每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

9月11日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《意見》），肯定保險業(yè)在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮重要作用的同時，對保險業(yè)也定下了新的目標。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，這已經(jīng)是國務(wù)院第三次針對保險業(yè)發(fā)文，有業(yè)內(nèi)人士將此稱為“新新國十條”。那么，《意見》對保險提出了哪些新的要求呢？

到2029年，將初步形成保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架

自2006年和2014年以來，國務(wù)院已發(fā)布兩份關(guān)于保險業(yè)發(fā)展的重要文件，分別被稱為“國十條”和新“國十條”，它們對保險業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動和促進作用。2024年9月，中國國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，有業(yè)內(nèi)人士將此稱為“新新國十條”，作為保險業(yè)發(fā)展的又一重要指導(dǎo)性文件，旨在推動保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

《意見》要求，深刻把握保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵，牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念，助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。

“《意見》的發(fā)布，標志著中國保險業(yè)進入了一個新的發(fā)展階段。在強監(jiān)管、防風險的同時，推動保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)于國家戰(zhàn)略和人民需求，對于維護金融穩(wěn)定和社會和諧具有重要意義。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，《意見》對保險業(yè)和社會均有重要的影響。

對保險業(yè)而言，通過嚴格的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，可以規(guī)范保險市場秩序；強化消費者權(quán)益保護，可以提升保險服務(wù)水平；建立完善的風險管理體系，可以有效防范和化解行業(yè)風險。對社會而言，保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展有助于構(gòu)建更加穩(wěn)定的社會保障網(wǎng)；通過保險資金的合理運用，可以促進國家重大戰(zhàn)略的實施和實體經(jīng)濟的發(fā)展；規(guī)范的市場環(huán)境和良好的服務(wù)質(zhì)量能夠增強公眾對保險業(yè)的信任。

服務(wù)民生、深化改革開放仍是保險業(yè)主旋律

《意見》指出，保險業(yè)的主旋律仍舊是服務(wù)民生、服務(wù)實體經(jīng)濟、深化改革開放。

具體來看，《意見》要求保險業(yè)要豐富巨災(zāi)保險保障形式，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，擴大健康保險覆蓋面，健全普惠保險體系，提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平。要聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域，服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。要持續(xù)健全保險市場體系，持續(xù)深化保險業(yè)重點領(lǐng)域改革，持續(xù)推進高水平對外開放。

例如，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃需求。鼓勵開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。支持養(yǎng)老保險公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)和保險資金支持方式。依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

對外開放方面，《意見》指出，要持續(xù)推進高水平對外開放。支持優(yōu)質(zhì)境外保險機構(gòu)來華設(shè)立法人機構(gòu)及分支機構(gòu)。支持合格境外機構(gòu)投資入股境內(nèi)保險機構(gòu)。鼓勵中資保險機構(gòu)穩(wěn)步拓展海外業(yè)務(wù)，持續(xù)提升經(jīng)營管理和風險防范能力。深化國際保險監(jiān)管交流合作，積極參與國際保險治理。

服務(wù)實體經(jīng)濟方面，《意見》要求，要發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢。培育真正的耐心資本，推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。引導(dǎo)保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

將加大對重大違法違規(guī)股東的清退力度

據(jù)悉，《意見》對保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出了新的要求。對比“新國十條”，《意見》重點加強了對從業(yè)機構(gòu)的監(jiān)管。

首先，嚴把保險市場準入關(guān)。嚴格審批保險機構(gòu)、嚴格審核管理人員任職資格、嚴格審核管理人員任職資格、嚴格審查股東資質(zhì)等。

例如，健全保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格審查機制。強化董事長和總經(jīng)理履職監(jiān)管。建立關(guān)鍵人員任職履職負面信息庫，加大失職問責力度，防止“帶病流動”。

健全保險公司股權(quán)管理規(guī)則。嚴格股東資質(zhì)、資金來源和行為穿透式審查。嚴禁違規(guī)跨業(yè)經(jīng)營、杠桿率過高、存在嚴重失信行為和重大違法違規(guī)記錄的企業(yè)成為保險機構(gòu)主要股東或?qū)嶋H控制人。建立股東、實際控制人“黑名單”制度，加大對重大違法違規(guī)股東的清退力度。

其次，強化公司治理監(jiān)管。促進黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機融合、強化資產(chǎn)負債聯(lián)動監(jiān)管、強化分級分類監(jiān)管、強化保險消費者權(quán)益保護等。

例如健全利率傳導(dǎo)和負債成本調(diào)節(jié)機制。引導(dǎo)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升跨市場跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責分工。加強投資全流程監(jiān)管。依法合規(guī)運用金融衍生品。穩(wěn)慎推進全球資產(chǎn)配置。

第三，嚴肅整治保險違法違規(guī)行為。緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)、加大市場整治力度、優(yōu)化行政處罰工作機制等。

例如，依法嚴厲打擊股東或?qū)嶋H控制人違規(guī)持股、非自有資金出資、違規(guī)干預(yù)公司經(jīng)營管理活動、違規(guī)占用資金等行為。嚴禁違規(guī)投資與保險主業(yè)無關(guān)的行業(yè)企業(yè)。規(guī)范銷售行為，嚴肅查處銷售誤導(dǎo)、套取費用等行為。堅決打擊保險欺詐犯罪、違規(guī)代理退保等行為。

強化推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同

此外，《意見》還特別提到了“協(xié)同”機制，要求健全央地協(xié)同工作機制、強化宏觀政策協(xié)同、深化部際協(xié)調(diào)聯(lián)動等。具體來看，制定央地協(xié)同事項清單，明確工作流程。建立金融監(jiān)管部門與地方金融管理部門定期通報、信息共享和重大事項會商等制度。持續(xù)打擊非法保險等活動。提升監(jiān)管聯(lián)動質(zhì)效。

健全財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險分散機制。合理安排中央、省級財政對主要糧食作物、地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品的保費補貼。建立科技保險政策體系，鼓勵各地因地制宜開展創(chuàng)新探索。符合規(guī)定的事業(yè)單位可按制度要求使用財政資金購買與建立補充醫(yī)療保險相關(guān)的商業(yè)健康保險。支持個人保險代理人按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會保險、辦理居住證。

推動保險領(lǐng)域法治建設(shè)。加大違法違規(guī)行為聯(lián)合打擊力度。強化行刑銜接、紀法銜接。健全重大違法違規(guī)線索雙向通報機制，加大案件移送力度。在違法違規(guī)股東清退、問題機構(gòu)風險處置等方面，推動發(fā)揮司法強制執(zhí)行、集中管轄等作用。

《意見》要求，要打造政治過硬、能力過硬、作風過硬的監(jiān)管鐵軍。把政治建設(shè)放在更加突出位置，深入推進全面從嚴治黨。鏟除腐敗問題產(chǎn)生的土壤和條件，堅決懲治腐敗與風險交織、資本與權(quán)力勾連等腐敗問題，營造風清氣正的政治生態(tài)。

“國務(wù)院正式發(fā)布《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，對于保險業(yè)更好發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能、服務(wù)中國式現(xiàn)代化具有重要意義。”中國人保集團方面表示，將把學(xué)習(xí)貫徹《意見》與貫徹落實黨的二十屆三中全會精神、落實中央金融工作會議精神緊密結(jié)合起來，堅持把金融功能性放在第一位，堅持把高質(zhì)量發(fā)展作為首要任務(wù)，堅持把風險防范擺在突出位置。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596