每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

4月23日，元保集團攜手清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合發(fā)布了《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）。

《報告》顯示，從購險渠道來看，傳統(tǒng)保司線下網(wǎng)點/代理人渠道仍是當前購險首選，預計未來線上各渠道會有明顯增長，線上渠道或將反超線下渠道。消費者特征方面，相較于2022年，2023年各年齡段消費者的線上購險率普遍提高，老年人對線上的偏好度顯著提升；各年齡段消費者的線下購險率均有降低，越年輕對線下的偏好度越低未來；消費者的收入越高、學歷越高、城市等級越高，越傾向于在線上渠道購買保險。

圖片來源：《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》

《報告》顯示，消費者健康風險保障意識居首位，其中重疾險是2023年持有率最高的產(chǎn)品，有60%的受訪者持有，并以高收入、高學歷、高城市等級的“三高”人群為主要群體。未來，重疾險還將逐步向更為廣泛的群體下沉。除重疾險外，商業(yè)醫(yī)療險、惠民保等健康險產(chǎn)品持有率也較高，分別為44%和30%，且未來仍有較大增長空間。

此外，老齡化加劇令社會保障體系承壓，消費者的養(yǎng)老焦慮帶動了商業(yè)養(yǎng)老險和長期護理險的購買熱情。《報告》顯示，商業(yè)養(yǎng)老險在未來計劃購買的險種中，排名第二。當前商業(yè)養(yǎng)老險購買的主力軍，仍為高收入的中年人群；但在未來1至2年內(nèi)，20~30歲的年輕人計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例最高，養(yǎng)老焦慮開始呈年輕化趨勢。

《報告》還指出，中老年人的護理需求增長明顯，當前高收入的中老年人群更偏好長期護理保險，未來預計更多三線及以下的中高收入群體會選擇購買。保險行業(yè)應加快探索“適老化”產(chǎn)品服務的創(chuàng)新，豐富針對老年人群的產(chǎn)品供給，提高老年人的保障廣度和深度。

圖片來源：《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》

元保集團創(chuàng)始人兼CEO方銳表示，當前中國經(jīng)濟正處于轉型升級的關鍵時期，經(jīng)濟換擋尤為需要保險業(yè)的保駕護航；同時，人口結構正在發(fā)生深刻變化，老齡化、長壽化、少子化的趨勢促使家庭更加注重保險資產(chǎn)配置；在科技領域，以大模型、AIGC（生成式人工智能）為代表的人工智能新突破，為保險行業(yè)打開了智能化的新大門。“我們必須敏銳地把握時代的脈搏，乘勢而上，將經(jīng)濟、人口、科技三大勢能轉化為推動保險行業(yè)發(fā)展的強大動能。”

方銳認為，在未來，互聯(lián)網(wǎng)保險將朝著多元化、適老化、智能化的方向加速發(fā)展。首先，多元化趨勢將成為保險市場的新常態(tài)。未來多元化的保險產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)，它們將更精準地迎合長尾小眾需求，為不同人群提供安心的風險保障，從細微之處體現(xiàn)保險的溫度與價值。

方銳補充道，其次，適老化趨勢將成為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)不得不面對的重要課題，未來，保險業(yè)應豐富對老年人群的產(chǎn)品和服務供給，提供包括健康、養(yǎng)老在內(nèi)的全面保障和服務。第三，智能化趨勢將為保險行業(yè)帶來前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。隨著通用大模型愈發(fā)成熟、成本逐漸降低，結合保險行業(yè)大量的數(shù)據(jù)訓練和應用后，保險行業(yè)將迎來全面智能時代，未來保險將更簡單，更個性和更智能。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596