每經(jīng)編輯 杜宇

據(jù)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)站，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行12月23日凌晨發(fā)布公告稱，自2023年12月23日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

中行、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行已官宣調(diào)降存款掛牌利率

中國(guó)銀行下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，中國(guó)銀行官網(wǎng)顯示，該行于12月22日下調(diào)人民幣存款利率，其中定期整存整取三個(gè)月、半年和一年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.95%和2.00%。

圖片來(lái)源：中國(guó)銀行官網(wǎng)

工商銀行下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，中國(guó)工商銀行官網(wǎng)顯示，該行于12月22日下調(diào)人民幣存款利率，其中定期整存整取三個(gè)月、半年和一年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，通知存款掛牌利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。

圖片來(lái)源：工商銀行官網(wǎng)

農(nóng)業(yè)銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)顯示，農(nóng)業(yè)銀行于12月22日下調(diào)了人民幣存款利率，其中定期整存整取三個(gè)月、半年和一年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，通知存款掛牌利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。

圖片來(lái)源：農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

建設(shè)銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，建設(shè)銀行宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率，其中定期整存整取三個(gè)月、半年和一年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.95%和2.00%。

交通銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，交通銀行官網(wǎng)顯示，該行于12月22日下調(diào)人民幣存款利率，其中定期整存整取三個(gè)月、半年和一年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.95%和2.00%。

圖片來(lái)源：交通銀行官網(wǎng)

招商銀行下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，招商銀行1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款掛牌利率為1.45%、1.65%、1.95%、2%。在此之前則分別為1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。與大行相同，1年期下調(diào)10 BP，2年、3年期、5年期分別下調(diào)20 BP、25 BP、25 BP。

圖片來(lái)源：招商銀行官網(wǎng)

年內(nèi)第三次降息

這是時(shí)隔三個(gè)月，年內(nèi)第三輪存款利率下調(diào)。

據(jù)證券時(shí)報(bào)，值得注意的是，與9月1日第二輪下調(diào)相比，本輪利率下調(diào)涉及的存款種類更多。《國(guó)際金融報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次協(xié)定存款和通知存款也在調(diào)整范圍內(nèi)，利率均整體下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。其中，7天通知存款利率跌破1%，降至0.8%。此外，定期存款中，零存整取、整存零取、存本取息定期存款的掛牌利率也整體下調(diào)10BP。

縱觀今年三輪存款利率下調(diào)的情況，9月1日，兩年期整存整取利率下調(diào)20BP跌破2%；本輪調(diào)整后，三年期整存整取利率也進(jìn)入“1”字打頭的時(shí)代，目前僅五年期利率維持在2%。從整體降幅來(lái)看，三年期和五年期整存整取利率較年初均下調(diào)了65個(gè)基點(diǎn)。

釋放刺激消費(fèi)的信號(hào)

為何今年以來(lái)存款利率頻頻下調(diào)？

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，這與近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇面臨的內(nèi)外環(huán)境較為復(fù)雜、銀行部門經(jīng)營(yíng)壓力有所增大、市場(chǎng)利率持續(xù)走低及存款市場(chǎng)供需結(jié)構(gòu)有關(guān)。

“還是要客觀看待近年來(lái)存款利率下行較快的現(xiàn)象，其與特殊的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境有關(guān)。隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，利率也會(huì)相對(duì)穩(wěn)定下來(lái)。”周茂華表示。

“我國(guó)在疫情前的貨幣政策是由略微寬松走向中位正常，主要目的是減緩經(jīng)濟(jì)過熱，防止硬著陸。疫情期間，利率政策逐漸走向?qū)捤?，到今年疫情封閉結(jié)束后，利率下調(diào)越來(lái)越頻繁。”上海交通大學(xué)高級(jí)金融學(xué)院副教授李楠分析道，“主要原因在于，市場(chǎng)期望的報(bào)復(fù)性消費(fèi)沒有出現(xiàn)，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露，社會(huì)需要刺激消費(fèi)的因素。此時(shí)下調(diào)利率，更大意義上是在歲末年初之際，釋放一輪刺激消費(fèi)的信號(hào)。”

李楠在采訪中進(jìn)一步指出，目前消費(fèi)不旺的主要原因還是在于供給端低迷，使得就業(yè)不佳，社會(huì)居民對(duì)未來(lái)持續(xù)穩(wěn)定獲得收入的信心不足。消費(fèi)信心回升是個(gè)緩慢的過程，試圖以降低利率來(lái)刺激消費(fèi)的作用是有限的，根本解決辦法還是在于供給側(cè)。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，此次存款利率調(diào)降，主要是部分銀行充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，緩解凈息差壓力，為銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間；同時(shí)，目前國(guó)內(nèi)定存比例仍偏高也是降低利率的原因。“存款利率下調(diào)有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推動(dòng)銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)空間，助力消費(fèi)和需求回升。”

周茂華表示，結(jié)合此前調(diào)降經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)有望采取大、中、小型銀行梯次跟進(jìn)調(diào)降存款利率的方式，確保存款市場(chǎng)平穩(wěn)有序。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ綄?duì)記者指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不動(dòng)，且預(yù)期中的降準(zhǔn)也沒有兌現(xiàn)。“但是根據(jù)市場(chǎng)的判斷，降準(zhǔn)降息在近期仍然是有必要的，也是有空間的。”

值得注意的是，臨近年末，正是商業(yè)銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵時(shí)刻，甚至有部分中小銀行調(diào)高利率吸收存款。楊海平指出，此次國(guó)有大行降息是意料之外、情理之中，“商業(yè)銀行還要維持一個(gè)合理的凈息差，只能是先下調(diào)存款利率。”

楊海平判斷，此次大型銀行下調(diào)存款利率，也會(huì)引領(lǐng)其他類型銀行如股份行、中小銀行跟進(jìn)，“這一輪的下調(diào)，實(shí)際上是為L(zhǎng)PR下調(diào)騰出了空間。”

對(duì)于存款利率是否仍有調(diào)降空間，周茂華表示，從趨勢(shì)來(lái)看，以及結(jié)合目前市場(chǎng)利率、理財(cái)產(chǎn)品收益及10年期國(guó)債利率水平，銀行存款利率仍存在一定調(diào)整空間。“后續(xù)銀行存款利率下調(diào)更多取決于存款市場(chǎng)供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負(fù)債、凈息差壓力及經(jīng)營(yíng)等方面情況。”

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合各大銀行官網(wǎng)、證券時(shí)報(bào)、每日經(jīng)濟(jì)新聞（記者 趙景致 李玉雯 ）

封面圖片來(lái)源：視覺中國(guó)-VCG41171297516