每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 張益銘

“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”是第三方支付機(jī)構(gòu)罰單的“?？?rdquo;，如今它也出現(xiàn)在拉卡拉（SZ300773，股價(jià)18.18元，市值145億元）的罰單之中。

8月25日，中國(guó)人民銀行北京市分行公布一則罰單，決定對(duì)拉卡拉支付股份有限公司處以罰款875.4萬(wàn)元，依據(jù)是拉卡拉存在以下違法行為：未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易。根據(jù)公告，作出行政處罰決定的日期是2023年8月20日。

與此同時(shí)，時(shí)任拉卡拉副總裁的吳某，因?qū)ɡ陨先N違法行為負(fù)有責(zé)任，也于同日被中國(guó)人民銀行北京市分行處以罰款9.68萬(wàn)元。

圖片來(lái)源：中國(guó)人民銀行北京市分行網(wǎng)站

“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”是第三方支付機(jī)構(gòu)的常見違法行為類型。值得一提的是，今年7月份就有一家銀行卡收單機(jī)構(gòu)因“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”等原因被處以罰款近2千萬(wàn)元，被罰公司的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)也一起被罰款。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》（下稱《反洗錢法》）第二十八條“反洗錢義務(wù)”，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

每經(jīng)記者從律師那里了解到，金融機(jī)構(gòu)與身份不明的客戶進(jìn)行交易并不一定構(gòu)成洗錢，但會(huì)被認(rèn)定為違反反洗錢義務(wù)，“洗錢與身份不明開戶之間是‘推定因果關(guān)系’”。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示：“拉卡拉違規(guī)的這幾項(xiàng)內(nèi)容均為央行重點(diǎn)處罰的行為，如果支付機(jī)構(gòu)沒有履行這類責(zé)任，則很有可能被一些黃賭毒等違法違規(guī)平臺(tái)用作支付通道進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，性質(zhì)相對(duì)來(lái)講比較嚴(yán)重。”

據(jù)悉，拉卡拉的主要業(yè)務(wù)分為兩大類：數(shù)字支付業(yè)務(wù)、科技服務(wù)業(yè)務(wù)。

7月23日，拉卡拉發(fā)布了2023年半年度報(bào)告，上半年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.69億元，同比微降1.37%；歸屬母公司股東凈利潤(rùn)達(dá)5.11億元，同比增長(zhǎng)54.69%；扣除非經(jīng)常性損益后凈利潤(rùn)達(dá)2.82億元，同比增長(zhǎng)10%。

管理層討論與分析認(rèn)為，主要源于數(shù)字支付業(yè)務(wù)毛利率回升帶動(dòng)了公司整體毛利率提升。報(bào)告期內(nèi)，公司數(shù)字支付業(yè)務(wù)收入25.41億元，同比下降0.54%；公司科技服務(wù)收入2.05億元，同比增長(zhǎng)14.73%。

半年報(bào)提到，年初以來(lái)，國(guó)內(nèi)線下消費(fèi)市場(chǎng)整體呈現(xiàn)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，以餐飲零售為代表的生活服務(wù)類消費(fèi)恢復(fù)更為顯著。報(bào)告期內(nèi)，公司實(shí)現(xiàn)支付交易金額2.27萬(wàn)億元，同比微降2.72%，基本恢復(fù)至去年同期較高的交易量水平，尤其是體現(xiàn)小微商戶經(jīng)濟(jì)的掃碼交易增長(zhǎng)快速，上半年掃碼交易金額5251億元，同比增長(zhǎng)17.48%，掃碼交易筆數(shù)60億筆，同比增長(zhǎng)14.66%。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖