每經(jīng)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 馬子卿    

1月19日上午，人民銀行四川省分行召開了2024年1季度新聞發(fā)布會，通報了2023年四川省金融運(yùn)行情況、通過“民企首貸通”平臺常態(tài)化開展政銀企精準(zhǔn)對接等有關(guān)情況。

人民銀行四川省分行2024年1季度新聞發(fā)布會現(xiàn)場 每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

據(jù)通報，截至2023年末，四川省金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額合計22.9萬億元，全年增量2.5萬億元，為鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢提供了有效支持。

截至2023年末四川省本外幣各項貸款增速居全國前十經(jīng)濟(jì)大省第2位

據(jù)人民銀行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人通報，2023年，人民銀行四川省分行精準(zhǔn)有效地落地實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，著力指導(dǎo)全省金融機(jī)構(gòu)按照“總量適度，節(jié)奏平穩(wěn)”要求，持續(xù)加大對經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展的金融支持，全省融資總量保持較快增長，為四川經(jīng)濟(jì)回升向好創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。

截至2023年末，四川省本外幣各項貸款余額為10.6萬億元，同比增長14.5%，快于全國4.4個百分點(diǎn)，居全國前十經(jīng)濟(jì)大省第2位。

2023年，四川省本外幣各項貸款增加13410億元，同比多增1491億元，連續(xù)8年保持同比多增，增量居中西部第一。其中，企（事）單位貸款增加10216億元，為企業(yè)經(jīng)營發(fā)展注入強(qiáng)勁動能；中長期貸款增加10500億元，為各類市場主體提供了長期穩(wěn)固的資金支持。

針對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，人民銀行四川省分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，為高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

精準(zhǔn)落實(shí)重點(diǎn)項目融資保障。強(qiáng)化700個省級重點(diǎn)項目、248個川渝共建項目融資保障。2023年末，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款同比增長19.0%，增速較上年同期加快1.0個百分點(diǎn)，高于各項貸款4.5個百分點(diǎn)。

大力支持鄉(xiāng)村全面振興。聚焦種業(yè)振興、糧食安全、農(nóng)業(yè)科技等重點(diǎn)領(lǐng)域，2023年末，涉農(nóng)貸款同比增長18.0%，增速較上年同期加快1.7個百分點(diǎn)，其中農(nóng)田基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技貸款增速分別為81.3%、30.7%。

著力優(yōu)化民營經(jīng)濟(jì)融資環(huán)境。積極落實(shí)金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展25條，打造“民企首貸通”平臺，開展服務(wù)質(zhì)效提升等五大行動。2023年末，民營經(jīng)濟(jì)貸款同比增長13.1%，增速較上年同期加快3.4個百分點(diǎn)。其中，個體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款分別增長21.3%、25.5%。

大力支持打造現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。深化產(chǎn)融合作試點(diǎn)，聚焦20個國家級、省級重點(diǎn)集群和50個重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，強(qiáng)化服務(wù)型制造、定制物流等產(chǎn)融合作重點(diǎn)領(lǐng)域的融資保障。2023年末，投向制造業(yè)的中長期貸款同比增長30.5%，增幅連續(xù)39個月高于20%。

積極支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。加大剛需、改善性住房需求信貸支持力度，加大保障性住房項目金融支持，構(gòu)建金融和房地產(chǎn)良性循環(huán)的新模式。2023年累計發(fā)放個人住房貸款4020億元，較上年多發(fā)放1005億元。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對40個住房租賃項目提供信貸支持，2023年末，保障性租賃住房開發(fā)貸款余額是上年同期的5.6倍。

此外，人民銀行四川省分行積極落實(shí)深化利率市場化改革的工作部署，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用LPR定價指導(dǎo)，推動金融機(jī)構(gòu)主動研究市場化讓利方式，細(xì)化具體執(zhí)行措施，存量首套住房貸款利率全部下調(diào)到位，推動企業(yè)和居民融資成本穩(wěn)中有降。

據(jù)了解，2023年末，四川省企業(yè)貸款、普惠小微貸款、個人住房貸款加權(quán)平均利率分別為4.46%、4.67%、4.20%，較上年同期分別下降27個、42個、96個BP。

“下階段，我行將持續(xù)引導(dǎo)四川省金融機(jī)構(gòu)全面提升金融服務(wù)和管理水平，助力2024年四川經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。”人民銀行四川省分行調(diào)查統(tǒng)計處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

建立“民企首貸通”平臺，常態(tài)化開展政銀企精準(zhǔn)對接

2023年12月4日，人民銀行四川省分行聯(lián)合相關(guān)部門印發(fā)《民營企業(yè)融資難題破解行動實(shí)施方案》，同步上線了“民企首貸通”平臺。

據(jù)人民銀行四川省分行貨幣信貸處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“民企首貸通”平臺是四川金融管理部門貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大要求，落實(shí)人民銀行等八部門支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展25條政策措施，針對民營市場主體建立的常態(tài)化精準(zhǔn)融資對接平臺，著力解決信息不對稱等融資難題，實(shí)現(xiàn)惠企政策直達(dá)和銀企精準(zhǔn)對接。

據(jù)通報，“民企首貸通”平臺上線一個月以來，全省銀行機(jī)構(gòu)通過平臺對接5208戶（次）企業(yè)融資需求，已累計促成441戶民營經(jīng)濟(jì)市場主體與銀行機(jī)構(gòu)簽約7.91億元。具體來看，“民企首貸通”平臺主要有以下功能和服務(wù)。

助力銀行機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)重心，促進(jìn)金融惠企政策直達(dá)市場主體。

“民企首貸通”平臺覆蓋全省各地市州，直連158家金融機(jī)構(gòu)、近2萬家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，為銀行機(jī)構(gòu)深入開展“訪店、訪企、訪園區(qū)”，為企業(yè)“送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)”提供數(shù)字化載體和抓手，助力銀行機(jī)構(gòu)特別是中小銀行運(yùn)用科技手段提升民營市場主體貸款覆蓋面，拓展首貸戶。

各銀行機(jī)構(gòu)通過平臺生成帶有本行網(wǎng)點(diǎn)參數(shù)的“民企首貸通”二維碼，民營市場主體可通過掃描“民企首貸通”二維碼，填寫融資需求信息，供碼銀行將在2個工作日內(nèi)快速響應(yīng)，向企業(yè)對接推介惠企金融政策，符合貸款條件的將及時發(fā)放貸款。

對于暫不符合貸款條件的申貸企業(yè)，對接銀行也將通過平臺反饋具體原因，后續(xù)通過政銀企多向溝通，協(xié)調(diào)解決共性問題，針對性開展融資培育，有效解決銀行機(jī)構(gòu)下沉重心不夠獲客難和企業(yè)信息不對稱獲貸難的問題。

促進(jìn)銀企雙方充分對接，降低民營市場主體獲貸難度。

“民企首貸通”平臺推出了“廣播融資”功能，針對首次掃碼未獲得供碼銀行融資服務(wù)情況，融資需求將推送至連接平臺的全部銀行機(jī)構(gòu)，通過數(shù)字技術(shù)讓企業(yè)少跑路，獲得更多融資服務(wù)機(jī)會，同時讓范圍更廣的銀行機(jī)構(gòu)了解企業(yè)融資需求，增加獲客渠道，實(shí)現(xiàn)銀企對接直連。

“這個功能將助力解決企業(yè)融資需求與銀行貸款條件不匹配的問題。”人民銀行四川省分行貨幣信貸處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不同類型銀行機(jī)構(gòu)的客群偏好、審貸模型、準(zhǔn)入條件存在差異，銀行機(jī)構(gòu)在匹配企業(yè)融資需求和本行貸款條件后，通過“搶單”獲客，為企業(yè)提供精準(zhǔn)高效高質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)大中小各類型銀行機(jī)構(gòu)共同發(fā)力服務(wù)好民營經(jīng)濟(jì)市場主體。

暢通企業(yè)信用信息共享，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像和“以信換貸”。

“民企首貸通”平臺與“天府信用通”地方征信平臺鏈接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息互聯(lián)互通，在政府相關(guān)部門支持下，實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)注冊、納稅、社保、公積金、不動產(chǎn)、水電氣費(fèi)繳納等信息向金融機(jī)構(gòu)共享，助力金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”。

據(jù)悉，除了相關(guān)數(shù)據(jù)資源，“民企首貸通”平臺還將共享民營辦等政府部門提供的“征信白名單”“名特優(yōu)新”個體工商戶分型分類培育名錄庫等信息，拓寬民營經(jīng)濟(jì)市場主體獲貸便利度，提升信用貸款占比。

貨幣信貸處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，人民銀行四川省分行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好“民企首貸通”平臺，搭建便捷的民營企業(yè)申貸中心和高效的融資對接渠道，深化企業(yè)信用信息共享，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升民營市場主體貸款覆蓋面、首貸戶數(shù)、信用貸款占比，破解民營企業(yè)融資難題。

同時，全省金融機(jī)構(gòu)正積極落實(shí)促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展壯大的若干舉措，根據(jù)《民營企業(yè)融資難題破解行動實(shí)施方案》相關(guān)要求，明確金融服務(wù)民營企業(yè)目標(biāo)和重點(diǎn)，建立完善內(nèi)部激勵考核機(jī)制，持續(xù)提升金融服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)水平，全省民營經(jīng)濟(jì)貸款呈現(xiàn)良好的增長態(tài)勢。

據(jù)了解，截至2023年12月末，四川省民營經(jīng)濟(jì)貸款余額達(dá)2.27萬億元，同比增長13.07%，增速較去年同期提高4.03個百分點(diǎn)，創(chuàng)下近三年來的新高。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張涵 攝