每日經(jīng)濟新聞 2023-08-25 16:52:06
生柳榮:LPR的下調(diào)引導(dǎo)貸款利率下行,確實對各銀行NIM形成一定壓力,具體影響幅度和節(jié)奏因各家銀行產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)差異而不同。具體到建行,由于貸款重定價特別是個貸部分重定價主要集中于上半年,尤其是1月份,因此下半年LPR下行帶來的影響相對較小。初步測算,LPR下行的影響與存款利率下行的影響大致可相互抵消。
每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 廖丹
“這次(存款)利率下調(diào),更大的影響將體現(xiàn)在明年。”建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示。
8月24日,建設(shè)銀行在北京和香港同時召開發(fā)布會,該行董事長及管理層回答現(xiàn)場提問。
針對凈息差下行,生柳榮說,建設(shè)銀行考慮在NIM(凈息差)方面采取相應(yīng)措施,至少使下滑勢頭更為平緩。
對于接下來的貸款投向,建設(shè)銀行副行長崔勇披露,內(nèi)部對零售信貸作了優(yōu)先的政策和資源安排,零售信貸保優(yōu)先。
圖片來源:主辦方供圖
今年以來,LPR總體逐步下調(diào),期間存款掛牌利率也出現(xiàn)調(diào)降。就商業(yè)銀行而言,存貸款差價是增是減?凈息差有何變動?建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示,LPR的下調(diào)引導(dǎo)貸款利率下行,確實對各銀行NIM形成一定壓力,具體影響幅度和節(jié)奏因各家銀行產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)差異而不同。具體到建行,由于貸款重定價特別是個貸部分重定價主要集中于上半年,尤其是1月份,因此下半年LPR下行帶來的影響相對較小。初步測算,LPR下行的影響與存款利率下行的影響大致可相互抵消。
生柳榮說,建設(shè)銀行調(diào)整了存款掛牌利率??傮w看,這次利率下調(diào),更大影響將體現(xiàn)于明年,今年會有一些影響??紤]到各家銀行都有存款定期化趨勢,總體看實際存款付息率下降與掛牌利率降幅不盡一致,可能會小于掛牌利率下降幅度。
今年上半年,建設(shè)銀行人民幣對公、對私存款付息率同比均有下降,業(yè)績報告披露對公付息率略有上升,主要是外匯存款部分付息率上升,從而推動對公付息率整體上升。“人民幣對公、對私都有下降,我們在付息率管控方面取得了一定成效。”生柳榮說。
政策層面提到存量按揭貸款利率按市場化原則重新定價,但具體細則還沒有出來。生柳榮表示,這將對后續(xù)NIM產(chǎn)生一定影響。就銀行自身而言,希望在NIM方面采取一些措施,至少使下滑幅度能夠更為平緩。
回溯近年來NIM走勢,銀行業(yè)整體下行,但建行NIM整體跑贏大勢。
對于建設(shè)銀行下半年NIM管理,生柳榮提到,一是優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),盡可能提升收益相對較高的資產(chǎn)占比,壓縮收益相對較低的資產(chǎn)占比。二是大力發(fā)展零售信貸,不論是個人零售信貸還是普惠貸款,總體上收益率相對較高。若將小企業(yè)貸款統(tǒng)計在零售條線,建設(shè)銀行大零售信貸占比更高。建設(shè)銀行零售貸款占比36.45%,普惠貸款占比13.4%,二者合計49.85%,即建行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中近一半是收益相對較高、風(fēng)險相對分散、不良率較低的個人大零售貸款。三是加強管理,繼續(xù)采取措施控制負債成本,特別是控制三年期等期限較長的高付息成本,包括同業(yè)存款。還將通過數(shù)字化經(jīng)營、平臺化經(jīng)營吸收結(jié)算資金,同時發(fā)揮大行托管優(yōu)勢吸收大量低成本資金。
上半年建設(shè)銀行貸款總額新增1.94萬億元,下半年資金重點投向哪里?建設(shè)銀行副行長崔勇介紹,零售信貸方面。隨著消費刺激政策逐步到位,整體需求將逐步釋放。同時建行對零售信貸做了優(yōu)先的政策和資源安排,零售信貸保優(yōu)先。對公板塊儲備豐沛,儲備量大致4萬多億,按照國務(wù)院和行業(yè)政策要求,優(yōu)先對重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè),包括普惠金融、鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng),以及與老百姓生活密切相關(guān)的幸福產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域布局。從上半年整體經(jīng)營形勢看,文化、體育、醫(yī)療、教育、康養(yǎng)等方面需求更為旺盛。
崔勇重點介紹了房地產(chǎn)領(lǐng)域的資金安排,在滿足房企合理融資需求,特別是防范化解市場風(fēng)險的同時,加大對優(yōu)質(zhì)房企融資支持力度,維護房地產(chǎn)健康發(fā)展。
建設(shè)銀行按照“金融16條”政策,一是對房地產(chǎn)市場存量債務(wù)調(diào)整和展期,穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險。二是落實優(yōu)質(zhì)房企改善資產(chǎn)負債表計劃。統(tǒng)籌做好資產(chǎn)激活、負債接續(xù)、權(quán)益補充、預(yù)期提升等四項行動,推進重點任務(wù),更多更好滿足房地產(chǎn)的合理需求。三是深入開展新金融實踐活動,提升金融產(chǎn)品服務(wù)含金量。特別是住房租賃,在戰(zhàn)略上具備領(lǐng)先優(yōu)勢,將持續(xù)完善“投融管退”住房租賃的金融閉環(huán),整體促進資本大循環(huán)。四是按照市場化、法治化、專業(yè)化原則,積極配合地方政府保交樓、保民生工作。按照“一城一策”“一樓一方案”開展工作,目前看樓盤整體復(fù)工進展比較順利。
封面圖片來源:每日經(jīng)濟新聞 資料圖
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