一共和銀行最新發(fā)布的今年一季度業(yè)績，這家銀行一季度流失的存款規(guī)模超過1000億美元，這一數(shù)據(jù)比市場預(yù)期的還要糟糕。

受此影響，第一共和銀行股價28日收盤時再度暴跌43%。今年以來，第一共和銀行股價累計已下跌97%。

據(jù)第一財經(jīng)消息，外媒報道稱，摩根大通、美國銀行等考慮競標(biāo)第一共和銀行。

據(jù)了解，一旦第一共和銀行被接管，美國聯(lián)邦儲蓄保險公司為每位儲戶最高承保額為25萬美元，未投保的存款無法保證獲得全額賠償。而目前，據(jù)該行披露的數(shù)據(jù)，第一共和銀行大量存款超過這一保額上限，截至3月末，該行未投保的存款占比達(dá)到70%，市場人士表示，第一共和銀行難逃擠兌潮。

一季度存款流失超千億美元

今年3月10日，主要為初創(chuàng)企業(yè)融資的硅谷銀行因遭遇儲戶擠兌、無法及時籌措資金而“垮臺”。兩天后，簽名銀行也遭關(guān)閉。兩家美國銀行接連關(guān)閉引發(fā)美國金融體系動蕩，第一共和銀行一度面臨擠兌風(fēng)險。

此后，美國11家大型銀行向第一共和銀行注入了300億美元存款，試圖注入信心并防止銀行擠兌蔓延，但第一共和銀行的存款仍大幅流失。

圖片來源：新華社

4月24日，第一共和銀行公布業(yè)績報告稱，該行在今年一季度業(yè)績整體顯著惡化。截至一季度末，第一共和銀行存款總額為1045億美元，環(huán)比和同比分別減少了719.6億美元和575.9億美元，降幅分別為40.8%和35.5%。而剔除摩根大通等11家大行存入該行的300億美元，該行環(huán)比實際流失的存款達(dá)1020億美元。

大量存款外流下，第一共和銀行的凈息差也正在快速收窄，從2022年第四季度的2.5%下降至2023年第一季度的1.8%。據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)人在報道中估算，在3月份該銀行的凈利息或許幾乎為零，即銀行為融資支付的資金與它從貸款中獲得的收益基本相互抵消。

據(jù)央視新聞28日早些時候報道，路透社當(dāng)?shù)貢r間4月28日援引知情人士的話報道，美國官員正就繼續(xù)救助第一共和銀行緊急協(xié)調(diào)磋商。

報道說，美國聯(lián)邦儲蓄保險公司、財政部和聯(lián)邦儲備委員會等政府機構(gòu)近日開始安排與多家金融機構(gòu)會晤，討論“拉一把”陷入困境的第一共和銀行。

美國政府試圖協(xié)調(diào)更多方參與救助磋商，包括銀行和私募股權(quán)投資機構(gòu)。

第一共和銀行發(fā)表聲明說：“我們正與多方討論多個戰(zhàn)略選項，同時繼續(xù)服務(wù)我們的客戶。”

美國協(xié)調(diào)急救第一共和銀行

據(jù)新華社4月29日消息，據(jù)路透社28日援引知情人士的話報道，美國官員正就繼續(xù)救助第一共和銀行緊急協(xié)調(diào)磋商。

報道說，美國聯(lián)邦儲蓄保險公司、財政部和聯(lián)邦儲備委員會等政府機構(gòu)近日開始安排與多家金融機構(gòu)會晤，討論“拉一把”陷入困境的第一共和銀行。

美國政府試圖協(xié)調(diào)更多方參與救助磋商，包括銀行和私募股權(quán)投資機構(gòu)。

知情人士說，美國政府更傾向在私有領(lǐng)域達(dá)成救助協(xié)議，而非讓聯(lián)邦儲蓄保險公司接管第一共和銀行。尚不清楚美國政府是否考慮加入私有領(lǐng)域救助。這家銀行的管理層正盡力達(dá)成協(xié)議，避免銀行遭美國監(jiān)管部門接管。

第一共和銀行發(fā)表聲明說：“我們正與多方討論多個戰(zhàn)略選項，同時繼續(xù)服務(wù)我們的客戶。”

相關(guān)救助建議包括出售資產(chǎn)，或成立“壞銀行”隔離其不良貸款資產(chǎn)。“壞銀行”不是銀行，運作模式類似于私人基金。“壞銀行”的主要任務(wù)是隔離不良資產(chǎn)與健康資產(chǎn)。

不過，多方尚未就最終救助方案達(dá)成一致。

眾多美國中小銀行面臨生存挑戰(zhàn)

受美聯(lián)儲激進(jìn)加息等因素影響，除了第一共和銀行之外，眾多其他美國區(qū)域性中小銀行也面臨生存挑戰(zhàn)，國際評級機構(gòu)穆迪日前下調(diào)了包括美國合眾銀行、夏威夷銀行等10余家美國區(qū)域性銀行的評級。穆迪表示，銀行管理資產(chǎn)和負(fù)債面臨的壓力日益明顯，一些銀行的存款是否具備高穩(wěn)定性存疑。

圖片來源：央視新聞

華爾街日報》報道稱，穆迪最新發(fā)布的研究表明，美國的銀行業(yè)正在遭受銀行關(guān)閉、高通脹和美聯(lián)儲激進(jìn)加息帶來的沖擊，金融體系處于脆弱狀態(tài)。據(jù)美聯(lián)儲發(fā)布的數(shù)據(jù)，在截至4月12日的一周內(nèi)，美國所有商業(yè)銀行存款從一周前的17.43萬億美元下降到17.38萬億美元。外界擔(dān)憂，第一共和銀行危機如果觸發(fā)又一輪擠兌潮，可能殃及更多美國區(qū)域性銀行。

圖片來源：央視新聞

美利堅大學(xué)華盛頓法學(xué)院副主任 杰拉德：沒有一家收購方想收購一家死去的、處于破產(chǎn)管理狀態(tài)的銀行。這就是為什么沒有保險的存款還將持續(xù)性大量外流，這基本上有點像傳染病，一家銀行將導(dǎo)致另一家銀行倒下，并發(fā)生擠兌，尤其是那些擁有大量未投保存款的銀行。

摩根大通資產(chǎn)管理公司首席投資官 鮑勃·米歇爾：如果有人說，這場危機只波及第一共和銀行，那他太天真了，這場危機發(fā)生在全世界最高度資本化的產(chǎn)業(yè)——銀行業(yè)，區(qū)域性銀行系統(tǒng)對美國來說至關(guān)重要。

有美國高校金融學(xué)專家分析認(rèn)為，從第一共和銀行的股價表現(xiàn)來看，美國銀行業(yè)危機仍在發(fā)酵。未來一段時間，美國銀行業(yè)可能出現(xiàn)較大規(guī)模重組，大銀行可能會并購很多無法存活下去的中小銀行。分析指出，隨著大量資金因避險和追求相對高回報流入貨幣市場基金，很多中小銀行的準(zhǔn)備金被蠶食，信貸萎縮加上信貸標(biāo)準(zhǔn)提高會使美國貨幣供應(yīng)進(jìn)一步縮小，加大美國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)硬著陸的風(fēng)險。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合央視新聞、新華社、第一財經(jīng)、每經(jīng)網(wǎng)

封面圖片來源：新華社