每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

買車險(xiǎn)你還在找“高額返傭”嗎？小心掉進(jìn)騙子的套路。

一個自稱車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的人向某寶馬車主報(bào)價(jià)7500元，并承諾支付保費(fèi)后返現(xiàn)3000元，等車主支付完保費(fèi)、保單生效之后，騙子失聯(lián)了，說好的高額返現(xiàn)也沒有兌現(xiàn)。經(jīng)核實(shí)，出單的業(yè)務(wù)員當(dāng)天已經(jīng)把返傭轉(zhuǎn)給了這個騙子，但其沒有如實(shí)轉(zhuǎn)給車主。

這樣的情況扎堆出現(xiàn)。近日，車主王先生對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，最近自己車險(xiǎn)要到期了，就在社交平臺上加了一個辦理車險(xiǎn)的人，對方承諾返點(diǎn)，還說送油卡，結(jié)果不但沒有兌現(xiàn)，人也失聯(lián)了。王先生懷疑自己遇到了騙子，目前已經(jīng)向保險(xiǎn)公司申請了退保，估計(jì)自己也會承擔(dān)一些損失。

騙子以高額返點(diǎn)促使客戶下單，同時聯(lián)系業(yè)務(wù)員出單，拿到車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員返點(diǎn)后跑路?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，騙子盯上車險(xiǎn)返傭，這樣的套路在保險(xiǎn)圈頻繁出現(xiàn)，不少車主和車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員陷入騙局……

高額返傭促使客戶下單

當(dāng)騙子盯上車險(xiǎn)返傭，會制造出一個怎樣的騙局？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在某社交平臺上，最近有一些車主和業(yè)務(wù)員發(fā)布相似的被騙經(jīng)歷：騙子向車主謊稱是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，承諾高額返傭，套取車主信息，然后拿著信息偽裝成車主聯(lián)系車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員出單，索取返點(diǎn)。業(yè)務(wù)員返現(xiàn)給騙子，而車主下單后雖然有保單信息，但再聯(lián)系所謂的業(yè)務(wù)員獲取返點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)已被拉黑。

最終，車主沒有收到返現(xiàn)，隨之提出退保；業(yè)務(wù)員因車主退保退還傭金，自己承擔(dān)返現(xiàn)的損失。

車主王先生說，自己以往續(xù)保也是在網(wǎng)上找的業(yè)務(wù)員報(bào)價(jià)，因此并沒有懷疑，這次加的人也承諾返傭，最終聯(lián)系不上了，才意識到是被騙了。“已經(jīng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司退保了，應(yīng)該會扣一些手續(xù)費(fèi)，只能自己承擔(dān)了。”王先生向記者無奈地表示，自己的保險(xiǎn)也快要到期了，現(xiàn)在退保還沒成功。

沒能拿到騙子承諾的返傭，一部分車主會像王先生一樣選擇退保，也有不少車主覺得退保麻煩，還可能有損失，最終吃了啞巴虧。

車險(xiǎn)出單一個多月后，后知后覺的車主小李在社交平臺上留言稱，自己應(yīng)該也遇到了騙子。“上個月就續(xù)保了，答應(yīng)返的800塊還沒動靜。過了這么久退保也不值當(dāng)了。”小李自我安慰道，“算了，就當(dāng)吃一塹了。”

在這個騙局當(dāng)中，為了促使客戶下單，騙子給客戶承諾的返傭金額往往高于業(yè)務(wù)員端。

有業(yè)務(wù)員反饋的信息顯示，實(shí)際返現(xiàn)1700元，客戶說對方承諾返現(xiàn)3000元。另一位業(yè)務(wù)員吐槽，有個人找自己出了一臺豪車的單，當(dāng)晚就返傭了，第二天接到車主投訴說沒返，騙子承諾的返傭比實(shí)際高了1000元。最后客戶辦理了退保，自己傭金一分錢沒拿，還倒貼了近2000元。

大單、多單騙取大額傭金

“對方在社交平臺上聯(lián)系我，投保了五單，其中有三單退保了，這三單的傭金一分錢沒拿到，還倒貼了3000多。”一位業(yè)務(wù)員心痛不已。

為了騙取更高的傭金，騙子還以豪車信息投保，大單、多單返傭讓業(yè)務(wù)員損失慘重。一些業(yè)務(wù)員交流的情況比較類似，比如以法拉利、保時捷等豪車信息投保，保費(fèi)高達(dá)數(shù)萬元，這樣的大單對于業(yè)務(wù)員無疑極具吸引力。“我被騙了8600塊，被騙的情況一模一樣。”有業(yè)務(wù)員聲稱。

還有業(yè)務(wù)員稱，對方一下子發(fā)了好幾輛豪車，讓報(bào)價(jià)，問投保人對方就說是幫老板買保險(xiǎn)。“這種轉(zhuǎn)報(bào)價(jià)、轉(zhuǎn)介紹的情況避免不了的。”

一位市場觀察人士告訴記者，一些騙子是非常專業(yè)的團(tuán)伙詐騙，他們放長線釣大魚，比如先來一個單子獲取業(yè)務(wù)員信任，過幾天說朋友的車險(xiǎn)也快到期了，然后找來一個高保費(fèi)的單子，客戶支付之后業(yè)務(wù)員把自己的提成轉(zhuǎn)給了介紹人，業(yè)務(wù)員還以為自己拿下大單，實(shí)際上已經(jīng)中了騙子的圈套。

被騙取的保險(xiǎn)傭金還能被追回嗎？對此，有律師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在民法上，騙子所得的返傭應(yīng)當(dāng)屬于不當(dāng)?shù)美?，業(yè)務(wù)員可以維權(quán)。

但對車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員來說，即便是追回傭金，還可能面臨一定的處罰。“遇到這種騙子只能是吃啞巴虧，畢竟車險(xiǎn)不能返傭。”一位車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員如是表示。

據(jù)了解，今年4月15日起，行業(yè)內(nèi)多家險(xiǎn)企針對新轉(zhuǎn)保家用車及駕乘險(xiǎn)執(zhí)行嚴(yán)格自律。一是家用車0貼費(fèi)方面，僅保留系統(tǒng)基礎(chǔ)手續(xù)費(fèi)，即燃油商業(yè)險(xiǎn)15%、新能源商業(yè)險(xiǎn)8%、交強(qiáng)險(xiǎn)4%，駕乘政策區(qū)分續(xù)保及轉(zhuǎn)保；二是家用車及駕乘0返現(xiàn)方面，禁止代理人端以任何形式返現(xiàn)，包括基礎(chǔ)手續(xù)費(fèi)不得返現(xiàn)，如違反監(jiān)管自律，分公司主體處罰，對應(yīng)代理人及專員按上限處罰。

消費(fèi)者如何識別風(fēng)險(xiǎn)？

一直以來，“以手續(xù)費(fèi)換市場份額”是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)痼疾。2017年，監(jiān)管部門就曾出手整治車險(xiǎn)市場“返傭金”等亂象。彼時，相關(guān)文件明確要求，財(cái)險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價(jià)證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品、購物券、實(shí)物、積分抵扣等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；不得以參與其他機(jī)構(gòu)或個人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險(xiǎn)合同約定以外的利益。

2018年6月，原銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》，對車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的“報(bào)行合一”。

由于高手續(xù)費(fèi)競爭等問題抬頭，2023年6月，監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于規(guī)范車險(xiǎn)市場秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

2023年9月，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)車險(xiǎn)費(fèi)用管理的通知》（以下簡稱“450號文”），要求全面加強(qiáng)車險(xiǎn)費(fèi)用內(nèi)部管理，持續(xù)健全商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化形成機(jī)制，全面加強(qiáng)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)用管控的“報(bào)行合一”。為落實(shí)“450號文”要求，規(guī)范銷售行為，部分險(xiǎn)企從2024年4月15日起針對新轉(zhuǎn)保家用車及駕乘險(xiǎn)執(zhí)行嚴(yán)格自律。

“監(jiān)管堅(jiān)定落實(shí)報(bào)行合一，是希望市場競爭公開公平，效益最大化。”一位車險(xiǎn)行業(yè)人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時認(rèn)為，對于消費(fèi)者來說，能夠更加直觀地了解保費(fèi)的構(gòu)成和優(yōu)惠情況，無需再通過傭金等方式獲取額外利益。

消費(fèi)者購買車險(xiǎn)該如何識別風(fēng)險(xiǎn)？北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎荆钪匾倪€是要通過正規(guī)渠道購買，選擇正規(guī)的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)購買車險(xiǎn)，避免通過非法渠道或者未經(jīng)認(rèn)可的中介購買保險(xiǎn)而陷入騙局。

“此外，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)公司的口碑和服務(wù)，查看消費(fèi)者的評價(jià)和投訴情況。一些保險(xiǎn)公司提供附加服務(wù)，如道路救援、代步車服務(wù)等，我們可以根據(jù)自己的需求選擇是否購買。此外，還應(yīng)該對比不同保險(xiǎn)公司之間的產(chǎn)品，且在購買車險(xiǎn)前，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，避免因?yàn)檎`解條款而導(dǎo)致理賠困難。”楊帆表示，總的來說，購買車險(xiǎn)需要謹(jǐn)慎選擇，理性對待各種優(yōu)惠政策和促銷活動，保持警惕，避免陷入不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝