每經(jīng)記者 劉嘉魁 趙景致 宋欽章    每經(jīng)編輯 廖丹    

近期有媒體報(bào)道一銀行取款需向派出所報(bào)備，引發(fā)關(guān)注和熱議。

實(shí)際上，“警銀聯(lián)動(dòng)”機(jī)制是金融機(jī)構(gòu)支持打擊金融領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的重要方式。在協(xié)作聯(lián)防聯(lián)控，堵截涉案詐騙資金的背景下，各地銀行取款要求是否趨嚴(yán)？

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者隨機(jī)調(diào)查了北上廣深四大一線城市及多個(gè)省份多家大行、股份行、城農(nóng)商行，探訪發(fā)現(xiàn)，多家銀行對(duì)取款用途、頻次、是否為自有資金等進(jìn)行了詳細(xì)詢問核實(shí)，部分銀行還要核對(duì)進(jìn)賬流水，并確認(rèn)資金是否“一直在卡里”。不過，多家銀行提到，此舉是為了配合反賭反詐，保障客戶資金安全。只要是正常資金來源、合理用途的取款，并不受影響。

有銀行人士稱，取款例行詢問核實(shí)是為了保護(hù)群眾資金安全。圖為2024年5月22日，上海一家銀行掛出存款利率、理財(cái)利率吸引市民關(guān)注。 視覺中國圖

一線城市銀行：大額取款要求不一

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電北上廣深四大一線城市多家銀行，以儲(chǔ)戶的身份了解當(dāng)前大額取款要求。

“如果取10萬元，帶著身份證、銀行卡即可，但要看相關(guān)進(jìn)賬，做一些調(diào)查。”工行北京一支行工作人員表示，“如果有可疑情形的話我們可能得跟公安機(jī)關(guān)核實(shí)。”

招行北京某支行工作人員表示，取10萬元需要提前一天預(yù)約，本人帶著身份證、銀行卡來取就可以，沒有其他要求。“證件和銀行卡必須是本人持原件，不能是電子版、照片之類的。”

“取10萬元要提前一天預(yù)約，告知銀行卡號(hào)、電話號(hào)碼以及取款用途，我們要進(jìn)行登記，然后上報(bào)、預(yù)約。”北京銀行一支行工作人員表示，取款帶著身份證、銀行卡即可。

“您取款有什么特別用途嗎？”北京農(nóng)商行某支行工作人員表示，現(xiàn)在大額取現(xiàn)都要求核實(shí)。得看銀行卡流水，然后提前預(yù)約，本人攜帶身份證、銀行卡來取。值得注意的是，該行對(duì)取款用途審核較為細(xì)致，當(dāng)記者稱取款用途為裝修，工作人員隨即詢問：“裝修不能微信支付或轉(zhuǎn)賬嗎，一定得是現(xiàn)金嗎？”

在上海地區(qū)，農(nóng)行某支行工作人員表示，5萬元以上的取現(xiàn)要預(yù)約，取現(xiàn)時(shí)本人帶上銀行卡和身份證。

類似地，上海銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告知記者，取10萬元要提前一個(gè)工作日預(yù)約，并在中午12點(diǎn)前預(yù)約。上海農(nóng)商行某支行工作人員同樣表示取10萬元的話要在提前一天的11點(diǎn)之前預(yù)約，并未特別提及其他要求。

“您是一定要取現(xiàn)嗎？不能轉(zhuǎn)賬嗎？”興業(yè)銀行一支行工作人員則特別詢問道。面對(duì)記者取現(xiàn)10萬元的需求，該工作人員表示需要核實(shí)是否為自有資金，并要提前一天預(yù)約，“最好是上午預(yù)約，因?yàn)槲覀冞€要跟金庫預(yù)約現(xiàn)金。”

在廣州，中行某支行工作人員表示，取5萬元以上要提前一天預(yù)約，還要核實(shí)用途。

面對(duì)記者取現(xiàn)10萬元的需求，廣州銀行一支行同樣表示要提前一天在3點(diǎn)之前預(yù)約，本人帶上銀行卡和身份證即可。

而中信銀行某支行的工作人員則表示，5萬元以內(nèi)可以直接取，5萬元以上需要在10點(diǎn)前預(yù)約，第二天取。

“您是經(jīng)常大額取現(xiàn)嗎？”深圳某交通銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員確認(rèn)了本人持卡之后，詳細(xì)詢問了取款的頻次和用途，并確認(rèn)資金來源是否為自有資金以及資金到賬情況。

在深圳，浦發(fā)銀行某支行工作人員表示，取款10萬元可以在手機(jī)銀行提前預(yù)約，“我們到時(shí)候會(huì)詢問核實(shí)您取款的真實(shí)用途。”值得注意的是，在確認(rèn)是否為本人持卡的同時(shí)，該行還核實(shí)了資金是否“一直在卡里”。

實(shí)探多地銀行：大額取款有何要求？

除了四大一線城市之外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還以儲(chǔ)戶的身份隨機(jī)調(diào)查了河南、遼寧、安徽、陜西、山東等地多家銀行取款要求。

在河南省洛陽市，某農(nóng)商行一支行工作人員表示，由于銀行庫存現(xiàn)金有限，如果儲(chǔ)戶取款超過5萬元（包括5萬元），需要提前預(yù)約。“取得多的話，我們需要提前一天預(yù)約，比如取個(gè)10萬、20萬、50萬元，我們需要從總行那邊調(diào)款過來。”

在河南省信陽市，某農(nóng)村信用社工作人員稱，取款5萬元以上需要提前預(yù)約。當(dāng)記者以儲(chǔ)戶身份表示想取款20萬元時(shí)，工作人員進(jìn)一步表示：“我們需要查一下賬戶流水，沒有問題就給你預(yù)約第二天取。”流水具體查什么？該工作人員舉例，比如這20萬塊錢是什么時(shí)候轉(zhuǎn)進(jìn)來的、是什么錢，還要核實(shí)是否涉及電信詐騙、洗錢等。

在河南省開封市，某農(nóng)商行一支行工作人員表示，取款5萬元以上需要預(yù)約。提前一天預(yù)約就可以，下午三點(diǎn)之前打電話。

在遼寧省鐵嶺市，某村鎮(zhèn)銀行總行營業(yè)部工作人員表示：“如果取10萬元，提前一天預(yù)約就行，帶上你的存單（銀行卡）、身份證。要是代辦的話，就帶上兩個(gè)人的身份證。”

當(dāng)記者表示家里老人想取10萬余元存款時(shí)，遼寧省沈陽市某村鎮(zhèn)銀行一支行工作人員表示不需要預(yù)約。“你直接上我這來，現(xiàn)在（我們支行）錢夠多，不用你預(yù)約就可以直接取，要是別人家支行的話就得讓你預(yù)約。最好下午三點(diǎn)半之前來。”

不過，對(duì)方進(jìn)一步表示，如果是定期存款提前取現(xiàn)的話，銀行工作人員一般會(huì)詢問取款的用途。“現(xiàn)在電信詐騙有點(diǎn)多，各種各樣的。所以現(xiàn)在銀行按正常流程都得問一問客戶取款的用途。你要是說我家就是有事，或者說感覺你這利息不合適了，不想存，那咱也不能阻止客戶用錢。”

在安徽合肥，面對(duì)記者取現(xiàn)10萬元的需求，某城商行一支行工作人員表示：“（支行）錢多話隨時(shí)來取都可以，但以防庫存（現(xiàn)金）不夠需要提前預(yù)約一下，最好提前打個(gè)電話。”

在這家城商行同一地區(qū)另一支行，取款5萬元以上要預(yù)約，提前一個(gè)工作日下午兩點(diǎn)半之前聯(lián)系。“資金來源、用途都要核實(shí)，這個(gè)核實(shí)有好長一段時(shí)間了。來的時(shí)候帶身份證、銀行卡，如果有相關(guān)的資質(zhì)證明材料或者電子證明材料都帶過來。賬戶沒有異常的話，不需要去派出所核實(shí)。”工作人員如是說道。

5萬元以下的取款則不用預(yù)約，直接到柜臺(tái)辦理即可。“身份證是要帶的，可能會(huì)牽扯到信息維護(hù)或其他的核實(shí)。”

中行馬鞍山一支行工作人員表示：“5萬元以上需要預(yù)約，我們提前把資金準(zhǔn)備一下。如果5萬元以下的話就不用預(yù)約，直接過來正常取就行了。到時(shí)候如果大于等于5萬元的話，帶著銀行卡和身份證。”

“5萬元以上需要預(yù)約，提前1~2天給我們打電話，帶上銀行卡和身份證。”在陜西西安，某城商行一支行工作人員表示，大額取現(xiàn)需要問下資金用途，銀行需要核實(shí)一下。“正常使用的話，肯定是能取。”

“我們會(huì)看核查資金的來源情況?，F(xiàn)在涉詐資金多，很多人上當(dāng)受騙。還有這種涉詐資金，通過柜面取現(xiàn)的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)移的。如果說核實(shí)不上，我們也可以要民警過來協(xié)助我們核實(shí)。”交通銀行西安一支行工作人員提醒道，超過10萬元要提前預(yù)約。“比如說周二要取，你周一兩點(diǎn)之前給我們打電話預(yù)約。”

“我們這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)也是涉案賬戶比較多，在這方面比較謹(jǐn)慎一些。”該工作人員補(bǔ)充道，轉(zhuǎn)賬也會(huì)核查資金來源，并對(duì)轉(zhuǎn)賬客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。此外，該工作人員還提到，客戶要如實(shí)告知資金來源，銀行也會(huì)查看明細(xì)，如果確實(shí)是可疑的，可能會(huì)報(bào)警。

在山東聊城，某城商行一支行工作人員表示，取款5萬元以上提前打電話預(yù)約，且會(huì)詢問取款用途。

“最近電詐形勢(shì)比較嚴(yán)峻，所以我們?nèi)】疃紩?huì)很比較謹(jǐn)慎。取兩萬、三萬也需要審核。”青島地區(qū)某城商行一支行工作人員表示，正常的資金來源可以取現(xiàn)，比如代發(fā)工資的話，有代發(fā)工資明細(xì)，審核之后可以取現(xiàn)金。

業(yè)內(nèi)稱詢問核實(shí)是為保護(hù)群眾資金安全

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)頻繁發(fā)生，銀行卡、賬戶等成為犯罪分子的工具。為了落實(shí)反賭反詐的各項(xiàng)要求，打擊犯罪活動(dòng)，切斷資金鏈，銀行加強(qiáng)了對(duì)一線業(yè)務(wù)的管控，這也間接導(dǎo)致了銀行存取款等一線業(yè)務(wù)的流程變得更加復(fù)雜，審核變得更加嚴(yán)格，客戶的體驗(yàn)也受到了一定的影響。

據(jù)媒體報(bào)道，3月29日中午，一位客戶神色慌張地來到某股份制銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，緊急要求辦理支取一筆金額為45800元的現(xiàn)金業(yè)務(wù)。支行工作人員見狀開展分析研判，警覺地發(fā)現(xiàn)這筆資金剛轉(zhuǎn)入賬戶，且該客戶持有的證件和銀行卡均為異地辦理，結(jié)合客戶當(dāng)時(shí)神色緊張，這個(gè)跨區(qū)域支取現(xiàn)金的行為更加顯得疑點(diǎn)重重。

為進(jìn)一步核實(shí)業(yè)務(wù)辦理背景及客戶信息，支行工作人員對(duì)客戶資金用途進(jìn)行咨詢。該客戶表示這筆資金是當(dāng)天從朋友手上借來用于結(jié)婚，但在進(jìn)一步詢問其是否有朋友聯(lián)系方式以便核實(shí)借款情況時(shí)，客戶卻無法提供明確的聯(lián)系方式。

支行工作人員迅速將此事報(bào)告給了上級(jí)運(yùn)營管理部門，并啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，聯(lián)系公安機(jī)關(guān)開展進(jìn)一步調(diào)查。后續(xù)經(jīng)過警方查證確認(rèn)，該筆資金與一起重大電信詐騙案件有關(guān)，此次攔截不僅協(xié)助受害人挽回了潛在的經(jīng)濟(jì)損失，更為當(dāng)?shù)毓矀善齐娦旁p騙案件提供了重要線索。

“一定要核實(shí)流水，流水明顯涉案，就得報(bào)告！”某國有大行一分行業(yè)務(wù)主管告訴記者，此舉不僅是為了配合公安機(jī)關(guān)反賭反詐要求，更是為了保護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全。

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