每經(jīng)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 張益銘 馬子卿    

近期，你是否在銀行遇到過辦卡難、取現(xiàn)難、取現(xiàn)額度下調(diào)？以前銀行求著你辦卡開戶，但現(xiàn)在要辦張銀行卡卻不是那么容易的事。

一邊是眾人抱怨卡難辦、取錢被問用途，一邊卻是銀行員工大倒苦水。一位實習(xí)期月薪2000元的銀行柜員就表示，自己開了一張二類卡，竟被罰了7000元，原因是這張卡后來涉及9600元的電信詐騙款，“客戶17歲，監(jiān)護人陪同，開了各種證明，資料也齊全，開卡是為了存錢和綁定手機消費。”雖然這名柜員解釋稱，復(fù)印了客戶戶口本，居委會派出所也開了證明，流水監(jiān)測和電話回訪也做了，但仍然躲不過被扣罰。

為何現(xiàn)在在銀行取現(xiàn)金、辦銀行卡要被詢問用途？你可能不知道原因，但你一定知道日前緬北發(fā)生的事，且白所成等10名緬北電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頭目被移交給中國時，引起了全網(wǎng)熱議。

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動頻繁發(fā)生，銀行卡、賬戶等成為犯罪分子的工具。為了打擊這些犯罪活動，切斷資金鏈，銀行不得不加強對一線業(yè)務(wù)的管控，落實反賭反詐的各項要求。

“經(jīng)過倒查，如果（銀行業(yè)務(wù)人員）沒有做到盡職免責(zé)，卡住被騙資金，那么就會根據(jù)情況進行責(zé)任追究。”一家國有大行安姓業(yè)務(wù)主管對《每日經(jīng)濟新聞》記者（簡稱“每經(jīng)記者”）表示，擔(dān)責(zé)包括扣罰和處分兩種情況。

不過，每經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多銀行要求提供詳細的用途佐證，也有個別銀行不問客戶取款用途。

“銀行詢問取款用途”頻上熱搜引爭議

“您好，請問您取這么多現(xiàn)金有什么急用？”

2月20日，許久未支取過大額現(xiàn)金的小德，因家中有事急需現(xiàn)金，于是來網(wǎng)點取現(xiàn)。

“超過5萬元的大額取現(xiàn)要先預(yù)約，今天給您登記，請您明天再來取。”銀行大堂經(jīng)理說。

次日，小德利用午休時間，急匆匆趕往銀行，想趁人少的時候，盡快辦理取現(xiàn)，但又被柜員問及上述問題。

“我這打卡都要遲到了，你們昨天讓我預(yù)約，今天又要問我取錢干什么用，怎么這么多條條框框??？”小德有些不滿，但更多的是疑惑。

“很抱歉，大額取現(xiàn)詢問用途是我們的規(guī)定，請您理解。”柜員有些無奈地解釋道。

“我說了，你就會信嗎？”小德有些哭笑不得。

圖片來源：新浪微博熱搜截圖

這樣的情景，每天都在銀行上演。“要是問用途，就說去隔壁銀行存，送我一桶油。”“親們，被銀行問取款用途怎么回答？看這一篇帖子就夠了。”網(wǎng)絡(luò)上不乏對這類現(xiàn)象的調(diào)侃和攻略。更有甚者，由一句詢問，演變?yōu)殂y行工作人員與客戶之間的矛盾甚至投訴。

社交平臺上關(guān)于取款用途的帖子 圖片來源：網(wǎng)絡(luò)截圖    

此前，“男子故意1次取1元逼哭柜員”事件曾沖上熱搜第一，引發(fā)網(wǎng)友熱議。據(jù)媒體報道，浙江寧波一名男子去銀行取款2.5萬元，被銀行柜員追問取款的真實用途，否則就無法取款。

圖片來源：新浪微博熱搜截圖

他隨口回了一句：“我取錢坐公交車的。”這時柜員強調(diào)說：“銀行有規(guī)定，客戶取款時必須要說明用途，不然有問題的話，我是要被開除的。”

男子憤怒回懟：“那現(xiàn)在就開除你吧！”并且還稱他明天還要來取一塊錢，不把柜員開除是不會罷休。

據(jù)目擊者稱，工作人員詢問取款用途，是銀行規(guī)定職責(zé)范圍內(nèi)的事情，主要是防止受到詐騙。男子認(rèn)為錢是自己的，取錢時還問這么多，有點不耐煩。最后男子看到工作人員委屈哭了，才把2.5萬元一起取出來。

柜臺支取涉賭涉詐資金，銀行柜員要擔(dān)責(zé)

上述事件中的銀行柜員委屈到哭，為啥他們即使受委屈也要追問取款用途呢？進一步來講，如果銀行柜員沒有識別出涉賭涉詐交易，支取涉賭涉詐資金，是否要擔(dān)責(zé)？

“當(dāng)然要擔(dān)責(zé)了。辦卡都要擔(dān)責(zé)，何況涉及資金。比如快進快出的資金，柜員沒有發(fā)現(xiàn)，沒有研判出來，肯定要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。”一家國有大行安姓業(yè)務(wù)主管表示，如果客戶已經(jīng)到柜臺了，甚至系統(tǒng)已經(jīng)提示了，比如說是快進快出、短時間內(nèi)頻繁交易等，在這種情況下如果你還沒有做進一步的詢問調(diào)查核實，就支取現(xiàn)金的話，如果后續(xù)確實是涉案資金，就要擔(dān)責(zé)。

具體如何擔(dān)責(zé)？安主管舉例說，假如系統(tǒng)監(jiān)測到一筆快進快出可疑交易，并作出提示，但仍然被支取，若經(jīng)證實，這筆資金是被騙資金，那么就會通過業(yè)務(wù)流水等信息進行倒查，調(diào)取該筆業(yè)務(wù)辦理的錄音錄像，查看交易流程，研判過程是否到位，是否對資金流向進一步詢問核實，是否對可疑支取業(yè)務(wù)請示了業(yè)務(wù)主管等。

個人銀行業(yè)務(wù)柜臺 圖片來源：視覺中國

“經(jīng)過倒查，如果沒有做到盡職免責(zé)，卡住這筆被騙資金，那么就會根據(jù)情況進行責(zé)任追究。”安主管進一步解釋說，擔(dān)責(zé)主要表現(xiàn)為兩種形式。

第一種情況是扣罰。安主管表示，雖然擔(dān)責(zé)是罕見情形，并沒有列為常規(guī)的考核指標(biāo)，但它也會影響柜員的績效獎金考核。“如果造成的后果比較輕，就只是罰款，體現(xiàn)在績效工資中。我們行就有員工上個月被罰了一千元。”

第二種情況是“背處分”。“所謂能用錢解決的都是小事，如果后果嚴(yán)重，沒有做到盡職免責(zé)，那么還可能會背上處分。”安主管透露，若員工受到處分，那么整整一年的評優(yōu)資格都將被取消，甚至?xí)绊憰x升。“這還只是小處分，相比之下罰款都不算什么。”

關(guān)于銀行前臺業(yè)務(wù)涉案被扣罰，在網(wǎng)絡(luò)平臺上也引起了銀行人的共鳴。

“我開了一張二類卡，涉案了，被罰了7000元，涉詐金額9600元，客戶17歲，監(jiān)護人陪同，開了各種證明，資料也齊全。”某網(wǎng)絡(luò)平臺上有銀行員工分享經(jīng)歷，自己由于開出的銀行卡涉詐而被罰款。

“實習(xí)期一個月工資才2000元，被罰了7000元。”雖然這位銀行員工如此解釋，但仍然躲不過被扣罰。

記者通過網(wǎng)絡(luò)平臺聯(lián)系到該名發(fā)帖分享的銀行員工小沐（化名），證實了其扣罰案例的真實性。

“這是一張日限一萬元的二類卡，涉詐金額九千多元。”小沐仔細回憶了當(dāng)時的情形，“是我實習(xí)期開的卡，都是根據(jù)當(dāng)時我們會計教我的流程辦的。年滿十七歲的未成年人，監(jiān)護人攜帶戶口本身份證陪同，派出所開的辦卡證明、居委會開了證明；在辦這張卡之后兩個月內(nèi)，我網(wǎng)點有老賬戶涉詐，因為我剛來不久，辦的卡不多，我還加班排查過流水，該賬戶交易很正常，系統(tǒng)也沒有提示任何異常風(fēng)險，突然就涉詐了。”

“一年前誰會想到受限二類賬戶也會涉詐。”小沐無奈地感嘆道。

小沐還透露，這個案例不止他被罰，其所在的網(wǎng)點累計被罰1.4萬元。“聽說還有相關(guān)部門被罰，累計罰了2萬多元。”

可見，即使銀行員工在業(yè)務(wù)過程中做了大量涉案核查工作，但仍然不可能完全封堵風(fēng)控漏洞，涉賭涉詐的“漏網(wǎng)之魚”防不勝防。銀行對盡職免責(zé)的理由審查嚴(yán)格，如果沒有過硬的理由，將遭到相當(dāng)嚴(yán)厲的處罰。

各銀行對“擔(dān)責(zé)”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一，有銀行對大額快進快出剛性控制，全渠道管控限額

安主管所在的銀行，若前臺柜員沒有做到盡職免責(zé)，就支取了涉案資金，是要擔(dān)責(zé)的。其他銀行對擔(dān)責(zé)如何認(rèn)定呢？

“如果柜員無視系統(tǒng)提醒而支取了涉案資金，首當(dāng)其沖要被問責(zé)。”“宇宙行”某二級分行個金部負責(zé)人陳總告訴記者，銀行核心系統(tǒng)出現(xiàn)提醒是帶有日期的，柜員辦理業(yè)務(wù)日期和系統(tǒng)日期可以核對，如果情況屬實，柜員承擔(dān)主要責(zé)任。

“但一般系統(tǒng)提醒了的業(yè)務(wù)，從柜面支取可能性不大了。因為系統(tǒng)的提醒不止在柜面，后臺也有系統(tǒng)，以灰名單和黑名單方式標(biāo)記。后臺權(quán)限人員可以直接按名單管控，設(shè)置只收不付或者全渠道管控。”陳總分析道。

這家大行還對大額快進快出交易進行了嚴(yán)密監(jiān)測。據(jù)陳總介紹，目前該行系統(tǒng)對大額快進快出已經(jīng)剛性控制，“像當(dāng)天大額進賬后馬上支出的，系統(tǒng)直接就是一個出現(xiàn)錯誤代碼的大動作。柜面、自助機、網(wǎng)銀等各個渠道都無法支出。”

陳總進一步解釋，內(nèi)控部將反洗錢系統(tǒng)貫穿到業(yè)務(wù)辦理全過程中。具體來看，前臺會有聯(lián)動提醒，個金部有“個金智能風(fēng)控系統(tǒng)”，會出現(xiàn)名單標(biāo)簽，可以設(shè)置只收不付或者全渠道管控。

“線上管控主要在我這兒，主要由省行網(wǎng)金部派發(fā)反洗錢管控工單，有兩種方式，一種是直接凍結(jié)網(wǎng)銀，還有一種是下調(diào)所有線上支付的額度，日累計和月累計支付限額都可以降成0。”

關(guān)于賬戶限額，陳總介紹道，該大行省行對高風(fēng)險客戶的降額標(biāo)準(zhǔn)是日累計5000元，月累計10000元。“這我都嫌高，高風(fēng)險我一般設(shè)置日累計1000元，月累計5000元。”

不過，也有銀行并未對前臺人員擔(dān)責(zé)作出硬性規(guī)定。

“如果柜員經(jīng)過核實了解，明確知道這筆資金是非法的，但還是辦理了業(yè)務(wù)，那么這種情況下才會被處罰。”某城商行網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管告訴記者，在業(yè)務(wù)辦理過程中，都會核實取現(xiàn)的用途，但也存在客戶“隨口一說”的情況，無法核實真實用途。

可見，由于系統(tǒng)建設(shè)、科技力量、風(fēng)控流程、業(yè)務(wù)邏輯的差異，各家銀行對于“前臺支取涉案資金要擔(dān)責(zé)”的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定和處罰流程亦有不同。

兩極分化：有銀行不問取款用途，有銀行則要求提供相應(yīng)佐證

那么，銀行大額取現(xiàn)，是否要提前預(yù)約？是否要提供用途說明？《每日經(jīng)濟新聞》記者實地走訪并致電全國各地區(qū)近20家銀行，了解到不同銀行對取現(xiàn)用途的詢問話術(shù)、尺度把控、登記方式各有不同。

記者實地走訪的西部地區(qū)多家銀行均表示，5萬元以上的大額取款要提前預(yù)約，不過對于用途說明，各家銀行的要求略有不同。“取現(xiàn)時在柜臺提供用途說明就可以。”某國有大行客戶經(jīng)理對記者表示。而有的銀行，在預(yù)約登記時就要說明具體用途。

類似地，工行北京分行某網(wǎng)點、北京銀行一支行、廣州銀行某分行工作人員均對記者表示，大額取現(xiàn)預(yù)約時就要說明用途。

招商銀行廣州荔灣支行則對大額取現(xiàn)用途嚴(yán)格審核。工作人員主動詢問了大額取現(xiàn)用途，表示預(yù)約時要登記。

在詢問過程中，工作人員審核較為仔細，記者表示取現(xiàn)用途為正常消費，但工作人員表示，“正常消費”并不能作為預(yù)約的用途，而是要提供更加具體的用途。

對于具體用途的審核，該銀行表現(xiàn)得尤為審慎和專業(yè)。例如，對“裝修消費”這一用途，工作人員提出了質(zhì)疑與詢問，表示裝修消費是否可以轉(zhuǎn)賬或匯款。“因為此類用途一般取現(xiàn)的情況比較少。如果確實是裝修用途，則要提供相應(yīng)的裝修合同或其他佐證資料，方可預(yù)約取款。”

與上述銀行呈現(xiàn)鮮明對比的是，也有部分銀行對大額取現(xiàn)的用途審核較為寬松，可謂兩極分化。某大行上海浦東新區(qū)支行工作人員對記者表示，10萬元以上的大額取款需要預(yù)約，客戶帶好個人證件即可，不用說明用途。

某大型農(nóng)商行上海陸家嘴支行工作人員同樣對記者表示，大額取款的預(yù)約門檻為10萬元。“只要確保安全，帶好證件即可，不用說明用途。”但該行工作人員特別留意提醒記者，是否接到過不明電話？“謹(jǐn)防電信詐騙。只要是正常用途，就可以取。”

銀行落實反賭反詐要求，不同程度批量管控銀行卡

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動頻繁發(fā)生，銀行卡、賬戶等成為犯罪分子的工具。為了打擊這些犯罪活動，切斷資金鏈，銀行不得不加強對一線業(yè)務(wù)的管控，落實反賭反詐的各項要求。這就導(dǎo)致了銀行一線業(yè)務(wù)的流程變得更加復(fù)雜，審核變得更加嚴(yán)格，客戶的體驗也受到了一定的影響。

為遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，維護社會治安穩(wěn)定和人民群眾合法權(quán)益，2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議召開，會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡銀行卡違法犯罪。

自“斷卡”行動開展以來，“辦卡難”“額度低”成為熱議話題。以前只需要帶著身份證就可以很快辦出一張轉(zhuǎn)賬額度“不菲”的銀行卡，現(xiàn)在甚至要帶著相關(guān)證明，經(jīng)過層層審核，才能辦出一張額度有限的銀行卡。

時至今日，辦卡還是那么“難”嗎？安主管介紹，現(xiàn)在辦卡依舊很麻煩。“由于反賭反詐要求，現(xiàn)在全國各地都在不同程度地批量管控卡片。”

記者從銀行了解到，就現(xiàn)實情況來看，反詐宣傳不可能傳達到所有人。而銀行辦理業(yè)務(wù)看似繁瑣的流程，卻有可能挽救一個個家庭。

有人說，“現(xiàn)在技術(shù)這么發(fā)達，銀行把犯罪分子涉及的賬戶全部凍結(jié)不就行了，何必搞得那么復(fù)雜？”而實際上，詐騙團伙分工明確、組織嚴(yán)密，防不勝防。

除了日常開戶、電子銀行和手機銀行開通、存取款和轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險把控，還有疑似賬戶的處置與風(fēng)險解除等工作，銀行不得不耗費大量的人力在反賭反詐工作上。特別是一些老網(wǎng)點，存量客戶基數(shù)大，說不準(zhǔn)會有人去買賣自己的賬戶。而這些風(fēng)險賬戶需要銀行員工一筆筆去做核查，去做管控。

如果客戶認(rèn)為自己的卡片和交易沒問題，提供了相關(guān)材料，銀行員工還要盡快給客戶解除限制。“現(xiàn)在我們非常忙，很多人的卡用不了，都來柜臺申請解除管控。外地的卡的話，還要聯(lián)系開戶行，看能不能解控。”安主管表示。

詢問客戶資金用途，不是為了自己的業(yè)績，也不是為了磨洋工，更不是為了“找茬”，而是為了客戶的利益。雖然客戶被騙是小概率事件，但是對銀行員工來說，這樣的事有可能發(fā)生在任何一個前來辦業(yè)務(wù)的客戶身上，他們必須按要求嚴(yán)格執(zhí)行。

安主管還舉了一個例子，一個2016年辦卡的客戶，去年11月份都在自己用卡，但12月份突然把卡賣了。當(dāng)月，就有被騙幾萬元、30萬元、40萬元不等的資金，都從他的卡上進出。

“這些資金可能受超級網(wǎng)銀控制，很難追回。我們復(fù)盤發(fā)現(xiàn)，被騙資金都是快進快出，一般都是一分鐘之內(nèi)轉(zhuǎn)入再轉(zhuǎn)出。最長的一筆資金只停留了3分半。”安主管講述道，銀行配合公安機關(guān)調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，涉案賬戶還關(guān)聯(lián)了很多一級、二級賬戶，比如一筆資金給ABC轉(zhuǎn)賬，A下面有好幾個子賬戶，每個子賬戶下面又關(guān)聯(lián)了好幾個賬戶，像細胞裂變一樣，所以資金很難追查。

“幫信罪”已成我國第三大罪名，主要表現(xiàn)為非法買賣“兩卡”

據(jù)最高檢2022年發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年10月“斷卡”行動以來，檢察機關(guān)起訴涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪（幫信罪）案件上漲較快，目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名（前兩位分別是危險駕駛罪、盜竊罪）。

最高檢特別指出，在校學(xué)生涉案問題值得全社會關(guān)注。一些在校學(xué)生受老鄉(xiāng)、校園周邊不法分子蠱惑，出售、出租“兩卡”（手機卡和銀行卡），淪為“工具人”；也有在校園里招攬同學(xué)收購“兩卡”，發(fā)展為“卡商”的。如某大學(xué)學(xué)生涂某長期在校園內(nèi)外收購他人銀行卡，提供給不法分子使用，同時唆使其女友萬某（在校學(xué)生）向同學(xué)收購8套銀行卡后出售。這些銀行卡被用于實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，21名被害人向銀行卡內(nèi)轉(zhuǎn)入被騙資金207萬余元。

“現(xiàn)在買賣卡片最嚴(yán)重的群體是學(xué)生、村民等。”安主管表示，這是因為這類用卡群體手中或持有之前辦的轉(zhuǎn)賬額度較高、又不常用的卡片。

不過，自從這類卡片被不法分子盯上之后，對其管控的措施也進行了升級。“以前辦的大額度的卡很吃香，但現(xiàn)在基本上對于之前辦理時轉(zhuǎn)賬額度高、后來一直沒有使用或者小額度交易比較多的卡片進行了后臺管控，可以說是‘應(yīng)管盡管’。”安主管透露，當(dāng)不法分子發(fā)現(xiàn)有些銀行卡網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬限額被進一步管控之后，新的犯罪方式又出現(xiàn)了，回到了“取現(xiàn)金”的原始方式。

“以前是一車人拉過來辦卡，現(xiàn)在是一車人拉過來取錢。不法分子開始有團伙、有組織地取現(xiàn)金，并且不超過5萬元。”根據(jù)現(xiàn)金管理要求，不超過5萬元的現(xiàn)金，一般可以在銀行柜臺直接支取。“超過5萬元的話，核查得很嚴(yán)格，要提供證件，還要預(yù)約登記。”安主管表示。

對涉賭涉詐銀行卡管控的主要措施有哪些？

安主管表示，目前的主要管控措施是卡片額度和交易限額方面，還有前臺業(yè)務(wù)要加大審核力度，比如，在存取款環(huán)節(jié)，增加問詢。“所以，其實客戶在存取款的時候被銀行前臺人員問詢用途是制度要求，目的是保護人民群眾財產(chǎn)，希望大家能夠理解。”安主管表示，現(xiàn)在客戶對個人隱私保護的意識很強，但銀行一線員工肯定也要遵守制度規(guī)定。

“如果你見過一個普通工薪階層，所有的積蓄被騙走，坐在銀行的地上嚎啕大哭；或者一個病人好不容易湊來做手術(shù)的錢被騙光時，那絕望的眼神，就能理解了。”安主管說，如果銀行前臺人員多問一句，能幫助公安機關(guān)多確認(rèn)一個詐騙人員，能把涉案資金剛好卡在這個環(huán)節(jié)，能阻止客戶向詐騙團伙轉(zhuǎn)賬……那被騙的人資金就能多追回一點，多挽回一點損失。

如何核查涉案資金？

安主管表示，公安機關(guān)要求，涉案資金流向要倒查。“很多涉案資金，人都聯(lián)系不上了，只能根據(jù)流水走向、主要的交易渠道、跨行轉(zhuǎn)賬等，倒查上下游資金。”

制定差異化管理措施，銀行一線業(yè)務(wù)在升級

如前所述，記者經(jīng)過調(diào)查走訪，結(jié)合各家銀行一線業(yè)務(wù)開展情況和監(jiān)管要求，發(fā)現(xiàn)銀行在“外部反賭反詐、內(nèi)部加強案防”方面，主要有以下措施：

一是加強客戶識別和賬戶管控，對于開立或使用銀行賬戶、支付賬戶的客戶，進行有效的身份核驗和風(fēng)險評估，防止賬戶被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。

二是建立異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制，對于存在異常開戶、拆分、隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管的情形，采取核查、延遲、限制、中止等必要的防范措施，及時報告有關(guān)部門。

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝

三是針對特定行業(yè)、特定地區(qū)和特定人群，制定差異化的管理措施，對于易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易的行業(yè)，引導(dǎo)客戶使用非現(xiàn)金支付工具，對于客戶來自風(fēng)險較高的行業(yè)或地區(qū)，或者交易金額、頻率與客戶身份不符的情形，加強信息審核和風(fēng)險提示，對于部分國家機關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員等，推動其報告一定金額以上的現(xiàn)金收入。

四是開展宣傳、教育、培訓(xùn)，增強客戶和員工的反詐意識和能力，通過多種渠道和方式，普及金融知識和常見防詐手段，對非法買賣、出租、出借賬戶等行為進行警示，對預(yù)警發(fā)現(xiàn)的潛在受害人進行勸阻。

五是配合公安機關(guān)、監(jiān)管查凍扣，與公安部門建立有效的聯(lián)防聯(lián)控機制，對于公安機關(guān)依法決定采取的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還等措施，予以配合和執(zhí)行。

六是這些措施從源頭、過程和結(jié)果三個環(huán)節(jié)，全面防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，保護金融消費者的合法權(quán)益，維護了金融安全和社會穩(wěn)定。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝