每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

7月8日，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的2024中國保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇召開，其中，在“五篇大文章”系列研討會(huì)——新能源車險(xiǎn)差異化定價(jià)探索與挑戰(zhàn)上，來自保險(xiǎn)業(yè)的新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一線負(fù)責(zé)人齊聚一堂，共論新能源車險(xiǎn)發(fā)展的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

會(huì)上，螞蟻保新能源車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人張怡文表示，在自主定價(jià)系數(shù)方面，今年整體比去年上漲了。究其原因與今年整體私家車的出行頻率增長有關(guān)，而出行頻率與出險(xiǎn)率呈正相關(guān)，從平臺(tái)數(shù)據(jù)看，今年的新能源車險(xiǎn)整體價(jià)格是走高的。“大家都希望讓低風(fēng)險(xiǎn)的用戶拿到更低的價(jià)格，高風(fēng)險(xiǎn)的用戶也能有合適的報(bào)價(jià)。但定價(jià)過程中，整體的綜合成本率是上升的。”

談到新能源車險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)的問題，張怡文表示，隨著成本降低和操作體驗(yàn)的上升，新能源車的行駛里程數(shù)會(huì)大幅增加，結(jié)合個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和一些研究數(shù)據(jù)來看，平均數(shù)已然是燃油車的兩倍。因此過往的定價(jià)模式已經(jīng)不再符合新能源車的現(xiàn)狀。在理賠方面，當(dāng)前就是整個(gè)行業(yè)與整個(gè)新能源車行業(yè)不斷斡旋的過程，最終需要國家相關(guān)政策引導(dǎo)。

結(jié)合螞蟻保本身的經(jīng)驗(yàn)，張怡文認(rèn)為，現(xiàn)階段是積累數(shù)據(jù)完善定價(jià)模型為主，下一階段可能會(huì)重點(diǎn)關(guān)注出險(xiǎn)率指標(biāo)。而只有到了企業(yè)認(rèn)為趨于合理保費(fèi)規(guī)模的時(shí)候，才會(huì)用相對(duì)成熟的滿期保費(fèi)的考核指標(biāo)來判斷業(yè)務(wù)的合理性。總體而言目前大家都是處于探索階段，新能源車的定價(jià)問題最終還是要全行業(yè)一起達(dá)成共識(shí)來解決。

談及造車新勢力入局新能源車險(xiǎn)，張怡文認(rèn)為這是必然，且在不遠(yuǎn)的將來一定會(huì)有車廠做出成績，背后的邏輯源于當(dāng)下新能源車企的同質(zhì)化競爭背景。“這方面特斯拉已經(jīng)提前‘打了個(gè)樣’，主機(jī)廠做車險(xiǎn)的優(yōu)勢主要是數(shù)據(jù)，特斯拉能把保險(xiǎn)做成的一個(gè)很重要的原因，就是它能去定向地去掌握用戶在把手上的時(shí)間，然后自己使用輔助駕駛的次數(shù)，前后車的交互距離三急一剎等維度可以考核，這類精細(xì)化的數(shù)據(jù)維度是主機(jī)廠的先天優(yōu)勢。”

在張怡文看來，主機(jī)廠的劣勢也非常明顯，就是服務(wù)和成本。“鑒于新能源車的出貨量，短期內(nèi)想要在全國建立完善的查勘服務(wù)團(tuán)隊(duì)充滿挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，主機(jī)廠內(nèi)部產(chǎn)銷鏈的平衡關(guān)系也是重點(diǎn)，中間會(huì)牽扯比較多的利潤分配問題難以解決，最終會(huì)是長期博弈的過程。”相對(duì)而言，張怡文認(rèn)為各車企各有各的優(yōu)勢，對(duì)車企來說核心競爭力未來挑戰(zhàn)在于能抓住用戶本身。

張怡文認(rèn)為，新勢力的入局目前不會(huì)帶來太大沖擊。“未來的競爭到底是靠自己的渠道能力，還是靠自己的產(chǎn)品競爭力，都有待進(jìn)一步觀察。”