每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

8月30日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2024年中期業(yè)績(jī)。該行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1,365億元，同比增長(zhǎng)2.0%。營(yíng)業(yè)收入3,671億元，同比增長(zhǎng)0.4%。利息凈收入2,908億元，同比增長(zhǎng)0.1%。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)收入及利息凈收入三項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。凈息差1.45%，環(huán)比一季度上升1BP，呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)。

“在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，殊為不易，這也為全年工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，驗(yàn)證了上半年的舉措和策略是行之有效的。”在8月30日的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)王志恒說(shuō)道。

農(nóng)業(yè)銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

上半年凈息差1.45%，初步企穩(wěn)回升

主要收入指標(biāo)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)銀行做對(duì)了什么？王志恒結(jié)合下半年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和做法作了說(shuō)明。

他說(shuō)，下半年的目標(biāo)是保持全年經(jīng)營(yíng)質(zhì)效的穩(wěn)定。具體來(lái)說(shuō)，繼續(xù)堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破”的工作總要求，以四個(gè)“保持”來(lái)努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中向好。

一是保持信貸規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。上半年，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，貸款實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)。其中重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持力度持續(xù)加大，縣域貸款、鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款、制造業(yè)、綠色信貸、普惠金融、科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款規(guī)模保持較高增速，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。下一步，農(nóng)行將聚焦主責(zé)主業(yè)，主動(dòng)順應(yīng)宏觀調(diào)控政策導(dǎo)向，著力做好“五篇大文章”、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供高質(zhì)量的金融供給。

二是保持凈息差總體穩(wěn)定。上半年凈息差1.45%，環(huán)比一季度上升1BP，凈息差初步企穩(wěn)回升。下半年，農(nóng)行將持續(xù)做好量?jī)r(jià)協(xié)同管理，提升定價(jià)精細(xì)化水平，推進(jìn)服務(wù)能力提升和客戶(hù)基礎(chǔ)建設(shè)，加強(qiáng)負(fù)債成本管控，努力使凈息差保持總體穩(wěn)定。

三是保持非息收入多元增長(zhǎng)。上半年手續(xù)費(fèi)收入降幅7.9%，較一季度有所收窄。農(nóng)行將把握擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、推進(jìn)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的政策機(jī)遇，持續(xù)推動(dòng)中間業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)行將持續(xù)跟蹤市場(chǎng)變化，靈活應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)波動(dòng)，動(dòng)態(tài)優(yōu)化投資組合和交易策略，持續(xù)挖掘增收潛力，努力推動(dòng)其他非息收入增長(zhǎng)。

四是保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。上半年，農(nóng)行不良率1.32%，逾期率1.07%，均較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率繼續(xù)保持在303.94%的高水平，具備充足的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

王志恒說(shuō)，下一步，農(nóng)行將持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防范化解，強(qiáng)化逾期貸款管理，并加大不良資產(chǎn)清收處置力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

負(fù)債成本壓力將繼續(xù)得到緩解

凈息差是銀行經(jīng)營(yíng)核心指標(biāo)之一，在存貸款利率趨勢(shì)性下行背景下，農(nóng)業(yè)銀行凈息差接下來(lái)變動(dòng)備受外界關(guān)注。

王志恒分析，今年以來(lái)，在宏觀政策的引導(dǎo)下，政策利率和LPR下調(diào)、市場(chǎng)利率中樞整體下行，銀行業(yè)繼續(xù)合理有序讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。上半年農(nóng)行凈息差1.45%，較一季度階段性回升1BP。主要受以下因素影響：

資產(chǎn)端，受LPR下調(diào)、房貸利率政策調(diào)整及主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響，銀行業(yè)貸款收息率延續(xù)下行趨勢(shì)，農(nóng)行變動(dòng)與可比同業(yè)保持一致，但降幅同比有所改善。主要是農(nóng)行緊跟經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向，圍繞“三農(nóng)”縣域和五篇大文章，深挖實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，加大信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化力度，信貸總量增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化對(duì)凈息差貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升。

負(fù)債端，積極傳導(dǎo)落實(shí)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制要求。2023年，農(nóng)行與可比同業(yè)先后3次下調(diào)存款掛牌利率，隨著今年存款陸續(xù)到期重定價(jià)尤其是中長(zhǎng)期定期存款重定價(jià)，新發(fā)生存款利率明顯下降，存款成本壓力有所緩解，存款付息率已較上年一定程度下降。

今年7月，政策利率及LPR下調(diào)，有助于鞏固經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好態(tài)勢(shì)，與可比同業(yè)于7月25日下調(diào)存款利率，基本抵消7月份LPR下調(diào)的影響，有利于穩(wěn)定凈息差水平。

“下一步的息差走勢(shì)，我們認(rèn)為會(huì)總體保持平穩(wěn)。”王志恒說(shuō)，在加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的大背景下，貸款收息率仍有下行壓力，疊加債券市場(chǎng)利率整體低位運(yùn)行，資產(chǎn)端收息率仍將承壓。將努力實(shí)現(xiàn)信貸規(guī)模合理增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)、質(zhì)量的不斷優(yōu)化。

負(fù)債端，從政策層面看，隨著7月份存款利率的下調(diào)，存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制效能將持續(xù)釋放，美聯(lián)儲(chǔ)多次加息對(duì)外幣負(fù)債利率上升的持續(xù)影響基本結(jié)束，負(fù)債成本壓力將繼續(xù)得到緩解。在管理上也將進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債成本管控，提升基礎(chǔ)服務(wù)能力，不斷提升負(fù)債質(zhì)量，存款付息成本存在一定改善空間。

綜合考慮上述因素，王志恒預(yù)計(jì)，下半年凈息差將總體保持穩(wěn)定，也會(huì)努力爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的邊際改善。

封面圖片來(lái)源：601288.SH 1288.HK)\中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 農(nóng)業(yè)銀行 農(nóng)行（每經(jīng)記者 張建 攝