每經(jīng)記者 張宏    每經(jīng)編輯 張益銘    

1月8日，“女子到銀行存10萬(wàn)現(xiàn)金被問(wèn)錢來(lái)源”沖上熱搜第一，在榜時(shí)長(zhǎng)超8小時(shí)。據(jù)媒體報(bào)道，江西一女子在某社交平臺(tái)上發(fā)文稱，帶著10萬(wàn)現(xiàn)金去銀行辦定期，結(jié)果從袋子里拿出現(xiàn)金后，銀行工作人員忽然問(wèn)她，要存多少錢？錢從哪里來(lái)？

該行工作人員稱，這是銀行規(guī)定，只要超過(guò)1萬(wàn)元現(xiàn)金存款就要問(wèn)清楚錢的來(lái)源。

超過(guò)1萬(wàn)元現(xiàn)金存款就要問(wèn)清來(lái)源？每經(jīng)記者就此咨詢了多家銀行客服及網(wǎng)點(diǎn)工作人員。多數(shù)銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網(wǎng)點(diǎn)辦理，也有銀行表示個(gè)別地區(qū)需要了解現(xiàn)金來(lái)源。

多數(shù)銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網(wǎng)點(diǎn)辦理

據(jù)媒體報(bào)道，江西一女子在某社交平臺(tái)上發(fā)文稱，帶著10萬(wàn)現(xiàn)金去銀行辦定期，結(jié)果從袋子里拿出現(xiàn)金后，銀行工作人員忽然問(wèn)她，“要存多少錢？這錢是從哪里來(lái)的？”

女子認(rèn)為資金來(lái)源涉及個(gè)人隱私，“心想你管我錢哪里來(lái)的，直接按我說(shuō)的辦理了不就完了嗎？搞得這錢是我偷來(lái)?yè)寔?lái)的一樣。但我頓時(shí)整理了情緒，問(wèn)工作人員，你問(wèn)這個(gè)干嗎？之前存現(xiàn)金也沒(méi)有工作人員問(wèn)過(guò)啊。”

工作人員回應(yīng)稱，這是銀行的規(guī)定，每個(gè)存錢的客戶只要超過(guò)1萬(wàn)元現(xiàn)金的就要問(wèn)清楚錢的來(lái)源。

在熱搜評(píng)論區(qū)，不少網(wǎng)友表示理解，“柜員也是按流程辦事”“問(wèn)一下，又不是不讓你存”“怕你被電信詐騙了，都是為你好”；也有網(wǎng)友感到不適，“不僅是存款，現(xiàn)在開(kāi)個(gè)戶都跟防什么一樣，感覺(jué)很不好受”；一些網(wǎng)友提出了質(zhì)疑，“即使這些錢來(lái)路不正，儲(chǔ)戶會(huì)自己說(shuō)是違法所得嗎？”

事實(shí)上，去年浙江湖州一位女士發(fā)視頻稱，自己去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金，被要求提供收入證明等材料，也曾引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議。

那么，存大額現(xiàn)金到底要不要回答資金來(lái)源？登記資金來(lái)源究竟是不是無(wú)意義的，銀行如何考量？有何依據(jù)？

每經(jīng)記者就此以儲(chǔ)戶身份咨詢了多家銀行客服及網(wǎng)點(diǎn)工作人員。多數(shù)銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網(wǎng)點(diǎn)辦理。

中國(guó)銀行客服表示不分地區(qū)，人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網(wǎng)點(diǎn)辦理。

“什么數(shù)額都不需要提供資金來(lái)源，帶著身份證和卡到柜面辦理即可。”建設(shè)銀行北京朝陽(yáng)區(qū)一支行客戶經(jīng)理說(shuō)道。

不過(guò)，當(dāng)記者致電建行客服時(shí)，客服表示，有些網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)審核需要，會(huì)簡(jiǎn)單了解一下用途。

農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行客服則表示小于5萬(wàn)直接存就可以，大于5萬(wàn)（含5萬(wàn)），只需留存身份證信息備查。

中信銀行北京市朝陽(yáng)區(qū)一網(wǎng)點(diǎn)工作人員爽快答道，“不需要，直接存就行。”

同樣地處朝陽(yáng)區(qū)的郵儲(chǔ)銀行，其工作人員也給出了相同的答案“不需要”，并不忘補(bǔ)充，“網(wǎng)上的東西別信。”

個(gè)別地區(qū)需要了解現(xiàn)金來(lái)源

也有銀行表示個(gè)別地區(qū)需要了解現(xiàn)金來(lái)源。

“根據(jù)銀發(fā)〔2020〕105號(hào)規(guī)定，河北省、浙江?。ê瑢幉ㄊ校?、深圳市，陸續(xù)執(zhí)行大額現(xiàn)金存款需要了解現(xiàn)金來(lái)源的政策。其他地方目前不要求提供資金來(lái)源，但5萬(wàn)以上需出示身份證件。”工商銀行電話客服如是說(shuō)道。

大額如何定義？該客服進(jìn)一步解釋，河北省10萬(wàn)元以上，深圳市20萬(wàn)元以上，浙江省（含寧波市）是30萬(wàn)元以上，需要了解現(xiàn)金來(lái)源的政策。具體提供什么資料，建議提前與網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系核實(shí)。

記者分別向工商銀行深圳、北京地區(qū)支行工作人員進(jìn)一步核實(shí)，得到了一致的答案。

那么，類似“即使這些錢來(lái)路不正，儲(chǔ)戶會(huì)自己說(shuō)是違法所得嗎？”的質(zhì)疑究竟有沒(méi)有道理？了解資金來(lái)源究竟是不是無(wú)意義的事？

深圳某支行工作人員進(jìn)一步解釋了核實(shí)現(xiàn)金來(lái)源的過(guò)程，“填個(gè)單子，實(shí)打?qū)嵉貙?xiě)就行。但是如果你很頻繁，應(yīng)該也會(huì)要求進(jìn)一步提供（材料）。”

監(jiān)管曾下發(fā)過(guò)相關(guān)通知

銀發(fā)〔2020〕105號(hào)是什么規(guī)定？記者查閱央行官網(wǎng)找到了這一通知。2020年06月09日，中國(guó)人民銀行下發(fā)了關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知。通知表示，為構(gòu)建和諧流通環(huán)境，降低社會(huì)現(xiàn)金流通總成本并防控風(fēng)險(xiǎn)，有必要強(qiáng)化大額現(xiàn)金管理提高現(xiàn)金服務(wù)水平，加強(qiáng)公眾大額用現(xiàn)引導(dǎo)。鑒于各地經(jīng)濟(jì)金融情況各異，部分地區(qū)先行先試是當(dāng)前形勢(shì)下推進(jìn)大額現(xiàn)金管理的有效路徑，有助于在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下驗(yàn)證最佳的操作方案，逐步推廣合理用現(xiàn)理念，為建立大額現(xiàn)金管理長(zhǎng)效機(jī)制奠定基礎(chǔ)。試點(diǎn)為期2年，先在河北省開(kāi)展，再推廣至浙江省、深圳市，轄區(qū)內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行于2021年6月底前落地實(shí)施。

根據(jù)通知，2021年7月至2022年初為評(píng)估總結(jié)階段。試點(diǎn)行評(píng)估上報(bào)本地試點(diǎn)情況，人民銀行總行組織開(kāi)展第三方評(píng)估。

通知發(fā)布后，試點(diǎn)地區(qū)央行分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)下發(fā)細(xì)則，落實(shí)具體方案。

值得注意的是，2022年1月底，央行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），并計(jì)劃于2022年3月1日起施行?！掇k法》提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

不過(guò)，不久之后，三部門在2022年2月21日發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝