近日，金城銀行中小微企業(yè)注冊用戶數(shù)量突破200萬戶（截至12月初），金城銀行累計(jì)向中小微企業(yè)發(fā)放貸款超過2000億元。這是金城銀行在數(shù)字銀行建設(shè)征程中的一個(gè)全新里程碑。

不久前召開的中央金融工作會(huì)議指出，金融是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，推動(dòng)我國金融高質(zhì)量發(fā)展。作為一家數(shù)字銀行，近年來，金城銀行堅(jiān)持以“數(shù)字化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和老百姓”為自身的時(shí)代使命和立行之本，以“在線化運(yùn)營、數(shù)字化服務(wù)、國際化探索”為自身的差異化定位和特色化經(jīng)營之道，不斷鍛造安全硬核的數(shù)字科技實(shí)力，以及扎實(shí)穩(wěn)健的數(shù)字風(fēng)控能力，為全國的中小微企業(yè)及廣大消費(fèi)者提供安全、高效、便捷的數(shù)字金融服務(wù)，勾勒出一幅數(shù)字化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的美麗畫卷，用實(shí)際行動(dòng)助力金融強(qiáng)國建設(shè)。

數(shù)字金融壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基

天津生隆纖維材料股份有限公司（以下簡稱生隆纖維公司）2005年成立，成立之初是一家以椰棕、山棕等植物纖維制作家具制品的傳統(tǒng)生產(chǎn)企業(yè)。面對日益激烈的行業(yè)競爭，企業(yè)主動(dòng)跳出困局，不斷自我賦能，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級，將發(fā)展視角轉(zhuǎn)向汽車座椅彈性內(nèi)膽的研制與開發(fā)，在練就獨(dú)門絕技的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了向乘用車環(huán)保材料研發(fā)生產(chǎn)的轉(zhuǎn)型跨越。

憑借著對環(huán)保賽道的執(zhí)著，生隆纖維公司不斷加大研發(fā)投入，技術(shù)逐漸成熟并落地到產(chǎn)業(yè)上，企業(yè)發(fā)展也進(jìn)入了“快車道”。近年來，該公司與德國企業(yè)開展技術(shù)合作，并在德國建立研發(fā)中心，還建成了由國內(nèi)行業(yè)專家領(lǐng)銜的院士工作站和新型特種植物材料重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室，不斷進(jìn)行生產(chǎn)工藝優(yōu)化，將作為汽車發(fā)泡海綿可替代材料的植物纖維帶入國內(nèi)乘用車市場，現(xiàn)已擁有30余項(xiàng)專利。目前企業(yè)已研發(fā)出更加綠色的第四代復(fù)合材料座椅內(nèi)膽，填補(bǔ)了國內(nèi)市場空白，企業(yè)也成功獲評天津市“專精特新”企業(yè)。

“由于處于產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，我們經(jīng)常需要購買產(chǎn)品生產(chǎn)原材料，由于回款賬期問題，公司在生產(chǎn)經(jīng)營時(shí)就需要進(jìn)行階段性墊資，這時(shí)候最需要資金來救急。”生隆纖維公司董事長兼總經(jīng)理吳華偉表示。

關(guān)鍵時(shí)刻，金城銀行的數(shù)字金融服務(wù)觸手可及。根據(jù)需要，吳華偉通過手機(jī)申請了金城銀行的“金企貸”產(chǎn)品，將所需材料上傳后，只用了十幾分鐘，便獲得了200萬元的授信額度，根據(jù)資金缺口情況可以循環(huán)使用。在吳華偉看來，“金企貸”隨借隨用、按日計(jì)息的特點(diǎn)，讓企業(yè)資金周轉(zhuǎn)更方便，極大地便利了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

“小生意”事關(guān)“大民生”。在陽光雨露的滋養(yǎng)下，正是無數(shù)個(gè)像生隆纖維公司這樣的企業(yè)，支撐起產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的“毛細(xì)血管”，構(gòu)成了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根基。

中央金融工作會(huì)議指出，要把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，而專注數(shù)字化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這條路，金城銀行走得相當(dāng)踏實(shí)。2021年6月份，金城銀行自主研發(fā)推出了數(shù)字信貸產(chǎn)品“金企貸”，初步建設(shè)了扎實(shí)的數(shù)字銀行核心能力，其全在線申請、全數(shù)字運(yùn)營、全智能風(fēng)控的特點(diǎn)，使其在2年多的時(shí)間里，從0開始快速觸達(dá)了超過200萬家真真實(shí)實(shí)的中小微企業(yè)，其中制造業(yè)企業(yè)比重超過三分之一。在金城銀行服務(wù)的企業(yè)中，還有著許多創(chuàng)新能力突出，擁有著“殺手锏”技術(shù)的科技型中小微企業(yè)、“專精特新”企業(yè)。以踐行普惠金融為己任，不斷加強(qiáng)數(shù)字化服務(wù)能力，金城銀行還在“金企貸”產(chǎn)品基礎(chǔ)上，定制開發(fā)出“專新貸”“金科貸”等特色產(chǎn)品，滿足各類企業(yè)的差異化需求，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、便利度和滿意度。

數(shù)字銀行破解融資“最難一公里”

中央金融工作會(huì)議指出，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職，是金融的根本宗旨。對多數(shù)中小微企業(yè)而言，銀行首貸是企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中十分關(guān)鍵的一筆貸款，對沒有貸款記錄的企業(yè)來說，從銀行借到第一筆錢并非易事。首次貸款成功意味著企業(yè)后續(xù)獲得貸款的概率大大提高，因此，破解中小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵就在于破解“首貸難”。金城銀行將自身發(fā)展與企業(yè)成長緊密相連，不斷提升金融服務(wù)能力，加大首貸戶支持力度，用強(qiáng)大的數(shù)字能力為企業(yè)打通融資“最難一公里”，展現(xiàn)數(shù)字銀行鮮明底色。

天津固垣建筑工程有限公司是一家主要從事交通基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)施工的創(chuàng)業(yè)型公司，企業(yè)服務(wù)對象主要是政府及央企。這段時(shí)間，企業(yè)正推進(jìn)天津市多個(gè)區(qū)域的市政道路道橋翻新修復(fù)維護(hù)工程以及鄉(xiāng)村道路升級改造工程，企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)入擴(kuò)張期，業(yè)務(wù)資金周轉(zhuǎn)變得緊張起來。就在這時(shí)，金城銀行主動(dòng)打來了電話，送來了一場金融“及時(shí)雨”。

“我們企業(yè)以前在金融機(jī)構(gòu)沒有辦理過貸款，我聽說沒有貸款記錄的企業(yè)想要貸款還挺難的，接到電話后就嘗試了一下，沒想到使用手機(jī)簡單提交材料后，很快就拿到了授信，金城銀行的金企貸產(chǎn)品真的很方便。”企業(yè)負(fù)責(zé)人陳曉偉表示，有了授信額度，企業(yè)的發(fā)展也更有底氣了，公司也將繼續(xù)擴(kuò)大項(xiàng)目范圍，力爭實(shí)現(xiàn)銷售收入翻番的目標(biāo)。

與固垣建筑一樣，注冊成立不到2年的天津新盈科技有限公司首次貸款經(jīng)歷也并沒有想象中困難。“我們常常在外地，沒有辦法到銀行網(wǎng)點(diǎn)跑手續(xù)，朋友推薦我們使用金城銀行的金企貸產(chǎn)品，我用手機(jī)填寫資料，幾分鐘就拿到了授信，很方便。有了這筆貸款，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)更加靈活了，發(fā)展也會(huì)更加平穩(wěn)。”企業(yè)負(fù)責(zé)人劉羽軒說道。

近年來，金城銀行以數(shù)字化服務(wù)中小微企業(yè)為己任，高度重視“首貸戶”金融服務(wù)成效，結(jié)合自身數(shù)字銀行稟賦能力，通過數(shù)字技術(shù)手段，對中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)實(shí)施精準(zhǔn)量化評估，夯實(shí)“愿貸、敢貸、能貸、會(huì)貸”能力。在提高“首貸戶”審批效率方面，金城銀行積極開辟綠色服務(wù)通道、優(yōu)先審批。在產(chǎn)品服務(wù)方面，金城銀行為“首貸戶”定制了“7天享受萬分之一利率”優(yōu)惠套餐。同時(shí)，金城銀行積極提供信貸產(chǎn)品政策咨詢等一攬子綜合化金融服務(wù)方案，打好線上線下產(chǎn)品“組合拳”，幫助首貸企業(yè)積極解決“首貸難”痛點(diǎn)，有效擴(kuò)大首貸戶服務(wù)覆蓋面。

數(shù)字科技驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中擔(dān)綱重任，為我國經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供了源頭活水。中央金融工作會(huì)議指出，要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章。而在上述各篇大文章的諸多實(shí)踐中，數(shù)字銀行是促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合、更好助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新形態(tài)，已成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要的參與方與推動(dòng)力。

2020年8月，金城銀行引入三六零安全科技股份有限公司作為第一大股東，聚焦于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對“在線化運(yùn)營、數(shù)字化服務(wù)”不設(shè)上限進(jìn)行投入，吸引了業(yè)內(nèi)一批頂尖人才和團(tuán)隊(duì)，從基礎(chǔ)核心層到應(yīng)用服務(wù)層，全棧全鏈地研發(fā)了數(shù)字科技底盤，鍛造了安全硬核的數(shù)字科技能力。與此同時(shí)，這三年，金城銀行響應(yīng)政策號召，緊跟經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大潮，從零到一、獨(dú)立自主地構(gòu)建了扎實(shí)穩(wěn)健的數(shù)字風(fēng)控能力，夯實(shí)了數(shù)字銀行核心能力。

受益于數(shù)字科技驅(qū)動(dòng)，金城銀行不僅在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了技術(shù)積累，也不斷利用這些數(shù)字化、在線化的方式，發(fā)揮自身在金融科技方面的能力和價(jià)值，為企業(yè)發(fā)展提供特色化、差異化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。未來，金城銀行將堅(jiān)持初心，持續(xù)聚焦科技金融、普惠金融、數(shù)字金融領(lǐng)域，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新能力，拓展金融合作的寬度，將金融服務(wù)深度融入企業(yè)發(fā)展之中，做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“大文章”，向著“世界領(lǐng)先的數(shù)字銀行”這一目標(biāo)不斷航行。文/爾冬