每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳旭    

7月8日，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的2024中國保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇召開，其中在“五篇大文章”系列研討會(huì)——新能源車險(xiǎn)差異化定價(jià)探索與挑戰(zhàn)上，來自保險(xiǎn)業(yè)的新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一線負(fù)責(zé)人齊聚一堂，共議新能源車險(xiǎn)發(fā)展的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

研討會(huì)上，安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)產(chǎn)品精算部兼車險(xiǎn)部總經(jīng)理王云波表示，新能源車險(xiǎn)定價(jià)系數(shù)放開后，價(jià)格可能會(huì)呈現(xiàn)出兩種發(fā)展趨勢，真正的家用車輛保費(fèi)可能會(huì)出現(xiàn)持平或者下降的趨勢，而具有營運(yùn)車性質(zhì)的車輛保費(fèi)會(huì)變得更高。

“今年行業(yè)出現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，即新能源車主一方面面臨投保貴，另一方面還面臨著投保難的問題。”王云波介紹，投保貴是消費(fèi)者相比于上年保費(fèi)或者是相比于同價(jià)位的燃油車，部分新能源車車險(xiǎn)的價(jià)格貴，這說明在價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)匹配的情況下，保司還愿意接受這塊業(yè)務(wù)。而投保難則是在價(jià)格到上限的情況下，保司也不愿意去承保，這意味著價(jià)格浮動(dòng)空間太小，無法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格的匹配，所以保司不愿意接受這塊業(yè)務(wù)了。

在王云波看來，未來如果新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍擴(kuò)大，按照0.5至1.5的區(qū)間執(zhí)行，那些投保難的車輛可能通過上浮保費(fèi)，從而在一定程度上緩解投保難的問題。“上浮的原因主要還是使用性質(zhì)錯(cuò)配，畢竟新能源車跑網(wǎng)約車的概率比較大。”王云波認(rèn)為，保司想要解決這些問題，需要精準(zhǔn)識(shí)別汽車的使用性質(zhì)，這也是當(dāng)前和未來行業(yè)需要解決的難題。

在精準(zhǔn)定價(jià)方面，王云波認(rèn)為，核心問題涉及數(shù)據(jù)層面。一方面，行業(yè)本身的數(shù)據(jù)積累比較短，也就最近三年數(shù)據(jù)積累情況還好一點(diǎn)；另一方面，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，比如家用車的數(shù)據(jù)里邊混雜了很多網(wǎng)約車的數(shù)據(jù)，這樣建立起來的模型也會(huì)不精準(zhǔn)。“建議從政策層面建立一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，用以區(qū)分營運(yùn)車和家用車，把數(shù)據(jù)質(zhì)量提上去，讓整個(gè)行業(yè)能更好地實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)，從而有助于整個(gè)行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。”王云波表示。

由于當(dāng)前的定價(jià)難題無法解決，一些掌握數(shù)據(jù)的造車新勢力選擇切入保險(xiǎn)領(lǐng)域，來分一杯羹，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于造車新勢力的入局也分化出了不同態(tài)度。

在王云波看來，造車新勢力憑借自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢和配件價(jià)格優(yōu)勢，去解決保險(xiǎn)承保和理賠的信息不對(duì)稱問題是很有優(yōu)勢的，中短期來看還是會(huì)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來一定的影響。但長期來看，肯定會(huì)有越來越多的車企選擇跟保司深度合作，加快數(shù)據(jù)共享，行業(yè)可能也會(huì)涌現(xiàn)出更多的定制型產(chǎn)品。

封面圖片來源：每經(jīng)記者