每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 馬子卿    

5月8日下午，青農(nóng)商行（SZ002958，股價3.04元，市值168.8億元）通過全景網(wǎng)“投資者關(guān)系互動平臺”舉行線上業(yè)績說明會，回應(yīng)了關(guān)于不良貸款率、公司分紅等問題。

青農(nóng)商行稱，今年一季度，公司主要經(jīng)營發(fā)展指標(biāo)呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢。實現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元，同比增長7.23%；歸母凈利潤實現(xiàn)9.94億元，同比增長5.58%。去年末，青農(nóng)商行的不良貸款率達(dá)到了2.19%，一季度末，不良貸款率下降0.1個百分點至2.09%。

資料來源：青農(nóng)商行2023年第一季度報告

值得注意的是，會上青農(nóng)商行因不分紅遭投資者多次詢問，青農(nóng)商行回應(yīng)，“未來本行將在滿足監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展的前提下，綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報，也希望得到股東的支持和理解。”

一季度不良率較去年末下降0.1個百分點

青農(nóng)商行表示，2022年不良貸款率上升的主要原因是2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。同時，2022年經(jīng)濟發(fā)展受多因素沖擊，對部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生一定影響，除房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)外，對公貸款中的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，個人貸款受沖擊較大。

資料來源：青農(nóng)商行2022年度報告

數(shù)據(jù)顯示，青農(nóng)商行2022年末的不良貸款余額為52.60億元，較上年末增加12.22億元；不良貸款率為2.19%，較上年末增加45bp。其中房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額占比最大，達(dá)35.73%，占比較去年末上升5個百分點。

資料來源：青農(nóng)商行2022年度報告

青農(nóng)商行稱，公司下步將持續(xù)優(yōu)化信貸組織架構(gòu)和投放政策，推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，進一步強化信貸管理力度，加大存量不良貸款的清收處置力度，隨著存量風(fēng)險持續(xù)出清，控制新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量，不斷夯實信貸業(yè)務(wù)健康高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，努力實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量不斷向好。

青農(nóng)商行介紹，今年一季度，公司主要經(jīng)營發(fā)展指標(biāo)呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢。截至3月末，資產(chǎn)總額4632.46億元，較年初增長6.54%，負(fù)債總額4258.73億元，較年初增長6.92%。不良貸款率2.09%，較年初下降0.1個百分點，撥備覆蓋率227.80%，較年初提高20.17個百分點。一季度實現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元，同比增長7.23%。歸母凈利潤實現(xiàn)9.94億元，同比增長5.58%。

回應(yīng)多起借款糾紛進展，對部分涉及貸款已計提相應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備

值得一提的是，青農(nóng)商行在會上回應(yīng)了涉及中海外房地產(chǎn)（青島）有限公司（下稱“中海外地產(chǎn)”），以及“巴龍系”的兩家公司巴龍國際集團有限公司（下稱“巴龍國際”）與巴龍國際建設(shè)集團有限公司（下稱“巴龍建設(shè)”）等相關(guān)訴訟的進展情況。

5月5日，青農(nóng)商行曾披露該行黃島薛家島支行與中海外房地產(chǎn)等金融借款合同糾紛案的進展情況。經(jīng)青島市中級人民法院主持調(diào)解，當(dāng)事人自愿達(dá)成協(xié)議：中海外地產(chǎn)在2023年5月8日前償還該行三筆借款，分別為1.1億元、3.49億元、6.6億元，總計11.19億元本金，以及相應(yīng)利息、罰息、復(fù)利等。

然而本次5月8日舉行的業(yè)績說明會上，青農(nóng)商行回應(yīng)中海外地產(chǎn)還款進展時稱，“該行訴中海外房地產(chǎn)（青島）有限公司金融借款合同糾紛一案已立案。該訴訟如有需披露的相關(guān)進展，青農(nóng)商行將按照規(guī)定進行信息披露。”

另值得注意的是，青農(nóng)商行4月28日曾披露該行香港中路支行與巴龍國際金融借款合同糾紛。由于巴龍國際等未如約履行還款義務(wù)及擔(dān)保義務(wù)，青農(nóng)商行申請青島中級人民法院強制執(zhí)行：強制巴龍國際償還借款本金5.26億元及逾期利息、罰息、復(fù)利2475萬元；強制巴龍建設(shè)償還借款本金3.5億元及逾期利息、罰息、復(fù)利1770萬元。

青農(nóng)商行稱，“巴龍國際及其關(guān)聯(lián)企業(yè)為在本行的貸款提供相關(guān)抵質(zhì)押物，本行對涉及貸款已計提相應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備。對于涉及中海外地產(chǎn)、巴龍國際等訴訟，本行將積極采取各種措施，維護本行合法權(quán)益。”

青農(nóng)商行部分股東持股情況

資料來源：青農(nóng)商行2023年第一季度報告

截至一季度末，巴龍國際與巴龍建設(shè)合計持有青農(nóng)商行股份比例為7.16%。青農(nóng)商行稱，“前期，巴龍建設(shè)持有本行的201萬股被青島市市南區(qū)人民法院要求相關(guān)券商以集中競價交易方式進行處置。目前，本行未獲悉巴龍國際司與巴龍建設(shè)持有本行的股份進入司法拍賣流程。如有需披露的信息，本行將按照有關(guān)規(guī)定，及時履行信息披露義務(wù)。”

青農(nóng)商行年報披露，巴龍國際與巴龍建設(shè)互為一致行動人，后者經(jīng)營范圍包括建筑裝修裝飾工程、設(shè)備安裝、土石方工程、房屋建筑工程、市政公用工程、管道工程等等。

2023年是否分紅？綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報

業(yè)績說明會上，不少投資者關(guān)心青農(nóng)商行2023年是否分紅，以及經(jīng)營規(guī)劃等問題。

記者注意到，青農(nóng)商行在2022年報中提到了2022年度擬不進行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本的決定。該行公布的2022年度利潤分配方案為：按稅后利潤的10%提取法定盈余公積金；于2022年12月31日，上述提取的法定盈余公積金已計入盈余公積；提取任意盈余公積金，計人民幣2.30億元；提取一般風(fēng)險準(zhǔn)備，計人民幣1.29億元；不進行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本。

資料來源：青農(nóng)商行2022年度報告

青農(nóng)商行在會上解釋，今年不分紅主要考慮了以下因素：一是2022年經(jīng)濟發(fā)展受到多種因素沖擊，公司認(rèn)真踐行地方法人金融機構(gòu)社會責(zé)任，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響；二是積極順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向，加大風(fēng)險處置力度，提升預(yù)期信用損失計提水平，夯實未來風(fēng)險抵御能力，為各項業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤將補充核心一級資本，增強經(jīng)營發(fā)展內(nèi)生動力，為投資者創(chuàng)造更大價值。

提到2023年規(guī)劃，青農(nóng)商行表示，隨著組織架構(gòu)調(diào)整、薪酬序列改革、風(fēng)險內(nèi)控機制提升等各項體制機制變革陸續(xù)展開，“一年固本強基、兩年整體提升、三年塑成標(biāo)桿”的“三年三步走”的戰(zhàn)略推進思路逐步深入，公司及時調(diào)整經(jīng)營策略，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，挖掘非息業(yè)務(wù)增長點，整體業(yè)績已實現(xiàn)回升。2023年一季度，青農(nóng)商行營業(yè)收入實現(xiàn)26.72億元，同比增長7.23%，歸母凈利潤實現(xiàn)9.94億元，同比增長5.58%。

所謂“一年固本強基、兩年整體提升、三年塑成標(biāo)桿”，青農(nóng)商行解釋，是指公司圍繞全行2021—2025五年戰(zhàn)略規(guī)劃，確定的“三年三步走”戰(zhàn)略推進思路。

有投資者提問青農(nóng)商行有無2023年中期分紅的打算。青農(nóng)銀行表示，“未來本行將在滿足監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展的前提下，綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報，也希望得到股東的支持和理解。”

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖