每經(jīng)記者 李玉雯 趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前有消息稱，大行存款利率將再度下調(diào)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者就此咨詢了解到，多家大行美元存款利率已于本周起下調(diào)。工行上海某支行負(fù)責(zé)人告訴記者，之前一年期美元存款利率是5%，本周一起降至4.3%，5萬美元以下降至2.8%。交行上海某支行客戶經(jīng)理表示，之前美元存款利率最高到4.8%，現(xiàn)在封頂4.3%。

另外，記者在采訪中了解到，有大行人民幣存款利率也將迎來下調(diào)。比如，深圳有銀行工作人員告訴記者，現(xiàn)在還沒出正式通知，人民幣存款利率預(yù)計(jì)下調(diào)0.1~0.2個(gè)百分點(diǎn)。

資料來源：中國人民銀行、國信證券、Wind、浦銀國際楊靖制圖、視覺中國圖

涉及人民幣、美元存款

近期，有關(guān)大行存款利率調(diào)整的消息再度引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。記者在采訪中了解到，多家大行已于本周起下調(diào)了美元存款利率。

工行上海地區(qū)某支行負(fù)責(zé)人告訴記者，之前一年期美元存款利率是5%，本周一起降至4.3%，如果存款金額在5萬美元以下，利率是由5%降至2.8%。“這是現(xiàn)在的最高報(bào)價(jià)，而且需要相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字才能做到這個(gè)利率。”

交行上海某支行客戶經(jīng)理表示，之前美元存款利率最高到4.8%，現(xiàn)在封頂4.3%。

類似地，記者從建行上海分行、中行上海市分行的相關(guān)產(chǎn)品宣傳圖片中也看到，美元定期存款一年期利率最高4.3%，且起存金額均為5萬美元。建行的產(chǎn)品宣傳圖片中也列示了其他期限及起存金額的美元存款利率，其中起存金額0.5萬美元（含）的一年期利率為2.8%。圖片中同時(shí)注明了本期產(chǎn)品于2023年6月5日起發(fā)售。

人民幣存款方面，在記者咨詢了解過程中，多家銀行工作人員表示目前暫未有利率調(diào)整的通知。前述工行上海某支行負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，目前人民幣定期存款利率沒有下調(diào)，但該行之前3.1%的大額存單現(xiàn)在沒有了。

不過，人民幣存款利率下調(diào)的腳步或許正在臨近。深圳有銀行工作人員對(duì)記者表示，人民幣存款利率預(yù)計(jì)下調(diào)0.1~0.2個(gè)百分點(diǎn)，不過現(xiàn)在還沒出正式通知。

銀行加強(qiáng)負(fù)債成本管控

今年以來，關(guān)于存款利率下調(diào)的消息頻頻出現(xiàn)。4月，河南、廣東、湖北、山東、青海等多地至少20家中小銀行密集下調(diào)人民幣存款掛牌利率。這波調(diào)降被市場(chǎng)解讀為是部分中小銀行因去年未跟進(jìn)調(diào)整而進(jìn)行的補(bǔ)充下調(diào)。

事實(shí)上，去年存款利率已經(jīng)歷了兩波下調(diào)，主要由大行帶動(dòng)。去年4月，存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立后，自律機(jī)制鼓勵(lì)調(diào)整浮動(dòng)上限，彼時(shí)有大行2年期、3年期利率均下調(diào)10BP；去年9月，大行、部分股份行等陸續(xù)下調(diào)存款掛牌利率，隨后幾個(gè)月內(nèi)亦有多家城商行跟隨調(diào)降存款掛牌利率。

中國人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾此前表示，在市場(chǎng)利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營情況，靈活調(diào)整存款利率，不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時(shí)機(jī)自然就會(huì)有所差異，這是存款利率市場(chǎng)化環(huán)境下的正常現(xiàn)象。通過自律機(jī)制協(xié)調(diào)，由大型銀行根據(jù)市場(chǎng)條件變化率先調(diào)整存款利率，中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整，保持與大型銀行的存款利率差相對(duì)穩(wěn)定，有利于維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性，保持合理息差，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。

今年5月，記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處獲悉，相關(guān)部門下發(fā)通知，自2023年5月15日起，對(duì)銀行通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限進(jìn)行調(diào)整。其中，國有大行（特指工、農(nóng)、中、建四大行）執(zhí)行基準(zhǔn)利率加點(diǎn)不超過10個(gè)BP，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加點(diǎn)不超過20個(gè)BP。

近日，山西、山東、四川、廣東、吉林等地多家村鎮(zhèn)銀行也跟進(jìn)下調(diào)了定期存款利率。

光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰在研報(bào)中表示，2023年開年以來，居民消費(fèi)和企業(yè)投資意愿較低，貨幣交易性需求仍然偏弱，企業(yè)與居民存款均繼續(xù)呈現(xiàn)明顯的定期化特征。截至4月末，定期存款占境內(nèi)存款的比重為53.2%，較年初提升2.1個(gè)百分點(diǎn)。特別對(duì)于頭部銀行而言，因核心負(fù)債占比更高，受存款定期化拖累更為明顯。

上述研報(bào)進(jìn)一步指出，當(dāng)前核心存款長(zhǎng)端利率水平顯著高于市場(chǎng)利率，存款定期化背景下調(diào)整必要性增強(qiáng)；同時(shí)，貸款需求走弱壓制新發(fā)生貸款定價(jià)，滾動(dòng)重定價(jià)因素對(duì)存量貸款利率壓制仍在。在資產(chǎn)負(fù)債兩端共同擠壓之下，銀行體系凈息差收窄壓力仍存，凈利息收入增速有進(jìn)一步下行趨勢(shì)，迫切需要銀行體系進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債成本管控，增強(qiáng)銀行體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)而穩(wěn)定凈利息收入水平。

封面圖片來源：視覺中國