每經記者 甄素靜    每經編輯 陳夢妤    

7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年7月22日貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR為3.35%，5年期以上LPR為3.85%，1年期和5年期LPR均比上月下降了10BP，再創(chuàng)歷史新低。

這是自今年2月5年期以上LPR大幅調降25個基點以來，LPR今年內的第二次下調。此前連續(xù)4個月未調整，維持在1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。

多名業(yè)內專家分析認為，此次降息屬于雙降，即對于1年期和5年期的LPR都進行了下降，充分說明降息是全面的，對于短期和中長期的資金使用都有積極作用。LPR的調降，將進一步降低購房成本，有利于購房需求釋放，與前期“穩(wěn)市場”“去庫存”配套政策疊加形成合力，有望助推核心城市市場情緒進一步修復。

有城市首套房利率降至2字頭

當前，各地房貸利率均處在較低水平。

“市場已經預期了中長期的房貸利率下行，此前，銀行出于競爭房貸份額的考慮，已經開始降息。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，比如，廣州首套房貸利率最低已降至3.1%左右，銀行降息先于LPR，這導致政策效應會減弱。

《每日經濟新聞》記者注意到，此次降息后，有城市首套房商業(yè)貸款利率有望下調至2.9%，甚至比部分城市公積金貸款利率還有優(yōu)勢。

有佛山當地中介人士告訴記者，佛山首套房貸款利率有銀行已經可以做2.9%，對貸款人要求也不是十分嚴格，只要征信沒問題，銀行有流水，兩天可放款。而在LPR調整之前，佛山首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率為3.0%起（即LPR-95BP），超過12家銀行執(zhí)行首套利率3.15%起（即LPR-80BP）。

易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進表示，5年期LPR下調后，按照100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，房貸利息總額將減少近2萬元，每月月供將減少55元。

中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜認為，以北京為例，此前執(zhí)行首套、二套房貸利率分別為3.5%（LPR-45BP）、3.7%（五環(huán)外，LPR-25BP）/3.9%（五環(huán)內，LPR-5BP）。此次調降后，北京首套、二套房貸利率分別調整為3.4%（LPR-45BP）、3.6%（五環(huán)外，LPR-25BP）/3.8%（五環(huán)內，LPR-5BP），其中，首套房貸利率已低于此前歷史最低水平（3.43%）。

下半年降低存量房貸利率或提上議程

房貸利率的每一次調整都牽動著億萬家庭的心。

此次LPR的調整，除為新購房者帶來利好外，也將為正在還貸的家庭帶來利好。同樣以100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式計算，利率下調10個基點后，月還款減少約58元，總利息節(jié)省約20656元。

不過按照現(xiàn)行規(guī)定，降息效果需等到合同規(guī)定的重定價日才能顯現(xiàn)，通常為購房者的貸款發(fā)放日或每年1月1日。

對于此次降息，有早期購房者告訴記者，幾次LPR調整下來，他的房貸利率已經從最初的4.6%來到了4.25%。

“存量是一年一調，我們今年5月調過了一次，估計得等到明年5月才能享受到最新的（降息優(yōu)惠）了，對新買房的優(yōu)惠更大。”

嚴躍進表示，此次LPR調整對于存量房貸的影響或要到明年才能體現(xiàn)，屆時相關房貸成本會有進一步下調的可能。若考慮到今年LPR已經累計下調了35BP，那么明年預計100萬元房貸的月供壓力將減少175元。

“市場對于繼續(xù)降息預期是存在的，因此除了剛需以外，其他購房需求可能會選擇等待，特別是房價還在下跌且有下跌預期的情況下。”李宇嘉認為，長債無風險利率下降，且低于按揭利率，導致居民貸款的積極性也受挫，因此降息僅利好剛需買房。

“當然目前各地呼聲較高的存量房貸降息工作，其實更多是指下降基點，若目前新增房貸利率與早期存量房貸利率差持續(xù)增大，或將使得下半年降低存量房貸利率的工作提上議程。”嚴躍進表示。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211383893428