8月28日，成都銀行（SH601838）發(fā)布2024年半年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，該行保持戰(zhàn)略發(fā)展定力，提升金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)雙增的同時(shí)，存款總額突破8000億元、貸款總額突破7000億元，資產(chǎn)總額再現(xiàn)千億級(jí)增長(zhǎng)，邁上1.2萬(wàn)億元新臺(tái)階。

財(cái)報(bào)顯示，2024年上半年，該行立足政務(wù)金融、實(shí)體業(yè)務(wù)、零售負(fù)債三大業(yè)務(wù)“護(hù)城河”，營(yíng)業(yè)收入115.85億元、歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)61.67億元，分別同比增長(zhǎng)4.28%、10.60%，凈利潤(rùn)增速排名A股上市城商行前列。

“成都銀行將按照‘鞏固既有優(yōu)勢(shì)、形成新優(yōu)勢(shì)’的總體思路，努力打造具有廣闊發(fā)展空間的新勢(shì)能。”在9月4日舉行的2024年半年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，成都銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)王暉表示，目前，成都銀行已形成了以政金業(yè)務(wù)、實(shí)體業(yè)務(wù)和個(gè)金負(fù)債業(yè)務(wù)為代表的“三大護(hù)城河”，下一步公司將在做深做透上述業(yè)務(wù)的同時(shí)，深度聚焦實(shí)體客群行業(yè)分析及風(fēng)控體系搭建、異地分行貢獻(xiàn)能力提升、特色財(cái)富管理業(yè)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)品牌打造、“消貸超市”特色品牌升級(jí)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)收益貢獻(xiàn)擴(kuò)大“五大提能方向”，繼續(xù)打造一批支撐全行可持續(xù)發(fā)展的“新護(hù)城河”。

凈利潤(rùn)兩位數(shù)增長(zhǎng) 異地分行貢獻(xiàn)力再提升

近年來(lái)，成都銀行錨定行業(yè)標(biāo)桿，將“上市提能、區(qū)域發(fā)展、綜合經(jīng)營(yíng)”作為高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)驅(qū)引擎，核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)處于上市銀行第一梯隊(duì)，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）連續(xù)多年位列上市銀行最佳。

在2024年《財(cái)富》中國(guó)500強(qiáng)排行榜中，成都銀行不但以第359位的排名首次躋身中國(guó)500強(qiáng)，而且在凈利潤(rùn)率最高的40家公司子榜中排名第17位，在上榜的銀行機(jī)構(gòu)中僅次于招商銀行。

2024年以來(lái)，在銀行業(yè)息差收窄、盈利增速下滑的背景下，成都銀行保持戰(zhàn)略發(fā)展定力，通過(guò)以量補(bǔ)價(jià)、拓展非息收入、優(yōu)化結(jié)構(gòu)等系列措施穩(wěn)收增收，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)提升。財(cái)報(bào)顯示，2024年上半年，成都銀行完成營(yíng)業(yè)收入115.85億元，同比增長(zhǎng)4.75億元，增幅4.28%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)61.67億元，同比增長(zhǎng)5.91億元，增幅10.60%，排名A股上市城商行前列；扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益1.60元，同比增長(zhǎng)逾10%。

隨著業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，2024年1~6月，成都銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為9.02%，在42家A股上市銀行中排名第二，僅次于杭州銀行。

值得一提的是，成都銀行于2023年將實(shí)體客群行業(yè)分析及風(fēng)控體系搭建、異地分行貢獻(xiàn)能力提升、特色財(cái)富管理業(yè)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)品牌打造、“消貸超市”特色品牌升級(jí)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)收益貢獻(xiàn)擴(kuò)大作為“五大提能方向”后，經(jīng)營(yíng)發(fā)展新動(dòng)能已然涌動(dòng)。

今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入90.77億元，同比增長(zhǎng)1.91%。這也是近年來(lái)該行中期利息凈收入首次突破90億大關(guān)。非利息凈收入在營(yíng)收中的占比提升至21.65%，成為營(yíng)收增長(zhǎng)新亮點(diǎn)。

上半年，隨著中間收入以及投資收益的快速增長(zhǎng)，成都銀行非利息凈收入25.08億元，同比增長(zhǎng)13.85%。其中，在理財(cái)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)的帶動(dòng)下，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入4.52億元，同比增長(zhǎng)31.94%；在其他債權(quán)投資收入顯著增長(zhǎng)的帶動(dòng)下，實(shí)現(xiàn)投資收益 20.04 億元，同比增長(zhǎng)38.43%。

除了收入來(lái)源更為多元外，成都銀行的異地業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度也在進(jìn)一步拉高。

近年來(lái)，憑借地方法人較短的決策鏈條、良好的客戶(hù)基礎(chǔ)及覆蓋廣泛的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，成都銀行存貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額在當(dāng)?shù)嘏琶傲校哂休^強(qiáng)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。與此同時(shí)，該行積極進(jìn)行跨區(qū)域的業(yè)務(wù)布局，不但營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本實(shí)現(xiàn)四川省內(nèi)全覆蓋，而且向重慶、西安區(qū)域延伸，客戶(hù)數(shù)量達(dá)到千萬(wàn)級(jí)。

隨著業(yè)務(wù)不斷拓展，異地分支機(jī)構(gòu)對(duì)全行盈利的貢獻(xiàn)度逐漸提升。據(jù)各期報(bào)告披露，2021年上半年、2022年上半年、2023年上半年，成都銀行其他地區(qū)營(yíng)業(yè)收入所占比重分別為9.56%、13.34%、14.61%。

今年上半年，該行其他地區(qū)營(yíng)業(yè)收入、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)雙雙增長(zhǎng)。其中，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.95億元，在全行營(yíng)收中的占比首次超過(guò)15%，達(dá)到16.36%，同比提升1.75個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)14.49億元，占比同比提升1.85個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到19.68%。

成都銀行在半年報(bào)中表示，下半年，該行將在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等方面持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。

總資產(chǎn)突破1.2萬(wàn)億元 資產(chǎn)質(zhì)量行業(yè)最優(yōu)

成都作為成渝極核城市、公園城市示范區(qū)，位于重大國(guó)家戰(zhàn)略疊加實(shí)施的重點(diǎn)區(qū)域，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好、潛力巨大，是西部經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、改革創(chuàng)新和對(duì)外開(kāi)放的重要引擎，具有豐富的客戶(hù)資源和廣闊的發(fā)展前景。

過(guò)去數(shù)年，成都銀行依托區(qū)位優(yōu)勢(shì)，以戰(zhàn)略規(guī)劃為引領(lǐng)，多個(gè)規(guī)模指標(biāo)和成長(zhǎng)指標(biāo)位居區(qū)域前列，存款、貸款連續(xù)實(shí)現(xiàn)千億級(jí)增長(zhǎng)，并于2023年成功達(dá)成總資產(chǎn)超過(guò)10000億元的目標(biāo)，成為西部首家資產(chǎn)規(guī)模邁上萬(wàn)億臺(tái)階的城商行。

2024年以來(lái)，成都銀行資產(chǎn)繼續(xù)穩(wěn)步擴(kuò)張。財(cái)報(bào)顯示，上半年，該行總資產(chǎn)增長(zhǎng)逾1000億元，存款總額突破8000億元，貸款總額突破7000億元。

截至6月末，成都銀行總資產(chǎn)已邁上1.2萬(wàn)億新臺(tái)階，達(dá)到12003.05 億元，較年初增長(zhǎng)1090.62億元，增幅9.99%。其中，存款總額8566.72億元，較年初增長(zhǎng)762.51億元，增幅9.77%；貸款總額7077.49億元，較年初增長(zhǎng)820.07億元，增幅13.11%。存款在總負(fù)債中的占比為76.08%，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)健。

具體來(lái)看，成都銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張背后，公司金融和個(gè)人金融業(yè)務(wù)規(guī)模均在穩(wěn)步增長(zhǎng)。

公司金融方面，今年上半年，該行積極融入國(guó)家戰(zhàn)略布局和地方發(fā)展規(guī)劃，深度聚焦區(qū)域重大項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，全面提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。截至6月末，公司客戶(hù)存款4142.63億元，較年初增長(zhǎng)236.17億元，增幅6.05%；公司貸款和墊款總額5790.93億元，較年初增長(zhǎng)779.76億元，增幅15.56%。

個(gè)人金融方面，該行堅(jiān)持“市民銀行”品牌塑造，將“親民、便民、惠民”作為品牌內(nèi)涵，形成差異化、特色化的金融服務(wù)特質(zhì)。截至6月末，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款達(dá)到4076.31億元，較年初增長(zhǎng)534.79億元，增幅15.10%；個(gè)人貸款和墊款達(dá)到1274.01億元，較年初增長(zhǎng)40.70億元，增幅3.30%。

業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，成都銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面依然表現(xiàn)出色。作為集穩(wěn)健性與成長(zhǎng)性于一體的優(yōu)秀銀行，近年來(lái)，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良貸款率連續(xù)八年下降，于2023年末降至0.68%，資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到歷史最優(yōu)、行業(yè)最優(yōu)水平。

2024年以來(lái)，成都銀行以“嚴(yán)控新增、化解存量”的工作思路為引領(lǐng)，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，并從優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量精度、作業(yè)效率、流程靈活性、數(shù)據(jù)應(yīng)用深度五個(gè)方面入手，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)群的精細(xì)化、智能化、數(shù)字化水平。

截至6月末，該行不良貸款率進(jìn)一步降至0.66%，較年初再降0.02個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量再次刷新最佳歷史紀(jì)錄，在42家A股上市銀行中表現(xiàn)最為優(yōu)異。

此外，截至6月末，成都銀行撥備覆蓋率維持在496.02%高位，擁有較大的安全邊際和較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，流動(dòng)性比例達(dá)到84.52%，流動(dòng)性持續(xù)充裕，為未來(lái)加大資產(chǎn)投放和保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)奠定了基礎(chǔ)。

看好價(jià)值內(nèi)涵 多家券商機(jī)構(gòu)給出正向評(píng)級(jí)

作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“金融主力軍”，2024年以來(lái)，成都銀行不斷增強(qiáng)金融服務(wù)供給能力，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

科技金融方面，為科技型企業(yè)提供資金籌措、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、產(chǎn)業(yè)引介等產(chǎn)融一體化的全程金融服務(wù)，對(duì)成都市超九成專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)和超八成科創(chuàng)板上市企業(yè)實(shí)現(xiàn)綜合金融服務(wù)覆蓋，科技金融業(yè)務(wù)余額和增量均位列全省金融機(jī)構(gòu)之首。

綠色金融方面，重點(diǎn)支持綠色低碳優(yōu)勢(shì)制造業(yè)企業(yè)，探索推進(jìn)綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)，持續(xù)加大綠色信貸投放，用好碳減排支持工具，綠色信貸市場(chǎng)占有率位居全省首位。

普惠金融方面，進(jìn)一步加強(qiáng)普惠業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化、數(shù)字化、精細(xì)化發(fā)展，以“系統(tǒng)審批+人工輔助”的模式提升小額、高頻的業(yè)務(wù)效率。同時(shí)，持續(xù)加大涉農(nóng)貸款投放力度，6月末涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，較去年同期增速超23%。

養(yǎng)老金融方面，持續(xù)優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)適老化硬件設(shè)施和服務(wù)水平，積極推進(jìn)老年人支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化示范化建設(shè)，建立健全網(wǎng)點(diǎn)老年客戶(hù)群體優(yōu)先、優(yōu)惠、優(yōu)待金融服務(wù)制度，優(yōu)化手機(jī)銀行“適老化”體驗(yàn)。

數(shù)字金融方面，建強(qiáng)數(shù)字渠道，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化精準(zhǔn)服務(wù)觸達(dá)，渠道易用性、協(xié)同性、適老化和個(gè)性化服務(wù)水平邁上新臺(tái)階，6月末手機(jī)銀行月活客戶(hù)規(guī)模達(dá)128萬(wàn)戶(hù)。加速金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，圍繞“智慧蓉城”建設(shè)目標(biāo)為市屬和區(qū)屬集團(tuán)企業(yè)量身打造的財(cái)資管理系統(tǒng)已在近150家集團(tuán)企業(yè)落地，管理賬戶(hù)余額近1000億元。

聚焦自身可持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，成都銀行亦十分重視投資者回報(bào)。成都銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)王暉在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，公司高度重視對(duì)投資者的合理投資回報(bào)，近三年現(xiàn)金分紅與歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)比率均已超過(guò)30%。公司將繼續(xù)在保證全行可持續(xù)發(fā)展的前提下，實(shí)行持續(xù)、穩(wěn)定的股利分配政策。

6月12日，成都銀行2023年度利潤(rùn)分配預(yù)案已獲得股東大會(huì)審議通過(guò)。按照方案，該行將以總股本38.14億股為基數(shù)，每10股分配現(xiàn)金股利8.968元（含稅），共計(jì)人民幣34.203億元，占?xì)w屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的30.05%。

值得一提的是，成都銀行2024年半年報(bào)發(fā)布后，迅速引發(fā)多家券商研究機(jī)構(gòu)積極關(guān)注，并紛紛給出正向評(píng)價(jià)。

比如，民生證券認(rèn)為，該行資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)秀，不良率保持較低水平，股息回報(bào)較為豐厚，維持“推薦”評(píng)級(jí)；東方證券指出，該行立足成渝經(jīng)濟(jì)圈，有望維持信貸投放高增，維持“買(mǎi)入”評(píng)級(jí)；中泰證券認(rèn)為，該行公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)扎實(shí)，零售公司雙輪驅(qū)動(dòng)，基建優(yōu)勢(shì)明顯，財(cái)富管理發(fā)力，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，維持“增持”評(píng)級(jí)，建議積極關(guān)注。文/金浩