每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 陳旭    

3月15日，平安銀行（SZ000001，股價(jià)10.6元，總市值2057億元）2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)在深圳舉行，平安銀行黨委書記、行長(zhǎng)冀光恒攜新領(lǐng)導(dǎo)班子出席發(fā)布會(huì)，介紹了2023年公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，并談及組織架構(gòu)調(diào)整、分紅、息差等熱點(diǎn)話題。

談總行領(lǐng)導(dǎo)：總行行領(lǐng)導(dǎo)要有分行行長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)

參加此次業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)的平安銀行領(lǐng)導(dǎo)班子有副行長(zhǎng)楊志群，副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)官項(xiàng)有志，行長(zhǎng)助理張朝暉，黨委委員、擬任行長(zhǎng)助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官吳雷鳴，董秘周強(qiáng)。

冀光恒表示，將來理論上總行的行領(lǐng)導(dǎo)要有分行行長(zhǎng)的經(jīng)驗(yàn)，部門總經(jīng)理也要做過分行行長(zhǎng)，要熟悉銀行的核心業(yè)務(wù)，至少要包括信貸、會(huì)計(jì)、資金等部分，以及儲(chǔ)蓄。

談組織架構(gòu)調(diào)整：拆解核心職責(zé)、減少架構(gòu)層級(jí)

對(duì)于上任以來的戰(zhàn)略改革，尤其是組織架構(gòu)調(diào)整，冀光恒表示，作為戰(zhàn)略落地的重要載體，優(yōu)秀的組織架構(gòu)能更好地服務(wù)于發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)策略。公司通過拆解核心職責(zé)、騰挪整合資源、減少架構(gòu)層級(jí)等一系列舉措，精簡(jiǎn)總行架構(gòu)，相應(yīng)的干部擇優(yōu)聘任，致力于選拔既有能力又很努力的干部。

“通過此輪調(diào)整，一是總行、分行職能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，總行轉(zhuǎn)型為服務(wù)型、賦能型組織，為分行提供人、財(cái)、價(jià)、險(xiǎn)等方面的后備保障和管理支撐。同時(shí)總行職能得到進(jìn)一步的強(qiáng)化和聚。二是分行轉(zhuǎn)型為經(jīng)營(yíng)的主體，成為屬地關(guān)系、客戶、業(yè)務(wù)、資源集中的主戰(zhàn)場(chǎng)，活力得到更好的釋放，有利于充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性和區(qū)域特色，更好地滿足客戶需求，支持屬地經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是強(qiáng)化了總分協(xié)同，理順了總行和分行的關(guān)系，打破過去的條線壁壘，改變以往豎井式的管理模式，經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向以分行為主，通過重點(diǎn)分行的調(diào)研，廣開沿度，解決核心利益沖突、暢通總分行的意志傳導(dǎo)，通過加大對(duì)分行的授權(quán)，對(duì)重點(diǎn)分行定制化的配置資源，給政策、要增量，提高分行的綜合經(jīng)營(yíng)能力。”

談管理水平：意識(shí)到全成本管理的重要性

冀光恒表示，在升級(jí)業(yè)務(wù)策略、努力實(shí)現(xiàn)增收的同時(shí)，平安銀行關(guān)注到未來一段時(shí)期銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因素往往在成本端，包括風(fēng)險(xiǎn)成本、非風(fēng)險(xiǎn)成本的壓降。

“我們意識(shí)到全成本管理的重要性，通過此次改革契機(jī)，提升經(jīng)營(yíng)管理的精細(xì)化水平，釋放成本管理空間。”

對(duì)此，他詳細(xì)解釋道：“風(fēng)險(xiǎn)成本方面，我們不斷地提升客群的質(zhì)量，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)成本收入比的大幅優(yōu)化，聚焦客戶多層次的風(fēng)險(xiǎn)管理以及建立新的風(fēng)險(xiǎn)模型。非風(fēng)險(xiǎn)的成本方面，一是通過架構(gòu)的精簡(jiǎn)，提升人均產(chǎn)能，來降低人力資源的總成本；二是關(guān)注精準(zhǔn)營(yíng)銷模式的優(yōu)化，包括職場(chǎng)租賃布局的優(yōu)化，甚至于包括我們基本網(wǎng)點(diǎn)提出小一樓、大二樓的布局模式，提升科技投產(chǎn)的水平等等，進(jìn)一步節(jié)約成本、提升效率。”

談分紅：一直有意愿提升分紅比例

根據(jù)平安銀行公布的2023年年報(bào)，公司2023年凈利潤(rùn)464.55億元，同比增長(zhǎng)2.1%；擬向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利7.19元（含稅）。年度分紅比例明顯提升，由過往的12%左右提升至30%。

冀光恒也特別對(duì)分紅作出回應(yīng)：“一直有意愿提升分紅比例，但是過去由于盈利主要用于補(bǔ)充資本，所以比例不高。2023年，平安銀行資本充足率有所好轉(zhuǎn)，所以這次分紅比例提高到30%。”

他表示，未來會(huì)積極優(yōu)化資本效率和回報(bào)率，努力為投資者創(chuàng)造更多的價(jià)值。   

談息差：整體而言息差下降是個(gè)趨勢(shì)

2023年年報(bào)顯示，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1646.99億元，同比下降8.4%；其中利息凈收入1179.91億元，同比下降9.3%；非利息凈收入467.08億元，同比下降6.1%。

對(duì)此，平安銀行在報(bào)告中解釋，一方面，公司持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，2023年發(fā)放貸款和墊款日均余額33877.14億元，同比2022年增長(zhǎng)6.2%；另一方面，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時(shí)受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場(chǎng)利率變化的影響，凈息差下降。數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)平安銀行凈息差為2.38%，同比下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。

冀光恒在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，整體而言息差下降是個(gè)趨勢(shì)。好的方面是對(duì)社會(huì)的減費(fèi)讓利，支持實(shí)體；但作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)單體來講，如果息差下降過快或者持續(xù)下降進(jìn)入到某個(gè)臨界點(diǎn)之后，銀行維持自身健康生存，包括內(nèi)生補(bǔ)充資本能力的會(huì)下降。           

“息差問題與銀行整個(gè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利結(jié)構(gòu)、過去客戶基礎(chǔ)掛鉤。”冀光恒表示，平安銀行過去的高息差主要來自資產(chǎn)端的高利率，而非負(fù)債端成本低。在此前零售轉(zhuǎn)型、經(jīng)濟(jì)高漲過程中，平安銀行做了很多高息差的產(chǎn)品。在經(jīng)濟(jì)下行過程中，對(duì)零售業(yè)務(wù)沖擊較大，因此面臨一定的零售壓力。因此，自2023年以來，平安銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的零售產(chǎn)品采取壓縮措施，暫時(shí)放棄高營(yíng)收，避免零售貸款的破窗效應(yīng)，保障存量資產(chǎn)的軟著陸。

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