3月21日，陸金所控股有限公司（LU.N；06623.HK）發(fā)布2023年第四季度財務報告及2023年度業(yè)績快報。2023年實現(xiàn)營業(yè)收入約343億元，凈利潤為10.34億元。

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。陸金所控股主動作為，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化戰(zhàn)略改革三大任務，全面落實中央金融工作會議精神，不斷提升金融服務實體經濟的能力，持續(xù)加大對小微企業(yè)、居民消費的金融支持力度，持續(xù)推進戰(zhàn)略改革，加強風險減量管理，高質量發(fā)展之基得以夯實。

服務實體經濟 做精做實普惠金融

中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這對普惠金融的高質量發(fā)展提出了新要求。《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》要求健全多層次普惠金融機構組織體系，發(fā)揮融資擔保等各類機構補充作用，為普惠金融高質量發(fā)展明確了方向。

2023年，陸金所控股積極踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命，從戰(zhàn)略推動、資源配置、團隊建設、風險管理等方面制定針對性措施，持續(xù)加大對小微企業(yè)、居民消費的金融支持力度，促進金融服務提質增效。

截至2023年底，陸金所控股累計服務約2094萬客戶，賦能的貸款余額為3154億元，全年新增貸款2080億元。

陸金所控股加大金融促進居民消費力度，2023年全年消費金融業(yè)務貸款余額371億元。

陸金所控股穩(wěn)健推動數(shù)字金融建設，充分發(fā)揮“AI+O2O”服務模式的優(yōu)勢，以客戶為中心，不斷優(yōu)化服務體驗。

陸金所控股始終將消費者權益保護作為企業(yè)高質量發(fā)展的重要組成部分，持續(xù)壓實消保主體責任，完善負責任的金融消保工作體系，通過數(shù)字金融建設，強化消費者權益保護，不斷升級客戶體驗。

“優(yōu)質量、優(yōu)結構”四大風險減量改革舉措落地

2023年，中國宏觀經濟總體保持回升向好態(tài)勢。北京大學日前發(fā)布的《中國小微經營者調查2023年四季度報告暨2024年一季度中國小微經營者信心指數(shù)報告》認為，小微企業(yè)相較于其他經營主體，抗風險能力總體偏弱，目前仍然面臨需求不足與成本壓力兩大挑戰(zhàn)。陸金所控股積極應對市場環(huán)境變化，邁著“優(yōu)質量、優(yōu)結構”的步伐，落地四大風險減量改革舉措，完成模式轉型，為公司中長期的健康發(fā)展奠定良好的基礎。

調整細分市場，做強產品組合。首先，陸金所控股通過大力發(fā)展消費金融，進入多元化的細分市場，打造“消費金融+小微融資”雙引擎驅動，消費金融年度新增貸款占比增至34%，降低了業(yè)務集中度過高的風險。其次，創(chuàng)新和豐富普惠金融產品，精準扶持重點地區(qū)重點行業(yè)的小微企業(yè)主，更好滿足多層次金融需求，觸達更多“長尾客戶”。

線下服務網絡區(qū)域戰(zhàn)略調整。陸金所控股強調融資服務結構優(yōu)化，通過調整布局，集中力量對小微經濟集中且活躍的地區(qū)進行戰(zhàn)略性支持。

優(yōu)化渠道戰(zhàn)略，打造精優(yōu)團隊。陸金所控股強調直銷團隊建設，鞏固差異化優(yōu)勢，逐步建立強素質、高產能、專業(yè)化的精優(yōu)團隊，提升小微融資服務的效率和質量。

支持重點領域行業(yè)，針對性優(yōu)化風險評估體系。陸金所控股緊跟國家戰(zhàn)略導向，研判產業(yè)發(fā)展趨勢，做深行業(yè)化服務，持續(xù)構建行業(yè)化經營的差異化。陸金所控股加大重點領域小微企業(yè)支持力度，傾斜金融資源服務新質生產力。根據重點行業(yè)的發(fā)展情況，優(yōu)化調整了風險評估體系。推動重點領域信貸服務提質增效，著力加強對小微經營主體可持續(xù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，并在普惠金融服務中融入了綠色低碳發(fā)展目標。

業(yè)務模式調整完成 加大投資者回報

2023年，陸金所控股保持戰(zhàn)略定力，推進業(yè)務模式改革。

陸金所控股董事長兼CEO趙容奭透露，已在2023年第三季度末完成了向100%擔保模式過渡，2023年第四季度普惠新增貸款全部由消費金融子公司作為表內貸款發(fā)放，或由平安普惠融資擔保有限公司在100%承擔風險的業(yè)務模式下提供，夯實金融牌照的主體責任。

強大的注冊資本和資產負債表是陸金所控股業(yè)務模式轉型的基礎。財報顯示，截至2023年底，擔保子公司的杠桿率為1.8倍，遠低于10倍的上限。消費金融子公司的資本充足率為15.3%。陸金所控股貨幣資金余額為396億元。

趙容奭表示，雖然新業(yè)務模式將給公司業(yè)績帶來短期壓力，但長期看有助于公司獲得更大的業(yè)務自主性，在收入和成本上都能取得更好的平衡。由于剛剛完成業(yè)務模式的調整，2024年公司將繼續(xù)采取審慎經營策略。

財報發(fā)布當日，陸金所控股公告擬派發(fā)一次價值100億元的可選擇收現(xiàn)金或股票的特別股息。

趙容奭表示，公司一直重視對投資者的回報，過去三年持續(xù)派發(fā)了常規(guī)股息。鑒于公司短期內業(yè)務審慎發(fā)展，各業(yè)務主體杠桿率較低，公司有較高的富余資本，為繼續(xù)回報投資者，提高資金使用效率，董事會已批準派發(fā)特別股息。為給予股東充分的靈活性，每個股東可以選擇轉換為股份或者接受現(xiàn)金股息。特別股息將在5月30日召開的股東大會上進行表決，公司將適時公告更多細節(jié)。

普惠金融久久為功，極度考驗從業(yè)機構的戰(zhàn)略定力和經營能力。趙容奭表示，陸金所控股繼續(xù)深化金融供給側改革，全面提升金融服務實體經濟能力。將大力支持國家重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調發(fā)展，為符合國家和地區(qū)重大發(fā)展戰(zhàn)略、更有發(fā)展?jié)摿Φ慕洕鷮嶓w提供資金支持。守住風險底線，增強金融創(chuàng)新活力，優(yōu)化資本效率，持續(xù)為社會、股東創(chuàng)造更多價值。

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