每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，國家金融監(jiān)管總局向多家人身險公司下發(fā)《關于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》（以下簡稱《通知》），對銀行保險渠道傭金進行約束。

據(jù)悉，銀保渠道傭金費用“報行合一”的要求被強調(diào)。《通知》要求，各公司應據(jù)實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應與備案材料保持一致。此外，《通知》還要求，各公司通過銀行代理銷售的產(chǎn)品，在產(chǎn)品備案時，應在產(chǎn)品精算報告中明確說明費用假設、費用結構，并列示傭金上限。

要求銀保渠道傭金費用“報行合一”

對此次下發(fā)《通知》的背景，國家金融監(jiān)管總局表示，旨在“進一步規(guī)范銀行代理渠道業(yè)務，嚴格落實按規(guī)定使用經(jīng)備案的產(chǎn)品條款和費率的監(jiān)管要求。”

《通知》的核心內(nèi)容有五大要點，關系到銀行代理渠道的費用問題。首先，《通知》要求各公司通過銀行代理銷售的產(chǎn)品，應審慎合理確定費用假設，結合公司實際，根據(jù)發(fā)展水平、盈利狀況、管理能力等，細化完善費用結構；

第二，《通知》要求各公司通過銀行代理銷售的產(chǎn)品，在產(chǎn)品備案時，應在產(chǎn)品精算報告中明確說明費用假設、費用結構，并列示傭金上限；

第三，銀保渠道傭金費用“報行合一”的要求被強調(diào)。《通知》要求各公司應據(jù)實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應與備案材料保持一致；

第四，《通知》要求各公司對產(chǎn)品開發(fā)和使用負有主體責任，應當加強對分支機構產(chǎn)品使用行為的管控，防范不正當競爭；

最后，《通知》要求各公司已備案的銀保產(chǎn)品，應于2023年8月31日前補充報送費用結構和傭金上限等內(nèi)容。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，對于銀保渠道的規(guī)范并非空穴來風，今年以來，監(jiān)管對于銀保渠道的關注越來越多。7月下旬，幾十家壽險公司分三批參加中國保險行業(yè)協(xié)會舉行的座談會，議題即“銀保業(yè)務手續(xù)費自律約定”。此后，保險公司收到了銀保手續(xù)費的相關通知——約定手續(xù)費上限，并要求確定“總對總”后“分對分”不再上浮。

8月8日，上海市保險同業(yè)工會發(fā)布《上海市人身保險銀保業(yè)務自律公約（2023版）》，要求保險機構承諾不通過其他渠道及方式變相增加銀保業(yè)務手續(xù)費，堅決杜絕銀保小賬。

業(yè)內(nèi)：預計短期內(nèi)銀保渠道業(yè)務仍會高速增長

據(jù)悉，銀保渠道一直都是保司保險業(yè)務銷售的主要渠道之一，其主要合作模式為保險公司通過銀行渠道獲取保費收入和客戶資源，銀行基于龐大的客戶資源和完善的銷售網(wǎng)絡替保險公司銷售保險產(chǎn)品從而獲取手續(xù)費和傭金收入以及完善客戶的理財產(chǎn)品配置。

在2015年保險代理人考試取消前以及監(jiān)管未對保險產(chǎn)品進行限制之前，各保險公司均在積極爭搶銀行網(wǎng)點的銷售份額，銀保渠道也在2000-2010年間保持了較好的增長水平，但隨著代理人考試取消，個險渠道紅利開始釋放，保險公司對于銀保渠道的依賴逐步減少。而隨著個險渠道的增長乏力，銀保渠道的保費和價值貢獻又重新回升。

有業(yè)內(nèi)人士表示，銀保渠道近期高速增長，是多種因素疊加的結果。但綜合來看，這一輪銀保渠道高速發(fā)展最核心的因素仍是銀行。但這一輪銀保渠道大發(fā)展是一次少有的銀行、保險兩大金融行業(yè)的雙向奔赴，這給了銀保行業(yè)一次實現(xiàn)真正轉(zhuǎn)型升級的難得契機。

“受當前存款利率下降、資本市場低迷影響，銀行經(jīng)營承壓，中間業(yè)務收入缺口仍然較大，同時銀行客戶也缺乏可配置的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，因此銀保產(chǎn)品仍然具有較強的市場優(yōu)勢，并且銀行對于代銷保險業(yè)務的關注度會進一步提升，預計短期內(nèi)銀保渠道業(yè)務增速仍會高位運行。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

國聯(lián)證券分析稱，預計未來銀保渠道實現(xiàn)在保險公司價值貢獻中“三分天下有其一”的地位可期，但當前仍存在銷售模式粗放、費用競爭激烈等問題，亟待合作雙方的不斷磨合和精耕細作。

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