每經(jīng)編輯 何小桃    

日前，18家國(guó)有行與股份行存款利率已調(diào)整完畢。近期，江蘇銀行、長(zhǎng)沙銀行、廈門(mén)銀行、湖南銀行、廣西龍勝農(nóng)商銀行等多地中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率，降息幅度為5基點(diǎn)~25個(gè)基點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計(jì)后續(xù)有更多中小銀行跟進(jìn)降息。此輪存款利率調(diào)整相較于以往的存款利率下調(diào)，呈現(xiàn)出覆蓋范圍廣、長(zhǎng)期限存款利率下降幅度高的特征。存款利率下調(diào)有助于降低銀行負(fù)債端成本，緩解銀行凈息差壓力。此外，有望為貸款利率下行打開(kāi)空間。

中小銀行陸續(xù)調(diào)降存款利率

利率方面仍保持一定優(yōu)勢(shì)

7月29日，江蘇銀行公布最新的存款掛牌利率表。據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，該行存款利率的下調(diào)幅度為10基點(diǎn)~20個(gè)基點(diǎn)，三個(gè)月、六個(gè)月、一年期整存整取定存利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別下調(diào)至1.1%、1.35%、1.45%。兩年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，分別下調(diào)至1.65%、1.95%、1.95%。

調(diào)整后，江蘇銀行的活期存款利率與國(guó)有行及股份行持平，各期限定存利率略高于國(guó)有行及多數(shù)股份行，但一年期、兩年期、三年期定存利率低于股份行中的浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行。

圖片來(lái)源：江蘇銀行官網(wǎng)

有城商行在近期下調(diào)存款利率后，利率方面仍保持一定優(yōu)勢(shì)。

廈門(mén)銀行公告稱，該行自8月3日起，將調(diào)整部分存款產(chǎn)品掛牌利率，下降幅度為5基點(diǎn)~20個(gè)基點(diǎn)。其中，活期存款由0.25%下調(diào)至0.2%。半年期、一年期整存整取定存利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別下調(diào)至1.5%、1.7%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，分別下調(diào)至2.0%、2.3%、2.3%。

湖南銀行公告稱，該行自8月1日起，下調(diào)存款掛牌利率，調(diào)整后三個(gè)月、半年期、一年期、兩年期、三年期、五年期整存整取定存利率分別為1.3%、1.5%、1.7%、1.8%、2.15%、2.15%，均高于國(guó)有行及股份行同期限定存利率。

此外，廣西龍勝農(nóng)商銀行公告稱，于8月1日起調(diào)整部分存款產(chǎn)品掛牌利率。其中，活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，由0.15%下調(diào)至0.1%。六個(gè)月、一年期、兩年期定存利率分別由1.75%、2.15%、2.55%下調(diào)至1.55%、1.9%、2.3%。

存款利率下調(diào)后

投資者該如何選擇？

據(jù)北京日?qǐng)?bào)報(bào)道，展望后續(xù)，存款利率仍有調(diào)降空間成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為，在金融讓利實(shí)體、銀行凈息差延續(xù)承壓的背景下，存款利率下行仍是大勢(shì)所趨，新發(fā)和存量貸款利率的不斷下行，也提升了銀行負(fù)債端成本持續(xù)管控的必要性，預(yù)計(jì)后續(xù)存款定價(jià)自律管理將進(jìn)一步完善，存款利率也仍存下調(diào)空間。

總體來(lái)看，此輪存款利率下調(diào)后，投資者投資較多的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、公募基金、信托產(chǎn)品等。面對(duì)眾多理財(cái)方式，投資者該如何選擇？

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛提醒，在低利率環(huán)境下，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)收益率下降或處于較低水平將成為常態(tài)，投資者需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好特征，樹(shù)立合理的投資理念。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼具體解釋說(shuō)，具體來(lái)看，如果投資者希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)；如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，那么應(yīng)該接受較低的收益。投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債等產(chǎn)品。

“家庭資產(chǎn)要做到長(zhǎng)錢(qián)長(zhǎng)存、短錢(qián)短存。”來(lái)自一家頭部保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的合伙人張女士建議，如果資金要留做孩子教育金、婚嫁金等長(zhǎng)期用途，這類(lèi)“長(zhǎng)錢(qián)”適合儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品；如果家庭兩三年內(nèi)有大額支出，那樣“短錢(qián)”不適用于購(gòu)置保險(xiǎn)理財(cái)。

隨著存款利率不斷下行，熱衷儲(chǔ)蓄的不少儲(chǔ)戶準(zhǔn)備當(dāng)存款“特種兵”，打算跨城存款。對(duì)此，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家建議儲(chǔ)戶要衡量過(guò)程中所額外付出的時(shí)間、精力和跨城交通費(fèi)用，也要考慮部分中小銀行在線下無(wú)法向外地儲(chǔ)戶提供完整的金融服務(wù)。

編輯|何小桃 杜恒峰

校對(duì)|盧祥勇

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝

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