一直以來，高凈值人群的財(cái)富管理策略無疑是受資本市場關(guān)注的風(fēng)向之一?！逗鷿櫚俑?023中國高凈值家庭現(xiàn)金流管理報(bào)告》顯示，中國高凈值家庭數(shù)量繼續(xù)上升，擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到211萬戶，增幅2.5%。

然而受國際形勢影響，全球經(jīng)濟(jì)增長放緩。變局之下，高凈值人群的財(cái)富管理該何去何從？他們的財(cái)富管理策略應(yīng)該如何把握？同方全球人壽“智臻·贏家”高客品牌給出了答案。

2019年，同方全球人壽就推出“智臻·贏家”高客品牌，致力于為高凈值客戶提供完善的健康、養(yǎng)老及財(cái)富管理的解決方案。這一方案基于公司長期資產(chǎn)配置的價(jià)值主張和保障的特色，定位高凈值人群的財(cái)富安全、資產(chǎn)傳承需求，以終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)為依托，引入靈活的分配方式，以滿足高凈值客戶個(gè)性化和定制化需求，并搭配保險(xiǎn)金信托、法稅咨詢服務(wù)，實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的保全和傳承。與此同時(shí)，“智臻·贏家”增值服務(wù)體系甄選優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)資源，從醫(yī)療健康、品質(zhì)養(yǎng)老方面為高凈值客戶及家庭提供全方位呵護(hù)。

為高凈值群體的財(cái)富管理而生

在財(cái)富管理方面，高凈值人群一直以來都容易面臨幾大風(fēng)險(xiǎn)問題，包括財(cái)富規(guī)劃問題、忽略稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)隔離問題、忽視對(duì)下一代財(cái)富觀教育等，最終導(dǎo)致財(cái)富大幅縮水的例子比比皆是。

與此同時(shí)，《胡潤百富2023中國高凈值家庭現(xiàn)金流管理報(bào)告》的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，中國高凈值家庭數(shù)量依然在繼續(xù)上升，擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到211萬戶，增幅2.5%。其中廣東依然是擁有千萬人民幣凈資產(chǎn)“高凈值家庭”最多的地區(qū)，比上年增加7000戶，達(dá)到30.7萬戶。胡潤研究院連續(xù)第17年發(fā)布的中國高凈值人群消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（LCPI）也顯示，今年LCPI同比上漲3.9%，高于CPI。與之相對(duì)應(yīng)的是俄烏沖突、中東沖突、美債收益率飆升、全球投資增長乏力。在此背景下，資產(chǎn)如何傳承、財(cái)富如何配置毫無疑問成為高凈值人群最為關(guān)注的議題之一。

早在2019年，同方全球人壽即推出“智臻·贏家”高客品牌，這是一個(gè)面向高凈值客戶經(jīng)營的保險(xiǎn)品牌，致力于為高凈值客戶提供健康、養(yǎng)老及財(cái)富管理的解決方案，包含財(cái)富保值增值、資產(chǎn)配置傳承等相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，還涵蓋了以健康醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老、財(cái)富管理為核心的全方位增值服務(wù)。

隨著當(dāng)下投資環(huán)境的相對(duì)日趨復(fù)雜，高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好難以得到修復(fù)，對(duì)財(cái)富管理無疑更加趨于理性和審慎，也更加注重保障性和防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，高凈值人士愿意根據(jù)不同人生階段、不同財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等來綜合制定自己的財(cái)富管理計(jì)劃。這些財(cái)富管理計(jì)劃應(yīng)包括退休、債務(wù)管理、稅務(wù)、資產(chǎn)傳承等廣泛的復(fù)雜策略。例如定期評(píng)估財(cái)務(wù)狀況，了解自己的資產(chǎn)、負(fù)債和現(xiàn)金流，并確定自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這樣可以更好地規(guī)劃財(cái)務(wù)策略和資產(chǎn)配置，同時(shí)通過多樣化投資組合來降低風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，高凈值人士需要更多地考慮財(cái)產(chǎn)規(guī)劃和資產(chǎn)傳承，包括制定詳細(xì)的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃如信托基金等，以確保資產(chǎn)在轉(zhuǎn)移時(shí)能夠順利傳承，讓家族財(cái)富得以最大化延續(xù)。

同方全球人壽“智臻·贏家”產(chǎn)品體系正是基于其長期資產(chǎn)配置的價(jià)值主張和保障的特色，定位高凈值人群的財(cái)富安全和資產(chǎn)傳承需求，以終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)為依托，引入靈活的分配方式，滿足高端客戶個(gè)性化和定制化需求。旗下“傳世”系列終身壽險(xiǎn)等多款產(chǎn)品，以財(cái)富配置和資產(chǎn)傳承為核心，為消費(fèi)者提供全面的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)保障。該「傳世」系列自2017年首款產(chǎn)品發(fā)布以來，截至目前已迭代推出了12款產(chǎn)品，而今年全新發(fā)布的同方全球“新傳世榮耀2023”終身壽險(xiǎn)，具備投保寬泛人群廣、高額免檢投保易、意外身故額外賠、可選責(zé)任按需選等特點(diǎn)，在財(cái)務(wù)保障、財(cái)富傳承與管理、設(shè)計(jì)靈活度等各方面都表現(xiàn)出了不俗的優(yōu)勢，成為公司的又一扛鼎力作，且近日在“上證·金理財(cái)”評(píng)選活動(dòng)中榮獲“年度保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)”，也體現(xiàn)了市場和業(yè)內(nèi)對(duì)該產(chǎn)品的認(rèn)可。

此外，基于高凈值客戶求穩(wěn)避險(xiǎn)的財(cái)富管理需求，“智臻·贏家”還可以提供保險(xiǎn)金信托和法稅咨詢服務(wù)（該服務(wù)為第三方機(jī)構(gòu)提供），為客戶提供一站式安全穩(wěn)健的家族風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)富管理方案。其中保險(xiǎn)金信托服務(wù)是由專業(yè)信托公司提供，充分了解在同方全球人壽投保且保單生效的客戶需求后，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)金信托方案，達(dá)成信托合同，實(shí)現(xiàn)對(duì)于客戶財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理目的。

主打“全方位呵護(hù)”的贏家品牌

“智慧、臻品、贏家”，這些高凈值群體廣泛認(rèn)同的標(biāo)簽，也正是“智臻·贏家”的核心理念，即為客戶提供全方位、個(gè)性化、高品質(zhì)的服務(wù)。而針對(duì)高端客戶群體對(duì)高品質(zhì)服務(wù)日益增加的需求，同方全球人壽也持續(xù)完善高客增值服務(wù)體系，力爭讓“智臻·贏家”客戶擁有更加便捷、舒適、貼心的體驗(yàn)。

據(jù)介紹，除保險(xiǎn)金信托服務(wù)、法稅咨詢等財(cái)富管理服務(wù)外，“智臻·贏家”增值服務(wù)體系甄選稀缺資源，通過全新升級(jí)的“全+”康養(yǎng)服務(wù)2.0體系，以國際化資源優(yōu)勢、專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢和多年研究成果積累，依托康養(yǎng)服務(wù)公司，圍繞“醫(yī)、藥、檢、護(hù)、養(yǎng)”五大需求場景，為高端客戶提供全方位呵護(hù)。

就醫(yī)服務(wù)方面，為客戶提供7×24小時(shí)在線視頻問診、咨詢和指導(dǎo)，更有2000+權(quán)威醫(yī)院專家會(huì)診，一鍵鏈接優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源；此外，還可提供專家門診，住院/手術(shù)安排、就醫(yī)綠通、專家到府等服務(wù)；并鏈接全球知名醫(yī)療資源，為客戶提供博鰲就醫(yī)、海外二診、海外就醫(yī)多項(xiàng)服務(wù)，快速響應(yīng)星級(jí)客戶多維度的健康醫(yī)療需求。

購藥服務(wù)方面，打通從問診、線上開處方到送藥到家的全流程服務(wù)，一鍵下單送藥上門，省時(shí)省心又省錢。具體來說，下單購藥，超22400種可選藥品，核心城市核心區(qū)域最快28分鐘送藥上門；萬元限額內(nèi)可享最高100%藥費(fèi)報(bào)銷。

體檢服務(wù)方面，設(shè)置科學(xué)合理體檢方案，一站式預(yù)約高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的全國體檢機(jī)構(gòu)，定期了解健康狀況，早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早治療。該體檢服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全面，高發(fā)疾病風(fēng)險(xiǎn)篩查項(xiàng)目更全。

護(hù)理服務(wù)方面，不僅可提供陪同入院、醫(yī)院護(hù)工、出院交通安排、出院健康指導(dǎo)等醫(yī)院護(hù)理服務(wù)，更有執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證的醫(yī)護(hù)人員上門提供打針、靜脈采血、外科傷口拆線、換藥等27項(xiàng)服務(wù)。

養(yǎng)老服務(wù)方面，構(gòu)建“1+2”養(yǎng)老服務(wù)體系，通過1個(gè)專業(yè)的養(yǎng)老顧問團(tuán)隊(duì)，為客戶提供涵蓋居家養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老共計(jì)73項(xiàng)服務(wù)。針對(duì)居家養(yǎng)老的服務(wù)需求，可提供高端適老化改造、上門助浴、老年病康復(fù)護(hù)理等服務(wù)，讓長者享受更舒適、更便捷、更安全的居家養(yǎng)老生活；而在機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方面，嚴(yán)格篩選優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，公司戰(zhàn)略直簽，由專人協(xié)助客戶從了解到入住全流程，包括養(yǎng)老機(jī)構(gòu)對(duì)接、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)益服務(wù)、養(yǎng)老旅居服務(wù)等，當(dāng)前已覆蓋13個(gè)城市共57家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

不斷完善自身“朋友圈”

“二十一世紀(jì)最重要的是什么？人才！”工欲善其事必先利其器，同方全球人壽對(duì)于高端客戶的保單運(yùn)作，甄選資深專家團(tuán)隊(duì)全程提供綠色通道，確保優(yōu)先、快速、專業(yè)處理。更值得一提的是，公司著力打造“智臻·贏家”精英俱樂部，以為高端客戶提供更好服務(wù)。

“智臻·贏家”精英俱樂部以貢獻(xiàn)度、忠誠度、信譽(yù)度、學(xué)歷等不同維度考核，層層選拔精英人才，組建高素質(zhì)的營銷隊(duì)伍。精英俱樂部有完備的會(huì)員服務(wù)、榮譽(yù)激勵(lì)、培訓(xùn)交流等會(huì)員權(quán)益體系，通過開展不同主題、形式多樣的俱樂部活動(dòng)，為會(huì)員提供社交、學(xué)習(xí)的平臺(tái)，促進(jìn)會(huì)員間的經(jīng)驗(yàn)交流，共享信息資源和社會(huì)資源，為會(huì)員提供全方位的發(fā)展支持，促進(jìn)其快速成長，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)增員后的行穩(wěn)致遠(yuǎn)。其中，培訓(xùn)方面，公司組建了內(nèi)部專業(yè)講師團(tuán)隊(duì)，同時(shí)借助如中信信托、上海稅商等外腦，定期為會(huì)員進(jìn)行法商、稅商、保險(xiǎn)金信托等方面的專題培訓(xùn)，不斷提升專業(yè)技能，以匹配高凈值人群的需求，更好地開發(fā)服務(wù)高客。

作為一家具備高度社會(huì)責(zé)任感的企業(yè)，同方全球人壽“智臻·贏家”品牌不僅始終關(guān)注自身業(yè)務(wù)發(fā)展，還鼓勵(lì)會(huì)員積極參與關(guān)愛弱勢群體、支持教育事業(yè)等公益活動(dòng)，不斷回饋社會(huì)，傳遞正能量，以期打造一支不僅專業(yè)過硬，且胸有丘壑、心有大愛的精英團(tuán)隊(duì)。

一直以來，同方全球人壽始終聚焦高凈值客戶需求，致力于在健康保障、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富配置和資產(chǎn)傳承上為客戶度身定制全方位的產(chǎn)品+服務(wù)綜合解決方案。展望未來，同方全球人壽“智臻·贏家”品牌將繼續(xù)秉承“智慧、臻品、贏家”的核心理念，不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，滿足高端客戶不斷增長的需求。 文/孟欣