每經(jīng)編輯 何小桃    

2024年第一期、第二期儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）于3月10日正式發(fā)售。根據(jù)財(cái)政部官網(wǎng)消息，本次國(guó)債最大發(fā)行總額為300億元。其中，第一期期限為3年，票面年利率2.38%；第二期期限為5年，票面年利率2.5%。

投資者購(gòu)買的儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）從購(gòu)買之日開(kāi)始計(jì)息，到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利，逾期兌付不加計(jì)利息。按照目前的利率計(jì)算，市民如果購(gòu)買本次發(fā)行的10萬(wàn)元3年期和10萬(wàn)元5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債，到期后累計(jì)收益分別為7140元、12500元。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，盡管新一期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率較前一期有所下行，但依舊受到投資者追捧。不少銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)蓄國(guó)債開(kāi)售不到半個(gè)小時(shí)，就已售罄。

開(kāi)售半個(gè)小時(shí)售罄

據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，10日早上8點(diǎn)20分左右，記者在工商銀行北京豐臺(tái)區(qū)某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)看到，盡管儲(chǔ)蓄國(guó)債還未開(kāi)售，但營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前已有多位投資者在排隊(duì)，有的已在網(wǎng)點(diǎn)前等候多時(shí)。

據(jù)該網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理介紹，該行對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分配了儲(chǔ)蓄國(guó)債銷售限額，額度為80萬(wàn)元，其中三年期共30萬(wàn)元，五年期共50萬(wàn)元。記者在該網(wǎng)點(diǎn)了解到，開(kāi)售15分鐘左右，該網(wǎng)點(diǎn)5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債已售罄；3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債也在開(kāi)售半個(gè)小時(shí)之內(nèi)售罄。

工商銀行北京豐臺(tái)區(qū)另一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理告訴記者，該網(wǎng)點(diǎn)共分配到100萬(wàn)元儲(chǔ)蓄國(guó)債額度，開(kāi)售不到半小時(shí)就已售罄。中國(guó)銀行北京豐臺(tái)區(qū)一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，該網(wǎng)點(diǎn)3年期、5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債也是在開(kāi)售半個(gè)小時(shí)左右售罄。

另外，據(jù)第一財(cái)經(jīng)資訊，3月10日，記者以客戶身份咨詢北京地區(qū)多家銀行，多位客戶經(jīng)理表示額度在上午售罄，尤以大行更為緊俏。“九點(diǎn)半左右就沒(méi)有了，想買的話要早點(diǎn)排隊(duì)來(lái)?yè)尅?rdquo;

記者以客戶身份咨詢某國(guó)有大行北京地區(qū)一支行時(shí)了解到，該網(wǎng)點(diǎn)3年期、5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債此次發(fā)放額度均為40萬(wàn)元，早上4個(gè)客戶即全部“買斷”，人均投資金額20萬(wàn)元，其余十幾位排隊(duì)人員則未能搶到。

另有股份行客戶經(jīng)理表示，3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債較為搶手，早間額度已被搶光，截至午間僅剩部分5年期品種。多位客戶經(jīng)理表示，儲(chǔ)蓄國(guó)債一般都要靠搶，了解的客戶都會(huì)早早到網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)。不過(guò)據(jù)記者了解，相比之下城商行額度更為寬松，有客戶經(jīng)理表示，相比此前多為幾個(gè)小時(shí)就售罄的情況，這次發(fā)售速度更慢。

儲(chǔ)蓄國(guó)債利率略高于

大行定期存款利率

根據(jù)財(cái)政部官網(wǎng)消息，本次國(guó)債最大發(fā)行總額為300億元。其中，第一期期限為3年，票面年利率2.38%；第二期期限為5年，票面年利率2.5%。記者注意到，和2023年最后一批儲(chǔ)蓄國(guó)債利率相比，3年期、5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率均下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，多位銀行理財(cái)經(jīng)理表示，儲(chǔ)蓄國(guó)債利率的下調(diào)在意料之中。上述中國(guó)銀行客戶經(jīng)理表示，儲(chǔ)蓄國(guó)債利率會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，在市場(chǎng)利率下行大趨勢(shì)下，儲(chǔ)蓄國(guó)債的利率也隨之下調(diào)。

另外，據(jù)第一財(cái)經(jīng)資訊，國(guó)有大行在2023年率先開(kāi)啟了3輪存款利率集中調(diào)整。其中，三年期、五年期定存利率均累計(jì)下調(diào)65BP。按照大行最新掛牌利率和主流執(zhí)行利率來(lái)看，3年期、5年期定存掛牌利率分別為1.95%、2%，執(zhí)行利率最高可上浮至2.35%左右（不考慮個(gè)人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品），維持了儲(chǔ)蓄國(guó)債利率略高于大行定期存款利率的態(tài)勢(shì)。

不過(guò)，中小銀行利率調(diào)整存在一定滯后，單從利率水平來(lái)看，儲(chǔ)蓄國(guó)債收益率相較中小銀行定期存款利率不占優(yōu)勢(shì)。以某頭部城商行為例，經(jīng)過(guò)去年12月最新一輪調(diào)整后，該行定期存款利率3年期可上浮至2.65%，5年期則更低為2.35%，大額存單利率最高可至2.7%。在其他個(gè)別農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及民營(yíng)銀行中，則仍可見(jiàn)3%左右定存或大額存單。

有業(yè)內(nèi)人士指出，具體選擇仍然要看投資者自身需求，要綜合回報(bào)率、產(chǎn)品特點(diǎn)、自身需求等多方面考慮。有銀行客戶經(jīng)理表示，在儲(chǔ)蓄國(guó)債額度有限的情況下，也可以考慮其他存款、理財(cái)類產(chǎn)品，尤其是對(duì)儲(chǔ)蓄國(guó)債沒(méi)有特殊偏好的年輕人來(lái)說(shuō)，其實(shí)選擇更多。

在哪兒買？買了沒(méi)到期

又急需用錢怎么辦？

財(cái)政部官網(wǎng)消息顯示，儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）在發(fā)行期內(nèi)通過(guò)2024-2026年儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員，即商業(yè)銀行，按面值面向個(gè)人發(fā)行，發(fā)行面值以100元為單位，單一個(gè)人購(gòu)買單期儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）金額不得超過(guò)300萬(wàn)元。承銷團(tuán)成員應(yīng)向投資者提供“中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）收款憑證”。

據(jù)悉，2024-2026年儲(chǔ)蓄國(guó)債承銷團(tuán)成員名單包括國(guó)有六大行在內(nèi)的40家商業(yè)銀行，也就是說(shuō)投資者可以在這40家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。

需要注意的是，儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）僅在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面銷售，投資者可攜帶有效身份證件到任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。如需代辦，需同時(shí)提供代辦人有效身份證件。

儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）為記名國(guó)債，記名方式采用實(shí)名制，可以掛失，可以提前兌取和辦理質(zhì)押貸款，但不能更名，不能流通轉(zhuǎn)讓。

財(cái)政部消息顯示，投資者購(gòu)買的儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）從購(gòu)買之日開(kāi)始計(jì)息，到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利，逾期兌付不加計(jì)利息。各期儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）發(fā)行公告日至發(fā)行結(jié)束日，如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率等情況，需調(diào)整當(dāng)期儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）利率時(shí)，發(fā)行利率及提前兌取分檔利率的調(diào)整情況另行通知。

投資者購(gòu)買兩期國(guó)債后，可到原購(gòu)買機(jī)構(gòu)辦理提前兌取。但發(fā)行期最后一天（即3月19日）不辦理提前兌取。

投資者提前兌取兩期國(guó)債按實(shí)際持有時(shí)間和相對(duì)應(yīng)的分檔利率計(jì)付利息。具體為：從購(gòu)買之日起，兩期國(guó)債持有時(shí)間不滿半年不計(jì)付利息，滿半年不滿1年按年利率0.35%計(jì)息，滿1年不滿2年按0.85%計(jì)息，滿2年不滿3年按1.87%計(jì)息；第二期國(guó)債持有時(shí)間滿3年不滿4年按2.32%計(jì)息，滿4年不滿5年按2.43%計(jì)息。

（文章內(nèi)容、數(shù)據(jù)僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）

編輯|何小桃 蓋源源

校對(duì)|劉思琦

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