每經(jīng)記者 周逸斐    每經(jīng)編輯 陳星    

9月27日，國(guó)新辦舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，介紹《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》有關(guān)情況。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，日前國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上集中發(fā)布了一系列金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重磅舉措，金融監(jiān)管總局也是發(fā)布部門之一。近年來保險(xiǎn)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有哪些進(jìn)展？下一步將從哪些方面發(fā)力？

金融監(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)羅艷君回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者上述提問時(shí)表示，將繼續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管政策，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司完善內(nèi)部長(zhǎng)周期考核機(jī)制，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的投資力度。

吹風(fēng)會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 每經(jīng)記者 周逸斐 攝

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬億元

羅艷君對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，保險(xiǎn)資金是比較典型的中長(zhǎng)期資金。近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)。

到今年8月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額31.8萬億元，同比增長(zhǎng)10.4%，保險(xiǎn)業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬億元，同比增長(zhǎng)12.2%。主要工作和成效有三個(gè)方面。

第一是行業(yè)投資理念保持審慎穩(wěn)健，積極開展長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資。保險(xiǎn)資金主要來源于保單負(fù)債形成的各種準(zhǔn)備金。

“近年來，我們建立健全利率傳導(dǎo)和負(fù)債成本調(diào)節(jié)機(jī)制，督促保險(xiǎn)公司強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，持續(xù)提升跨市場(chǎng)跨周期的投資管理能力。到8月末，保險(xiǎn)資金配置債券、銀行存款等各類固定收益類資產(chǎn)21萬億元以上，投資股票、證券投資基金、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)超過6萬億元，大類資產(chǎn)整體配置穩(wěn)健均衡，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。”羅艷君說。

第二是支持保險(xiǎn)資金通過多種方式，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目。保險(xiǎn)資金的投資方式比較多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、信托計(jì)劃、未上市企業(yè)股權(quán)、公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金等。

在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元；在支持科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。

此外，保險(xiǎn)資金還持續(xù)加大對(duì)水利、水運(yùn)、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資支持，在高速公路、地鐵建設(shè)、冷鏈物流、航空運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，投資形成了一批典型項(xiàng)目。

第三是培育真正的耐心資本，積極支持資本市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。保險(xiǎn)資金天然具有耐心資本的屬性。

近年來，相關(guān)部門陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策，允許保險(xiǎn)資金投資公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金，取消財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制，支持保險(xiǎn)公司發(fā)揮價(jià)值投資者和機(jī)構(gòu)投資者的作用，助力提升直接融資比重。

羅艷君透露，到目前，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn)，目前試點(diǎn)基金運(yùn)行良好，后續(xù)還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)，持續(xù)加力資本市場(chǎng)投資。

將研究?jī)?yōu)化新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍

近年來車輛保險(xiǎn)一直深受廣大車主的關(guān)注。

金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)尹江鰲表示，車險(xiǎn)是一個(gè)大眾產(chǎn)品，與生產(chǎn)生活和廣大群眾息息相關(guān)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前機(jī)動(dòng)車保有量約4.4億輛，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)思s5.3億人，去年車險(xiǎn)保費(fèi)8779億元。從這個(gè)數(shù)據(jù)可以看出來車險(xiǎn)的廣泛性。

“2019年推行車險(xiǎn)綜合改革，今年我們?cè)囆?lsquo;查處、通報(bào)、掛鉤’三項(xiàng)機(jī)制，強(qiáng)化‘報(bào)行合一’監(jiān)管。‘報(bào)行合一’就是嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的保險(xiǎn)費(fèi)率。這三項(xiàng)機(jī)制就是強(qiáng)監(jiān)管的具體舉措。通過這些舉措，還有我們研究的新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展舉措，較好地實(shí)現(xiàn)了‘降價(jià)、增保、提質(zhì)’的預(yù)定目標(biāo)，廣大群眾得到了實(shí)惠。”尹江鰲說。

在“降價(jià)”上，車均保費(fèi)明顯下降。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率等措施，擠數(shù)據(jù)水分，消費(fèi)者車均保費(fèi)下降。從今年前8個(gè)月的數(shù)據(jù)來看，車均繳納保費(fèi)為2777元，較綜改前下降了21%。其中，商業(yè)車險(xiǎn)平均無賠款優(yōu)待系數(shù)，也就是不出險(xiǎn)的打折系數(shù)，由綜改前的0.789，下降到現(xiàn)在的0.722，就是以前可以打7.89折，現(xiàn)在可以打7.22折，平均多打了0.67折，說明駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。

在“增保”上，保障程度大幅提高。交強(qiáng)險(xiǎn)在基準(zhǔn)費(fèi)率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元，也就是說，在消費(fèi)者交的保費(fèi)不變甚至有所下降的情況下，保障是原來的1.6倍。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元，在消費(fèi)者交的保費(fèi)有所下降的情況下，保障是原來的2.7倍。

在“提質(zhì)”上，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營(yíng)效益雙提升。高質(zhì)量發(fā)展，很重要的一個(gè)方面就是服務(wù)質(zhì)效提升，通過車險(xiǎn)綜改和今年的“三項(xiàng)機(jī)制”，一方面條款得到優(yōu)化，拓展了保障范圍，同時(shí)還減少了免賠約定。以前消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司之間關(guān)于涉水、玻璃破碎等理賠爭(zhēng)議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進(jìn)去了，從源頭減少這種爭(zhēng)議。

另一個(gè)方面是，成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益好轉(zhuǎn)。今年前8個(gè)月，自然災(zāi)害比較多，直接經(jīng)濟(jì)損失同比明顯上升，在這樣的情況下，車險(xiǎn)綜合賠付率是74%，同比上升3.3個(gè)百分點(diǎn)。但是由于“三項(xiàng)機(jī)制”發(fā)揮作用，由于強(qiáng)監(jiān)管，車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率是23.3%，同比下降4.4個(gè)百分點(diǎn)，兩者一增一減，車險(xiǎn)的綜合成本率大概是97.3%，同比下降了1.1個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)了財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本的下降。

今年前8個(gè)月，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)5.5%，但是財(cái)險(xiǎn)賠付7116億元，同比增長(zhǎng)8.1%，比保費(fèi)增速高了2.6個(gè)百分點(diǎn)，就相當(dāng)于財(cái)險(xiǎn)業(yè)在對(duì)消費(fèi)者賠付更多的同時(shí)，行業(yè)承保效益得到了大幅改善。在經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的主體中，超過70%的主體實(shí)現(xiàn)了費(fèi)用和成本的雙降。所以，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)濟(jì)效益得到了雙提升，較好地實(shí)現(xiàn)了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”這三個(gè)預(yù)定目標(biāo)。

尹江鰲表示，下一步，將以新能源車險(xiǎn)改革為切入點(diǎn)，持續(xù)深化車險(xiǎn)綜改，在鞏固“三項(xiàng)機(jī)制”成果的同時(shí)，研究?jī)?yōu)化新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍，探索家用車網(wǎng)約運(yùn)營(yíng)組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，盡量解決投保難問題。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率，會(huì)同相關(guān)部門推進(jìn)信息共享，推動(dòng)降低新能源車險(xiǎn)運(yùn)行成本，比如降低出險(xiǎn)率、降低維修成本等，這樣可以為消費(fèi)者提供更好的保險(xiǎn)保障。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 周逸斐 攝