每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

5月24日，廈門銀行（SH601187，股價5.55元，市值146.4億元）2022年度業(yè)績說明會在上海召開，這是廈門銀行董事長姚志萍去年底上任后的首場業(yè)績說明會。

廈門銀行業(yè)績說明會現(xiàn)場

圖片來源：每經(jīng)記者 涂穎浩 攝

談及自己近30年的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，姚志萍總結(jié)稱，其從銀行監(jiān)督管理、到金融業(yè)協(xié)調(diào)服務(wù)者、銀行的股東出資人，再到廈門銀行的經(jīng)營管理者，工作思路是要在傳承中求新、求變、求發(fā)展，廈門銀行要堅定不移地走高質(zhì)量發(fā)展之路。

姚志萍表示，在高質(zhì)量發(fā)展目標的引領(lǐng)下，廈門銀行有三個事情要做：“一是結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長之間的平衡；二是挖掘業(yè)務(wù)新動能，中小銀行普遍面臨規(guī)模難以為繼、息差持續(xù)收窄，獲客和留存的難度在劇增，難度非常大，我們會通過商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型和數(shù)字科技的創(chuàng)新來打造強大的客戶基礎(chǔ)并不斷升級。大零售轉(zhuǎn)型和對公綜合經(jīng)營是我們目前在做且會持續(xù)做的，未來會把政銀合作、綠色金融都放到更突出的位置，加強與控股子公司海西金租的合作，進一步釋放區(qū)域潛能；三是堅持市場化的運作機制。”

資料來源：廈門銀行2022年年度報告

2022年，廈門銀行第一大股東變更，金圓集團直接持有該行約4.8億股股份，占股份總數(shù)的18.19%，成為該行第一大股東。姚志萍表示，“金圓集團和富邦金控兩大股東豐富的牌照以及兩岸合作的經(jīng)驗，為未來的戰(zhàn)略合作打開了很大的想象空間。”

去年企業(yè)貸款和墊款規(guī)模增幅達12.68%，預(yù)計今年信貸規(guī)模增長10%-15%

2022年，廈門銀行深化落地“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優(yōu)資金”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。作為核心業(yè)務(wù)壓艙石的對公業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，廈門銀行客戶存款余額(不含保證金存款和其他存款）1150.76億元，增幅1.91%；企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1036.38億元，增幅12.68%。

廈門銀行副行長莊海波稱，“2022年，我行對公投放總體聚焦中小企業(yè)，占比86%。同時加強了對高新企業(yè)的貸款投放，全年新增專精特新企業(yè)有500戶，整體余額接近60億。此外，綠色信貸也有投入。”

他表示，2023年廈門銀行對公信貸有三大重點發(fā)展方向：一是鞏固在中小客戶群體中的優(yōu)勢；二是通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，內(nèi)部建設(shè)數(shù)字經(jīng)營中臺，外部提供線上數(shù)字化信貸產(chǎn)品，核心是針對制造業(yè)供應(yīng)鏈開展交易銀行業(yè)務(wù)、針對特定場景的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)；三是持續(xù)調(diào)整整體客戶端結(jié)構(gòu)，提升客戶綜合化經(jīng)營能力。

廈門銀行行長吳昕顥認為，其在兩岸業(yè)務(wù)方面具有獨特優(yōu)勢。“從對公業(yè)務(wù)來講，6%的臺灣省企業(yè)客戶貢獻了對公10.6%的存款以及8.8%的中收，2.4%的臺灣省零售客戶貢獻了6.4%的存款以及5.3%的中收。”

談及去年信貸增速放緩的原因，吳昕顥指出，首先是房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，在2020年、2021年時房地產(chǎn)，包括對公和零售與房地產(chǎn)相關(guān)的信貸占比集中度相對較高，曾一度高達31%。“這也是我們在順應(yīng)大環(huán)境轉(zhuǎn)變時要積極主動地去壓降的。目前，整體房地產(chǎn)貸款集中度已經(jīng)壓到20%以下，零售按揭的占比集中度已經(jīng)壓到15%以下。”

其次,是針對地方政府平臺及部分國企在風(fēng)險識別以及貸款利率的定價上進行主動選擇，在高風(fēng)險、低利率的部分主動退出。此外是市場客觀因素，去年中小企業(yè)信貸需求增速普遍放緩。

“今年我們的看法還是在結(jié)構(gòu)、質(zhì)量方面要優(yōu)于規(guī)模，這是目前比較明確的方向，但并不是規(guī)模放棄，預(yù)計今年信貸規(guī)模的增長大約會在10%-15%之間。”吳昕顥表示，我們還在觀察民營企業(yè)對于授信信貸需求的恢復(fù)速度情況，第一季民營企業(yè)信貸需求相對還未快速提升，但已經(jīng)看到上述需求在慢慢增加。

廈門銀行副行長莊海波表示，2022年公司對公利率同比下降37個基點，預(yù)估2023年下降幅度將收窄，從一季度看收窄了10個基點。

去年個人消費貸款增幅達13.56%，大力發(fā)展個人消費信貸、金租兩塊業(yè)務(wù)

除了對公業(yè)務(wù)，吳昕顥還提及兩大業(yè)務(wù)要特別加大力度發(fā)展。“個人消費信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的風(fēng)險模型比較清晰，資產(chǎn)定價沒有受到負面影響，大概在7%上下，是提升信貸資產(chǎn)以及資產(chǎn)收益率的重要組成。”他稱，通過個人消費信貸和海西金租兩大塊高收益業(yè)務(wù)，將帶動公司整體的資產(chǎn)收益進一步的提升。

截至2022年末，廈門銀行個人消費貸款余額78.20億元，較上年增長9.34億元，增幅13.56%，其中信用消費貸款產(chǎn)品24.98億元，較上年末增長21.33億元，增幅584.09%。年報顯示，該行主推的某線上信用消費貸款產(chǎn)品上線后注冊人數(shù)近13萬人，累計投放25億元，余額14億元，平均投放利率達到7.3%，對個人貸款利差提升作用凸顯，已成為新的利潤增長點

廈門銀行子公司海西金租總裁潘青松在說明會上表示，海西金租開業(yè)六年來取得一定比較優(yōu)勢：一是區(qū)位優(yōu)勢，公司70%資產(chǎn)布局福建，有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展；二是戰(zhàn)略優(yōu)勢，目前在經(jīng)營管理中正在實施2021-2023年的第二輪戰(zhàn)略；三是股東優(yōu)勢，得到銀行+產(chǎn)業(yè)股東在專業(yè)化建設(shè)方面的支持。據(jù)悉，海西金租近兩年來每年以招標30億的融資租賃資產(chǎn)的速度在增加，吳昕顥預(yù)計，今年預(yù)期增幅仍將持續(xù)。

在業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利能力平穩(wěn)增長同時，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)保持向好態(tài)勢。2022年，公司不良貸款率為0.86%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率為387.93%，較上年末提升17.29個百分點。廈門銀行副行長謝彤華表示，“宏觀環(huán)境處于恢復(fù)態(tài)勢，對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量是一個挑戰(zhàn)。在全流程的風(fēng)險管控和目前比較良好的資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)之上，預(yù)計今年資產(chǎn)質(zhì)量會繼續(xù)保持穩(wěn)健態(tài)勢。”

“截至2022年底，我行房地產(chǎn)的不良貸款余額是4.05億元，計提撥備是3.17億元，撥備相對充足。目前相關(guān)不良項目處于訴訟階段，我行一直在推進處置進度。”謝彤華表示，“從外部環(huán)境來看，目前房地產(chǎn)市場處于調(diào)整、緩慢修復(fù)階段，行業(yè)信用風(fēng)險在不斷釋放，我行的房地產(chǎn)行業(yè)信用風(fēng)險已有顯著下降，一直也在關(guān)注高杠桿、高負債的民營房企。截至2022年底，不考慮按揭，我行房地產(chǎn)貸款余額84.24億元，除不良項目之外，其他項目經(jīng)營正常，故房地產(chǎn)貸款目前風(fēng)險可控。”

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖