每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

隨著養(yǎng)老目標(biāo)基金一季度凈值的悉數(shù)披露，記者注意到，今年一季度，有不到一半的養(yǎng)老目標(biāo)基金收益為正，其中表現(xiàn)最好的養(yǎng)老目標(biāo)基金收益超3%，而業(yè)績(jī)靠后的產(chǎn)品，最大跌幅超8%。

此外，近日人社部披露了2023年全國(guó)職業(yè)年金基金市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)情況，截至2023年底，全國(guó)31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)和中央單位職業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)規(guī)模2.56萬(wàn)億元，年均投資收益率4.37%。

1、一季度養(yǎng)老目標(biāo)基金最高收益超3%，最大跌幅超8%

Wind數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，455只成立時(shí)間在今年之前的養(yǎng)老目標(biāo)基金（不同份額分開(kāi)計(jì)算），有191只實(shí)現(xiàn)了正收益，占比不到一半。

其中，收益較好的國(guó)泰民安養(yǎng)老2040三年、天弘永豐穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年，一季度收益均超過(guò)3%。

此外，還有一半以上的養(yǎng)老目標(biāo)基金今年一季度的收益為負(fù)，特別是一些權(quán)益占比較高的五年持有期基金，一季度跌幅超過(guò)了5%，比如華夏養(yǎng)老2055五年、博時(shí)養(yǎng)老目標(biāo)日期2040五年持有、平安養(yǎng)老2045五年等，其中跌幅最大的超過(guò)了8%。

2、職業(yè)年金規(guī)模2.56萬(wàn)億元，年均投資收益率4.37%

近日，人社部披露了2023年全國(guó)職業(yè)年金基金市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)情況。記者注意到，截至2023年底，全國(guó)31個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)和中央單位職業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)規(guī)模2.56萬(wàn)億元，年均投資收益率4.37%。

3、一季度11只養(yǎng)老目標(biāo)基金成立

Wind數(shù)據(jù)顯示，3月份累計(jì)共有5只養(yǎng)老目標(biāo)基金成立，其中2只為發(fā)起式基金，累計(jì)募集金額約7億元。

而如果從今年一季度的成立情況來(lái)看，累計(jì)共有11只養(yǎng)老目標(biāo)基金成立，累計(jì)成立規(guī)模不到14億元。

4、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”規(guī)定

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局印發(fā)了《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）。

記者注意到，《指導(dǎo)意見(jiàn)》共二十一條，主要包括六部分內(nèi)容。其中，第三部分主要是鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)發(fā)展，積極開(kāi)展企業(yè)年金、職業(yè)年金業(yè)務(wù)，加強(qiáng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融試點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，并提出建設(shè)全省個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)、搭建行業(yè)性專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)接交流平臺(tái)等創(chuàng)新舉措，提升養(yǎng)老金金融供給質(zhì)效。

進(jìn)一步來(lái)看，在大力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)發(fā)展方面，爭(zhēng)取政府有關(guān)部門支持，在對(duì)外公開(kāi)信息平臺(tái)上線全省個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)，逐步實(shí)現(xiàn)政策宣傳、產(chǎn)品查詢、繳費(fèi)查詢、稅收優(yōu)惠測(cè)算、投訴咨詢等綜合信息服務(wù)。個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶銀行要豐富不同類型的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，結(jié)合銷售適當(dāng)性管理要求開(kāi)展消費(fèi)者“畫像”，根據(jù)參與者風(fēng)險(xiǎn)偏好和所處生命周期提供差異化的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”規(guī)定，合理降低代理手續(xù)費(fèi)率。鼓勵(lì)試點(diǎn)銀行和保險(xiǎn)公司圍繞個(gè)人養(yǎng)老金售前、售中、售后環(huán)節(jié)優(yōu)化機(jī)制，賦予個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶特殊標(biāo)識(shí)或設(shè)計(jì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶入金猶豫期，為參與人提供投資顧問(wèn)服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)默認(rèn)投資產(chǎn)品組合制度的研究，盤活已繳存未投資的“沉淀”資金，激發(fā)參與人繼續(xù)繳費(fèi)意愿。

還有第五部分，主要是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶多樣化個(gè)性化需求豐富養(yǎng)老金財(cái)富管理產(chǎn)品與服務(wù)，提高涵蓋養(yǎng)老、健康、長(zhǎng)期照護(hù)等價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式的養(yǎng)老金融消費(fèi)產(chǎn)品供給質(zhì)效，根據(jù)老年客戶能力和習(xí)慣改進(jìn)線上、線下服務(wù)方式，并爭(zhēng)取推動(dòng)提高銀齡安康老年人意外險(xiǎn)和公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)金融加快發(fā)展。

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