每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

10月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確相關(guān)業(yè)務(wù)要求，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍。

金融監(jiān)管總局表示，將始終堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，穩(wěn)步推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展，積極滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，更好地服務(wù)我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。

對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率統(tǒng)一實(shí)行備案管理

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種資金長(zhǎng)期鎖定，專門用于個(gè)人養(yǎng)老保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)，為人民群眾長(zhǎng)期積累“養(yǎng)老錢”提供了新的選擇。

2021年6月，原銀保監(jiān)會(huì)在浙江省（含寧波市）和重慶市開展了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，鼓勵(lì)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司積極探索服務(wù)廣大人民群眾特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員養(yǎng)老需求。

2022年3月，試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，并允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與。自試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，業(yè)務(wù)進(jìn)展總體平穩(wěn)，社會(huì)反映良好。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局認(rèn)真梳理總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，廣泛聽取各界意見，決定將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)從試點(diǎn)轉(zhuǎn)為正常業(yè)務(wù)，符合條件的人身保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)承保保單合計(jì)63.7萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)81.6億元；其中，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保保單件數(shù)約7.9萬(wàn)件。

據(jù)悉，《通知》共三十三條，主要包括：一是明確保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的所有者權(quán)益、償付能力充足率、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率等要求。二是規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)積累期和領(lǐng)取期、領(lǐng)取轉(zhuǎn)換表、保險(xiǎn)責(zé)任、現(xiàn)金價(jià)值等作出規(guī)定，并對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率統(tǒng)一實(shí)行備案管理。三是要求保險(xiǎn)公司建立健全內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)賬戶管理。四是明確保險(xiǎn)公司可以委托符合條件的商業(yè)銀行宣傳和銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。五是規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息披露要求等。

強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)門檻

由于專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品跟消費(fèi)者的利益息息相關(guān)，所以《通知》對(duì)于經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)設(shè)立了較高的門檻。

首先，經(jīng)營(yíng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)的綜合實(shí)力，能夠較為長(zhǎng)期穩(wěn)健地開展養(yǎng)老資金和風(fēng)險(xiǎn)的管理。因此，《通知》對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)條件提出了較高要求，明確上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%；上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%；金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。

同時(shí)，《通知》明確，養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機(jī)制健全的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，可以豁免第一款關(guān)于上年度末所有者權(quán)益不低于50億元的規(guī)定。

除了養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，《通知》還強(qiáng)調(diào)，符合條件的保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這對(duì)人身險(xiǎn)公司來(lái)說，可是利好消息。

此外，《通知》還對(duì)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售做出了規(guī)范。比如，強(qiáng)化主體責(zé)任，明確保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行銷售管理主體責(zé)任，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)管理、人員管理和銷售行為全流程管控；規(guī)范銷售渠道。除傳統(tǒng)渠道外，保險(xiǎn)公司可以委托大型銀行、股份制銀行，以及開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)宣傳和銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

金融監(jiān)管總局表示，《通知》印發(fā)后，將從以下幾方面安排后續(xù)工作。一是支持符合要求的人身保險(xiǎn)公司開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。二是督促人身保險(xiǎn)公司持續(xù)提高專業(yè)能力，加大人才隊(duì)伍、信息系統(tǒng)建設(shè)等資源投入，實(shí)現(xiàn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。三是強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，保持對(duì)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。

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