每經記者 袁園    每經編輯 張益銘    

3月15日，《每日經濟新聞》記者從業(yè)內獲悉，中國保險行業(yè)協會（以下簡稱保險業(yè)協會）已研究起草完成了《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（征求意見稿）》（以下簡稱《等級標準（征求意見稿）》）、《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質等級標準培訓與測試大綱（人身保險方向）（征求意見稿）》《人身保險產品銷售授權管理自律規(guī)則（征求意見稿）》等文件，并下發(fā)至業(yè)內征求意見。

保險業(yè)協會表示，為全面提升保險銷售從業(yè)人員專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，建立健全銷售人員銷售能力資質分級體系，在國家金融監(jiān)督管理總局有關部門的指導下，起草完成了上述文件。請各會員單位認真研提意見，并于3月29日之前以電子郵件形式發(fā)送至保險業(yè)協會。

保險銷售人員共設四個等級

根據《等級標準（征求意見稿）》擬定，保險銷售人員共設四個等級，由低到高分別為四級、三級、二級、一級。不同等級有不同的技能要求和相關知識要求。鑒定方式分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審。

技能要求方面，四級只需要具備基礎保險知識和專業(yè)技能，能在指導下以產品為導向開展保險銷售業(yè)務，協助訂立保險合同及提供相應的客戶服務。一級則需要具備全面的金融專業(yè)知識，精通各項專業(yè)技能，能組織團隊培訓和銷售管理，能分析評估客戶財富管理需求，提供財富咨詢服務，績效水平優(yōu)秀。

銷售人員分級后，不同等級能銷售的產品范圍也不同，《等級標準（征求意見稿）》擬定，對保險銷售人員以能力等級高銷售人員多授權、能力等級低銷售人員少授權為原則，根據產品復雜程度和銷售風險，設置各能力等級對應的產品銷售授權范圍。

具體來說，能力等級四級的銷售人員產品銷售授權范圍控制在低復雜程度、低風險的意外傷害、健康保險，普通型人壽保險和普通型年金保險；能力等級三級的銷售人員產品銷售授權范圍增加分紅型保險、萬能型保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險；能力等級二級的銷售人員產品銷售授權范圍增加高復雜程度、高風險的投資連結型保險和變額年金保險；能力等級一級的銷售人員產品銷售授權范圍覆蓋全部人身保險產品。

代理人：已收到推行分級考試通知

2022年4月，原銀保監(jiān)會在《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》中提出“保險公司、保險中介機構應按照中國保險行業(yè)協會發(fā)布的保險銷售人員銷售能力資質標準，建立保險銷售人員分級管理機制，對保險銷售人員實施分級管理”。

2023年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第2號），進一步明確保險公司、保險中介機構應當支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結合自身實際情況建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質實行差別授權。

如今，《保險銷售行為管理辦法》于今年3月份正式實施。如何對代理人進行考核并按照分級來授權成為保司繞不開的話題，也同樣是業(yè)內關注的熱點。“我們這邊已經通知要逐漸推行分級考試，估計近幾個月就要展開。”有代理人在跟記者交流時表示。這意味著，保司已經逐步進入了分級考試的落地階段。

而一旦分級考試落地，保險代理人也將被打上“標簽”，消費者可以更直觀地通過代理人資質等級實現對代理人的篩選和產品匹配，這可以減少銷售誤導、服務跟不上等問題，更好地維護消費者的權益。

保險業(yè)協會也在編制說明中表示，旨在指導規(guī)范保險公司、保險中介機構制定和實施與銷售人員能力等級相匹配的產品銷售授權管理制度機制，加強銷售行為的適當性管理，鼓勵銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識和業(yè)務能力，同時確保消費者合法權益得到切實有效維護，推動人身保險營銷市場健康發(fā)展。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝