每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

8月29日，農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH，股價(jià)3.48元，市值12179.41億元）披露2023年中期業(yè)績(jī)。上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3657.58億元，同比增加30.26億元，增長(zhǎng)0.8%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1338.31億元，同比增加50.48億元，增長(zhǎng)3.9%。

上半年利息凈收入微降

從營(yíng)收構(gòu)成來看，農(nóng)業(yè)銀行利息凈收入占該行2023年上半年?duì)I業(yè)收入的79.4%。2023年上半年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入2904.21億元，同比減少97.56億元，其中規(guī)模增長(zhǎng)導(dǎo)致利息凈收入增加382.76億元，利率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入減少480.32億元。

2023年上半年，農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率1.66%，凈利差1.49%，同比分別下降36個(gè)和37個(gè)基點(diǎn)。對(duì)于凈息差和凈利差的下降，農(nóng)行表示，主要有兩方面影響，一是受該銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及個(gè)人住房貸款等存量資產(chǎn)持續(xù)重定價(jià)等影響，生息資產(chǎn)收益率下降；二是受市場(chǎng)環(huán)境影響，付息負(fù)債付息率上升。

至2023年6月30日，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)為38.03萬億元，較上年末增長(zhǎng)12.1%。其中負(fù)債總額為35.31萬億元，較上年末增長(zhǎng)13.0%。其中，吸收存款余額28.23萬億元，較上年末增長(zhǎng)12.4%。

從客戶結(jié)構(gòu)上看，個(gè)人存款占比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)至59.3%。從期限結(jié)構(gòu)來看，活期存款占比較上年末下降3.8個(gè)百分點(diǎn)至44.7%。

至2023年6月30日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額21.79萬億元，較上年末增加2.03萬億元，增長(zhǎng)10.3%。其中，個(gè)人貸款較上年末增加4320.22億元，增長(zhǎng)5.7%。個(gè)人消費(fèi)貸款較上年末增長(zhǎng)34.9%。農(nóng)業(yè)銀行解釋，主要是由于積極拓展新型消費(fèi)領(lǐng)域場(chǎng)景，提高消費(fèi)金融可得性和便利性。

將抓緊制定細(xì)則調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年6月末，農(nóng)行不良貸款余額2944億元，不良貸款率1.35%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款余額2148億元，逾期貸款率0.99%，較年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。貸款減值準(zhǔn)備余額8969億元，較年初增加767億元，撥備覆蓋率304.67%，較年初上升2.07個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率4.13%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

截至6月末，農(nóng)行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為16.25%、12.42%、10.4%，均符合監(jiān)管要求。

針對(duì)個(gè)人住房貸款利率，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立在該行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹，近期央行明確要指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率，這一方面有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財(cái)務(wù)成本負(fù)擔(dān)，另一方面也有利于商業(yè)銀行平緩提前還款壓力，有利于平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)。在有關(guān)政策方案明確之后，我們將抓緊制定具體操作細(xì)則，盡快完成合同文本的準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作，積極做好組織實(shí)施。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝