每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

為進一步深化銀行保險合作，促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，更好滿足消費者多樣化需求，保護消費者合法權(quán)益，國家金融監(jiān)管總局近日印發(fā)了《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量限制、明確銀行代理業(yè)務(wù)傭金標準等。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格表示，2024銀保新政的發(fā)布，將對銀行保險合作市場產(chǎn)生深遠影響。取消數(shù)量限制、明確合作層級和傭金標準等措施，將進一步促進銀行保險合作的規(guī)范發(fā)展，提高市場競爭力，推動整個保險行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

豐富保險產(chǎn)品和服務(wù)供給

《通知》提到，保險公司和商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當本著互利共贏、共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，共同促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

商業(yè)銀行代理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、電話銷售保險業(yè)務(wù)和其他保險業(yè)務(wù)，各級分支行及網(wǎng)點均不限制合作保險公司數(shù)量。保險公司應(yīng)當確保在合作區(qū)域內(nèi)具備線下服務(wù)能力。

保險公司與商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務(wù)合作，原則上應(yīng)當由雙方法人機構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議，確需由一級分支機構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的，該一級分支機構(gòu)應(yīng)當事先獲得其法人機構(gòu)的書面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后，及時向其法人機構(gòu)備案。同時，委托代理協(xié)議約定的傭金率不得超過保險公司法人機構(gòu)產(chǎn)品備案的傭金水平。

此外，自《通知》發(fā)布之日起，《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號）第三十九條第二款廢止。

其中最受關(guān)注的就是，取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量限制。根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作?！锻ㄖ返陌l(fā)布則意味著商業(yè)銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量將不再受限制，銀行網(wǎng)點可以與多家保司合作。

近年來，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展和外部環(huán)境變化，各方呼吁進一步深化銀行保險合作，豐富保險產(chǎn)品和服務(wù)供給，滿足消費者多元化保險需求。在此背景下，國家金融監(jiān)管總局啟動《通知》起草工作，并廣泛征求行業(yè)意見，對原有相關(guān)規(guī)定進行了修改。

有望帶來新的業(yè)務(wù)增長點

“總體是利好，特別是銀行通過互聯(lián)網(wǎng)、電銷及非線下網(wǎng)點的其他模式合作，可能為銀行業(yè)和保險業(yè)帶來新的業(yè)務(wù)增長點。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格表示，2024銀保新政的發(fā)布，將對銀行保險合作市場產(chǎn)生深遠影響。取消數(shù)量限制、明確合作層級和傭金標準等措施，將進一步促進銀行保險合作的規(guī)范發(fā)展，提高市場競爭力，推動整個保險行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。同時，也有助于提升消費者權(quán)益保護水平，增強市場的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

具體來看，龍格表示，取消數(shù)量限制將鼓勵商業(yè)銀行與更多保險公司開展合作，推動保險產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化。這將有助于滿足消費者日益增長的保險需求，提高消費者的滿意度。

明確合作層級和傭金標準將有助于規(guī)范銀行保險合作的市場秩序，防止不正當競爭和損害消費者權(quán)益的行為。同時，也有助于提高合作雙方的責(zé)任意識和風(fēng)險意識，促進市場的健康發(fā)展。

龍格還提到，隨著銀行保險合作的深入發(fā)展，保險公司將面臨更大的市場機遇和挑戰(zhàn)。為了與商業(yè)銀行建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，保險公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高市場競爭力。這將有助于推動整個保險行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

此外，規(guī)范銀行保險合作行為，有助于加強消費者權(quán)益保護。“《通知》的實施將有助于減少因信息不對稱、誤導(dǎo)銷售等原因?qū)е碌南M者權(quán)益受損問題，提高消費者的信任度和滿意度。”

國家金融監(jiān)管總局亦表示，《通知》的實施，有利于更好發(fā)揮商業(yè)銀行和保險公司的優(yōu)勢，促進雙方長期深度合作，探索轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑；有利于拓寬商業(yè)銀行和保險公司的合作范圍，提升銀行代理保險業(yè)務(wù)價值和消費者滿意度；有利于豐富銀行保險產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足消費者多元化、多層次保障需求，切實維護消費者權(quán)益。