每日經(jīng)濟新聞 2023-07-21 20:13:13
◎董希淼向記者表示,考慮到銀行近年來持續(xù)向實體經(jīng)濟讓利、利潤增長壓力較大,上述措施可為階段性措施,暫定實施3年,3年之后視情況再研究。人民銀行可對因存量房貸利率下降較多、影響較大的銀行,通過額外的定向降準等措施予以支持,提高銀行降低存量房貸利率的主動性。
每經(jīng)記者 劉頌輝 每經(jīng)編輯 陳夢妤
“支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。”上周五,央行對商品房房貸表態(tài)后,存量房貸利率即將下調的消息受到廣泛關注。
7月21日,據(jù)江蘇常州本地媒體《常州日報》報道,目前,常州市商業(yè)銀行已經(jīng)有一些貸款人與貸款銀行就存量房貸利率進行了溝通,也有銀行同意下調存量房貸利率。
常州市商業(yè)銀行具體是如何操作的?《每日經(jīng)濟新聞》記者第一時間聯(lián)系了建設銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及郵儲銀行常州網(wǎng)點,多位負責個人房貸業(yè)務的人士均表示,未接到總行關于調整存量房貸利率的通知,居民由高利率房貸替換為低利率房貸的做法暫時不能支持。
據(jù)建設銀行常州市行政中心支行一位工作人員介紹,對于貸款人能否用新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款,暫時沒有收到具體方案,如果有,會第一時間發(fā)布通知。
其介紹道,目前,常州的建設銀行網(wǎng)點支持居民房貸由商業(yè)貸款轉為商業(yè)貸款與公積金組合貸款。
“替換房貸暫時沒有辦過,但可以轉按揭方式,由等額本息轉為等額本金。”據(jù)農(nóng)業(yè)銀行太湖路支行負責個人房貸業(yè)務的人士介紹,對貸款人來說,轉按揭之后,總利息稍微少一些,“找原來的銀行客戶經(jīng)理幫忙改一下就行。”
農(nóng)業(yè)銀行常州萬達廣場支行一位負責人也表示,替換房貸暫時沒有辦過,也沒有收到任何有關通知,“商品房貸款人可以提前還款,提前排隊預約,我們這邊基本上到10月份就可以還掉了。”
對于商品房存量貸款,據(jù)郵儲銀行常州天寧區(qū)錦繡路網(wǎng)點一位負責房貸業(yè)務的人士介紹,目前有兩種方式,一種是用新的信用貸款替換原來的房貸,利率最低在3.55%左右。另一種是抵押貸款,先將存量房貸還清,再申請抵押貸款,最低利率約4.2%。
不止在江蘇,記者同時聯(lián)系了五大行在上海和湖南的銀行網(wǎng)點,負責房貸業(yè)務的工作人員均表示,暫時不支持新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。
7月21日上午,上述媒體將“有銀行同意下調存量房貸利率”的表述在網(wǎng)絡平臺刪除,“常州的銀行同意下調存量房貸利率”以一場烏龍事件告終。
7月21日,戴德梁行華東區(qū)董事總經(jīng)理黎慶文在接受記者文字采訪時表示,提前還清房貸或減少房貸是今年房地產(chǎn)市場的一個熱點,銀行利率降低、經(jīng)濟不確定性大和投資市場波動多是主要原因,但總體上降低了房地產(chǎn)的杠桿率,也降低了金融風險,為將來房地產(chǎn)進一步發(fā)展儲能。
同策研究院首席分析師宋紅衛(wèi)也認為,推動存量房貸利率調整,實際上將降低住房貸款按揭人群的還貸壓力,使之有更大的消費能力去刺激內(nèi)需。
不過,從各城推行情況來看,仍有面臨多重阻力。
首先是銀行的主動性不強,因為此舉勢必進一步壓縮銀行的利潤空間。如何讓廣大借款人受益,又最大程度降低對銀行的影響,需要綜合考量、有序推進。
招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼在去年底就曾公開呼吁“加快出臺相關舉措,引導銀行降低存量房貸利率”。
“新發(fā)放貸款置換原有的貸款,原來的利率6%,如今換成4%,豈不是自己給自己割肉嗎?有哪家銀行愿意干呢?”董希淼一針見血地指出。
他向記者表示,考慮到銀行近年來持續(xù)向實體經(jīng)濟讓利、利潤增長壓力較大,上述措施可為階段性措施,暫定實施3年,3年之后視情況再研究。人民銀行可對因存量房貸利率下降較多、影響較大的銀行,通過額外的定向降準等措施予以支持,提高銀行降低存量房貸利率的主動性。
對于前述央行的表態(tài),董希淼認為,存量房貸利率調整目前有兩種做法——直接降(變更合同條款)、間接降(貸款以新?lián)Q舊),建議各家銀行總行出臺具體方案,明確降的條件、標準、流程。
宋紅衛(wèi)則提醒,如果不及時出臺具體實施方案,將給個別銀行的內(nèi)部人員暗箱操作機會。由于沒有操作標準,審批人員將有可能區(qū)別對待住房按揭貸款人,與個別貸款人協(xié)商約定降低存量貸款利率,產(chǎn)生不公平現(xiàn)象。
封面圖片來源:視覺中國-VCG211371751520
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