每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

隨著險(xiǎn)企理賠半年報(bào)的陸續(xù)出爐，壽險(xiǎn)業(yè)上半年的理賠情況也逐步浮出水面。日前，已有多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)布2024年上半年理賠報(bào)告。

總體來(lái)看，多家險(xiǎn)企理賠總件數(shù)和理賠總金額較去年同期明顯提升，同時(shí)行業(yè)整體獲賠率繼續(xù)保持高水平，目前已披露的險(xiǎn)企獲賠率基本在97%以上，整體理賠時(shí)效在1天左右。

國(guó)壽壽險(xiǎn)總賠付金額302.6億元，中信保誠(chéng)人壽獲賠率達(dá)99.8%

截至7月12日，已經(jīng)有包括國(guó)壽壽險(xiǎn)、平安人壽、新華保險(xiǎn)、太平人壽、泰康人壽等近三十家保險(xiǎn)公司發(fā)布了今年半年度理賠報(bào)告及相關(guān)的理賠數(shù)據(jù)。由于理賠數(shù)據(jù)并沒(méi)有具體的參考指標(biāo)，各家公布的數(shù)據(jù)維度也不盡相同，但從已公布數(shù)據(jù)來(lái)看，行業(yè)在理賠金額、理賠時(shí)效等方面均有所提升。

在理賠金額上，上市保險(xiǎn)公司牢牢占據(jù)行業(yè)前列。具體來(lái)看，上半年，國(guó)壽壽險(xiǎn)以302.6億元的賠付金額排名第一；平安人壽理賠金額也在200億元以上，達(dá)到206億元，平安養(yǎng)老險(xiǎn)理賠金額為86億元；新華保險(xiǎn)（SH601336，股價(jià)31.04元，市值968.3億元）理賠金額為73億元；陽(yáng)光人壽理賠金額為21.8億元、太平洋健康險(xiǎn)理賠金額為15.5億元。

非上市公司方面，泰康人壽、富德生命人壽、工銀安盛人壽、百年人壽、瑞眾保險(xiǎn)、中信保誠(chéng)人壽的理賠金額均超過(guò)10億元，分別為47億元、20億元、11.1億元、10.9億元、28.27億元、10.4億元。

在理賠時(shí)效方面，行業(yè)的整體理賠時(shí)效和理賠支付周期均在1天左右，國(guó)壽壽險(xiǎn)、中信保誠(chéng)人壽等多家險(xiǎn)企整體理賠時(shí)效在1天以內(nèi)。其中，整體理賠時(shí)效最短的是國(guó)壽壽險(xiǎn)，僅為0.34天。在獲賠率方面，行業(yè)整體獲賠率在98%及以上，獲賠率最高的是中信保誠(chéng)人壽，為99.8%，緊隨其后的是國(guó)壽壽險(xiǎn)，獲賠率為99.7%。

理賠件數(shù)和賠付金額方面，多家保司的理賠件數(shù)或賠付金額在今年上半年出現(xiàn)了同步增長(zhǎng)。太平洋健康險(xiǎn)上半年的理賠案件數(shù)為204.7萬(wàn)件，同比增加76.1萬(wàn)件，上半年賠付金額為15.5億元，同比增加2.1億元；中銀三星人壽上半年總賠付金額為1.63億元，同比增長(zhǎng)2.2%，上半年總賠付件數(shù)為8.02萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)8.09%；農(nóng)銀人壽上半年結(jié)案數(shù)為8.9萬(wàn)件，較去年同期增加了1.8萬(wàn)件，上半年給付金額為5.1億元，較去年同期增加了0.14億元左右。

上半年單件理賠金額最高為2828萬(wàn)元

與理賠報(bào)告同步發(fā)布的還有2024年上半年的十大理賠案件?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者也針對(duì)保司的理賠報(bào)告梳理出了當(dāng)前行業(yè)已公布的十大理賠案件。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上半年單件理賠金額超過(guò)千萬(wàn)的有4個(gè)案例，單件理賠金額最高達(dá)2828萬(wàn)元，由百年人壽承保，出險(xiǎn)原因是疾病身故。

排名第二的是單件理賠金額2451萬(wàn)元的案例，由平安人壽承保，出險(xiǎn)原因是急性心肌梗死導(dǎo)致的身故。排名第三的是單件理賠金額1735萬(wàn)元的案例，同樣也是由平安人壽承保，出險(xiǎn)原因是重癥肺炎導(dǎo)致的身故。排名第四的是單件理賠金額1226萬(wàn)元的案例，由工銀安盛人壽承保，出險(xiǎn)原因是腎惡性腫瘤導(dǎo)致的身故。

上述數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤是重疾險(xiǎn)賠付件數(shù)占比最高的疾病。具體來(lái)看，百年人壽的重疾險(xiǎn)理賠案件中，惡性腫瘤在重疾險(xiǎn)賠付件數(shù)占比達(dá)到74.1%；中銀三星人壽重疾賠付中，惡性腫瘤的賠付占比達(dá)到62.17%；平安人壽重疾險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)中惡性腫瘤賠付件數(shù)占比達(dá)到70%。

圖片來(lái)源：百年人壽2024年理賠服務(wù)半年報(bào)

中信保誠(chéng)人壽在理賠報(bào)告中表示，79.6%的客戶因惡性腫瘤申請(qǐng)理賠。31歲-50歲是重大疾病高發(fā)年齡段，這一階段的人普遍處于事業(yè)的成長(zhǎng)期和收入的高峰期。“不同年齡段醫(yī)療賠付原因不同，建議采取針對(duì)性的預(yù)防措施，防范可能出現(xiàn)的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。”平安養(yǎng)老險(xiǎn)表示。

效率、服務(wù)是機(jī)構(gòu)理賠關(guān)注的重點(diǎn)

除卻獲賠率、獲賠金額，機(jī)構(gòu)在理賠速度、時(shí)效和服務(wù)方面也下足了功夫。理賠被稱為保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)的“最后一公里”，體驗(yàn)好壞直接決定行業(yè)口碑。從各機(jī)構(gòu)披露的2024年理賠半年報(bào)來(lái)看，機(jī)構(gòu)們也把提升理賠體驗(yàn)作為了重點(diǎn)工作。

在理賠時(shí)效上，理賠直付、理賠預(yù)付等已經(jīng)逐漸成為趨勢(shì)以新華保險(xiǎn)為例，其不僅提供“重疾慰問(wèn)先賠、醫(yī)療墊付、特藥購(gòu)藥直付”等特色服務(wù)，還開(kāi)通理賠報(bào)案、消保維權(quán)等六大服務(wù)專線，建立“掌上新華、新時(shí)代、官微官網(wǎng)”等智能服務(wù)平臺(tái)。

“做好理賠可以保障被保險(xiǎn)人權(quán)益、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定和健康發(fā)展、提升保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益、提升行業(yè)形象和口碑。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，‌不僅是履行合同義務(wù)和社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)，‌也是維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定、‌提升經(jīng)營(yíng)效益以及提升行業(yè)形象的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝對(duì)記者表示，在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，“降本增效”成為保險(xiǎn)公司的主旋律，其中做好理賠是降本增效的主要手段，或者說(shuō)是下降空間最大的手段。

值得一提的是，科技的使用也對(duì)保險(xiǎn)理賠的時(shí)效和服務(wù)提供了便捷。以平安養(yǎng)老險(xiǎn)為例，其2024年升級(jí)直賠新流程，運(yùn)用OCR-SDK前置化模型和審核模型前置實(shí)現(xiàn)秒賠，最快1秒賠付。“科技顯著提升了保險(xiǎn)公司的理賠效率和服務(wù)質(zhì)量，科技應(yīng)用在理賠服務(wù)中扮演著越來(lái)越重要的角色，‌通過(guò)引入大數(shù)據(jù)、‌人工智能、‌云計(jì)算等技術(shù)手段，‌保險(xiǎn)公司能夠重塑保險(xiǎn)理賠服務(wù)環(huán)節(jié)，‌實(shí)現(xiàn)理賠信息數(shù)字化采集和理賠全流程無(wú)紙化。”陳輝表示。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中認(rèn)為，科技對(duì)理賠的賦能主要體現(xiàn)在提高理賠的效率、降低理賠的成本、提升和改善客戶的體驗(yàn)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控等，隨著人工智能生成內(nèi)容（AIGC）的推廣和使用，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在理賠方面的能力將進(jìn)一步得到提升。

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