記者 張壽林

隨著2023年年度報(bào)告披露，北京銀行在普惠金融領(lǐng)域的業(yè)績成果隨之揭曉。

截至2023年末，北京銀行普惠金融貸款余額達(dá)2315.16億元，較2023年初增長593.88億元，增速達(dá)34.5%。更值得一提的是，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)34.9萬戶，相較2023年初，新增4.97萬戶，增速達(dá)16.6%。這一串串亮眼的數(shù)字，彰顯了北京銀行在發(fā)力普惠金融賽道的堅(jiān)定步伐。

北京銀行始終秉持初心，深耕普惠金融這片沃土，以“首善標(biāo)準(zhǔn)”為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)著自身力量。

近年來，北京銀行更是加速推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷探索金融科技新征程。北京銀行強(qiáng)化人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿金融科技的運(yùn)用，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理念貫穿于產(chǎn)品、獲客、運(yùn)營、風(fēng)控等全流程服務(wù)鏈條。這些科技力量有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，推動(dòng)了普惠金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

如今，北京銀行深耕普惠金融領(lǐng)域，特色金融服務(wù)奏響了高質(zhì)量發(fā)展的樂章。接下來，北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)守初心，深耕普惠，為更多的企業(yè)和個(gè)人提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。

北京銀行大廈

全生命周期金融服務(wù) 攜手科創(chuàng)企業(yè)講好成長故事

多年來，北京銀行始終堅(jiān)守服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，將金融服務(wù)科技創(chuàng)新作為自身特色化、差異化發(fā)展的有效路徑，聚焦科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)需求，發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的若干措施》，以陪伴式的金融服務(wù)與眾多科技企業(yè)共同書寫成長故事。

初創(chuàng)企業(yè)如同蹣跚學(xué)步的孩童，每一步都充滿挑戰(zhàn)與未知，北京銀行深知企業(yè)初創(chuàng)期的艱辛與不易，積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，不斷提升自身金融服務(wù)能力，為企業(yè)打通融資的“最先一公里”，破解“首貸難題”。自2020年至今，已有超過1.3萬戶企業(yè)在北京銀行的首貸支持下，逐漸嶄露頭角，從“小巨人”企業(yè)成長為上市企業(yè)、行業(yè)領(lǐng)軍者。

陜西萊特光電材料股份有限公司（以下簡稱萊特光電）于2020年被評(píng)為首批國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，國家級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍，并于2022年3月在科創(chuàng)板上市。

萊特光電成立之初，發(fā)展規(guī)模較小，面臨外國廠商的專利壟斷、資金周轉(zhuǎn)等困難。在企業(yè)困難之際，北京銀行給企業(yè)提供了第一筆500萬的信用貸款，對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展起到了關(guān)鍵性作用。

自第一筆500萬信用貸款開始，北京銀行與萊特光電開啟了長期合作，隨著企業(yè)的快速發(fā)展，北京銀行給予的授信額度也在逐漸增加。在萊特光電上市前一段時(shí)間，北京銀行提供的純信用授信就高達(dá)7000萬元，見證了企業(yè)“從小到大”的全生命周期成長。

對(duì)于初創(chuàng)期科技型企業(yè)的股權(quán)融資需求，北京銀行更是獨(dú)具慧眼，以投行思維服務(wù)科技創(chuàng)新，深化與VC、PE機(jī)構(gòu)的合作，加強(qiáng)“股權(quán)+債權(quán)”的跨界聯(lián)動(dòng)。針對(duì)獲得股權(quán)投資的企業(yè)，推出專屬貸款產(chǎn)品“聯(lián)創(chuàng)e貸”，為初創(chuàng)企業(yè)鋪設(shè)一條股債雙輪融資新路徑，共同滿足企業(yè)發(fā)展需求。

成長期科技型企業(yè)如同意氣風(fēng)發(fā)的青春少年，充滿活力與激情。它們正處于快速擴(kuò)張階段，融資需求大、知識(shí)產(chǎn)權(quán)多。北京銀行緊緊圍繞創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，大力支持企業(yè)成長，運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的智權(quán)貸、專精特新專屬信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”等特色產(chǎn)品，提升信貸靈活性；通過“京信鏈”“采購貸”“訂貨貸”等產(chǎn)品，為企業(yè)及其上下游客戶提供高效便捷的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，助力企業(yè)降本增效。此外，北京銀行還積極為成長期科技型企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款等中長期信貸資金支持，與多家機(jī)構(gòu)搭建生態(tài)伙伴圈，為企業(yè)提供股權(quán)融資撮合、上市輔導(dǎo)對(duì)接等資本市場服務(wù)，助力企業(yè)加快上市步伐。

為增強(qiáng)專精特新企業(yè)的品牌形象和資源融通能力，北京銀行聯(lián)合北京廣播電視臺(tái)打造全國首檔聚焦專精特新企業(yè)的紀(jì)實(shí)觀察類節(jié)目——《專精特新研究院》，提升全社會(huì)對(duì)專精特新企業(yè)的認(rèn)識(shí)和關(guān)注度。同時(shí)，北京銀行主動(dòng)鏈接政府、創(chuàng)投私募、行業(yè)協(xié)會(huì)、龍頭企業(yè)、交易所等各方資源，為專精特新企業(yè)搭建融通大平臺(tái)，優(yōu)化專精特新發(fā)展的營商環(huán)境。

成熟期科技型企業(yè)則如同嶄露頭角的中青年，財(cái)務(wù)狀態(tài)更加穩(wěn)定。北京銀行充分利用集團(tuán)資源，整合基金、保險(xiǎn)、理財(cái)、消費(fèi)金融、融資租賃等綜合服務(wù)，全方位賦能企業(yè)，提供多樣化的“金融+非金融”服務(wù)。

貸款方面，北京銀行為成熟期科技型企業(yè)提供并購及銀團(tuán)貸款服務(wù)；股權(quán)業(yè)務(wù)方面，加大創(chuàng)新力度，滿足客戶在顧問、資產(chǎn)、資金等方面多元化、多場景的股權(quán)投融資需求；債券融資方面，支持企業(yè)在銀行間債券市場融資，發(fā)行各類融資工具。

北京銀行將“專注成長”作為重要客戶戰(zhàn)略，通過不斷拓寬渠道、創(chuàng)新機(jī)制、豐富產(chǎn)品，為客戶打造全產(chǎn)品、全流程、全生命周期的金融服務(wù)體系，助力企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

北京銀行客戶經(jīng)理正在為客戶介紹“專精特新”企業(yè)專屬的線上信用貸款產(chǎn)品——“領(lǐng)航e貸”

數(shù)字化賦能智能普惠 全流程全線上優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)

憑借大數(shù)據(jù)技術(shù)力量，北京銀行成功開發(fā)智能化風(fēng)控模型，并構(gòu)建了對(duì)公普惠線上產(chǎn)品體系，贏得小微企業(yè)廣泛贊譽(yù)。圍繞納稅、工商、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、銀行流水等數(shù)據(jù)，北京銀行結(jié)合多年來服務(wù)科創(chuàng)、文創(chuàng)及普惠小微企業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn)，推出專精特新專屬信用貸款“領(lǐng)航e貸”、金種子企業(yè)專屬線上產(chǎn)品“金粒e貸”以及針對(duì)文創(chuàng)企業(yè)的“文旅e貸”等11款線上產(chǎn)品，讓金融服務(wù)更加貼近市場需求。

特別是，北京銀行全力推進(jìn)“專精特新第一行”建設(shè)，成功打造的專精特新企業(yè)專屬信用產(chǎn)品——“領(lǐng)航e貸”，自2023年3月產(chǎn)品發(fā)布以來，年內(nèi)迭代至3.0版本，已累計(jì)服務(wù)了超4000戶專精特新企業(yè)，發(fā)放貸款近400億元。

作為專為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等量身打造的移動(dòng)金融專屬服務(wù)平臺(tái)，北京銀行“小巨人”App不斷深化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用。2023年，全新升級(jí)至3.0版，如同一個(gè)金融超市，集合了“普惠速貸”“企業(yè)快貸”“個(gè)人經(jīng)營貸”等多種貸款產(chǎn)品，支持在線測額、預(yù)約開戶、貸款辦理、智能提醒等多項(xiàng)功能，讓客戶可以體驗(yàn)全線上、多場景、全周期的一站式普惠金融服務(wù)。

同時(shí)，北京銀行積極打造普惠拓客平臺(tái)，通過批量化渠道對(duì)接、大數(shù)據(jù)模型篩選等功能，支持一線服務(wù)拓展。打造普惠業(yè)務(wù)專屬的操作平臺(tái)，支持渠道接入、風(fēng)控模型審批、合同簽署線上化、外部數(shù)據(jù)一鍵查詢等功能，全面優(yōu)化普惠業(yè)務(wù)操作體驗(yàn)。

堅(jiān)守服務(wù)為民的初心，北京銀行通過深入基層調(diào)研、拜訪小微企業(yè)，不斷梳理和優(yōu)化普惠業(yè)務(wù)操作流程。2023年，該行優(yōu)化普惠業(yè)務(wù)申請、審批、放款、貸后、還款等6大環(huán)節(jié)中的39個(gè)小環(huán)節(jié)，推動(dòng)了60余項(xiàng)主要功能的實(shí)現(xiàn)，使得單筆業(yè)務(wù)平均效率提升了77%，真正做到了讓金融服務(wù)更貼近客戶需求。

堅(jiān)守防風(fēng)險(xiǎn)底線，北京銀行穩(wěn)健開展線上業(yè)務(wù)創(chuàng)新。近年來，該行不斷加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)全產(chǎn)品、全流程、全面風(fēng)險(xiǎn)防控，依托司法、稅務(wù)、工商等大數(shù)據(jù)，運(yùn)用生物識(shí)別等前沿技術(shù)核實(shí)申請人身份，強(qiáng)化反欺詐系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)建設(shè)。同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化普惠小微企業(yè)貸后管理平臺(tái)，連接外部大數(shù)據(jù)源，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。此外，該行還開發(fā)了線上模型監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)測，迭代風(fēng)控引擎，不斷提升智能化風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

下一步，北京銀行將持續(xù)推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，通過“建平臺(tái)、探模式、創(chuàng)產(chǎn)品”的戰(zhàn)略布局，加快構(gòu)建數(shù)字普惠金融體系。

專營機(jī)制激活發(fā)展動(dòng)力 金融活水潤澤文化產(chǎn)業(yè)

北京銀行聚焦文化金融服務(wù)這一特色領(lǐng)域，拓寬服務(wù)邊界，支持更多文旅小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。

截至2023年末，北京銀行文化金融貸款余額達(dá)881億元，較2023年初增約153億元，增量達(dá)歷年新高。其中，北京地區(qū)文化金融貸款余額近304億元，市場占有率穩(wěn)居同業(yè)首位。

北京銀行致力于搭建對(duì)文化企業(yè)全生態(tài)、全周期、全領(lǐng)域的金融服務(wù)體系，先后與北京市文旅局、廣電局、電影局、文物局、體育局等政府機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，連續(xù)第四年作為官方唯一指定金融機(jī)構(gòu)合作伙伴深度參與北京國際電影節(jié)，持續(xù)推動(dòng)首都文化產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展。

為更好地服務(wù)文化產(chǎn)業(yè)和企業(yè)，北京銀行不斷優(yōu)化服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局，形成了“專營支行、特色支行、綜合支行”相互補(bǔ)充的服務(wù)體系。其中，雍和、大望路、前門三家文創(chuàng)專營支行的成立，為北京市東城區(qū)、朝陽區(qū)、西城區(qū)的文化領(lǐng)域提供定向服務(wù)，為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新的活力。

截至2023年末，北京地區(qū)三家文創(chuàng)專營支行累計(jì)為超過600家文化企業(yè)提供超過100億元貸款支持。雍和文創(chuàng)支行更是在七部門的支持下，榮獲“國家文化與金融合作示范區(qū)雍和文創(chuàng)支行”的授牌，并以最高分獲得“國家文化與金融合作示范區(qū)文化金融專營組織機(jī)構(gòu)”認(rèn)定。大望路文創(chuàng)支行也連續(xù)兩年參加朝陽區(qū)文化金融發(fā)展思享匯活動(dòng)，正式更名為“北京銀行國家文創(chuàng)實(shí)驗(yàn)區(qū)支行”，并被授予“國家文創(chuàng)實(shí)驗(yàn)區(qū)支行文化金融服務(wù)示范機(jī)構(gòu)”的榮譽(yù)稱號(hào)。

2023年，文旅、影視、演藝等行業(yè)迎來快速復(fù)蘇。國產(chǎn)電影再創(chuàng)佳績，多部精品力作相繼問世，這背后，北京銀行發(fā)揮了積極作用，相繼支持春節(jié)檔《滿江紅》、暑期檔《長安三萬里》、龍年新春《熊出沒·逆轉(zhuǎn)時(shí)空》等多部熱門影片的制作與發(fā)行，為國產(chǎn)電影崛起貢獻(xiàn)了金融力量。

可以說，北京銀行在文化金融領(lǐng)域所取得的成績，不僅彰顯了其高度的社會(huì)責(zé)任感與使命感，也為首都文化產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力。

未來，北京銀行將繼續(xù)深耕文化金融沃土，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，為首都文化產(chǎn)業(yè)注入更多金融活力，并將通過持續(xù)優(yōu)化普惠金融服務(wù)體系，進(jìn)一步做好普惠金融大文章，攜手更多成長企業(yè)共創(chuàng)輝煌。