每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

隨著利率下行，銀行的定期存款利率普降，為提前鎖定利率，高額度、可轉(zhuǎn)讓、長期限的大額存單一度受投資者青睞，一單難求。

不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，不少投資者日前開始轉(zhuǎn)讓手中的大額存單。在部分銀行轉(zhuǎn)讓區(qū)，年化收益率超過3%的產(chǎn)品頻頻出現(xiàn)。

部分銀行轉(zhuǎn)讓區(qū)年化收益率超過3%的大額存單頻頻出現(xiàn)

一位投資者對記者表示，“客戶經(jīng)理給我推了款折算年利率4.5%的。”某銀行工作人員為其推薦了一款轉(zhuǎn)讓價格超500萬元的大額存單，且剩余期限不到5個月，但其因資金不足而放棄。據(jù)悉，除了額度較大的存單外還有額度為20萬左右的大額存單，測算年化收益率也達到了3%以上，高于現(xiàn)售利率。

大額存單轉(zhuǎn)讓區(qū)“3%”以上產(chǎn)品頻現(xiàn)

距離國慶假期結(jié)束還剩一天，各家銀行的大額存單轉(zhuǎn)讓利率均處于高位。

記者注意到，轉(zhuǎn)讓中額度較高的存單，其對應的利率也較高。以工商銀行為例，該行一款正在轉(zhuǎn)讓的，剩余存期509天、可購價格2112萬元的大額存單，預期年化收益率達2.528%，高于同類新發(fā)售產(chǎn)品2.15%的年利率。不過，額度相對較低的大額存單利率也非常吸引人。工商銀行目前剩余期限在3年左右，可購金額20萬元到30萬元的大額存單，利率高于2.3%的產(chǎn)品也大量涌現(xiàn)。

中國銀行一款剩余期限873天、轉(zhuǎn)讓價格為20.2萬的大額存單，轉(zhuǎn)讓后預估年利率為2.35%。中國銀行App顯示，“購買該筆存單比持有相同本金、相同剩余期限的其他存款產(chǎn)品到期預計多獲得3043.69元。”

圖片來源：中國銀行App

除了國有大行，部分城商行、農(nóng)商行的轉(zhuǎn)讓區(qū)甚至出現(xiàn)了年利率3%以上產(chǎn)品。

以廣州銀行為例，該行的某個人大額存單1年期20萬元起存的在售產(chǎn)品目前利率為2.15%。而轉(zhuǎn)讓區(qū)同款轉(zhuǎn)讓金額20.2萬元，目前剩余期限102天的產(chǎn)品，轉(zhuǎn)讓后測算年化收益率已經(jīng)達到了3.31%。

深圳農(nóng)商行App顯示，該行一款3年期個人大額存單，剩余期限1年6個月，折算后年利率為3.291%，轉(zhuǎn)讓價格為29.27萬元，讓利利息達到832.22元。

圖片來源：深圳農(nóng)商行App

某股份行工作人員對記者表示，“最近大額存單轉(zhuǎn)讓確實挺火爆，特別是一些激進型的投資者。”但對于大額存單里的錢是否會轉(zhuǎn)到股市，各家銀行理財經(jīng)理均表示“并不清楚”。

部分銀行大額存單額度仍緊缺 業(yè)內(nèi)：投資者“撿漏”需謹慎

據(jù)悉，大額存單是銀行發(fā)行的存款憑證，具有利率較普通存款高、流動性好、安全性強等特性，適合投資者時間較長、風險偏好低的資產(chǎn)配置需求，且由于“保本保收益”的特性，在居民理財配置中有著獨一份的地位。

雖然轉(zhuǎn)讓火爆，轉(zhuǎn)讓區(qū)大有轉(zhuǎn)入“買方市場”趨勢，但記者注意到目前多家銀行大額存單仍然火爆，投資者對大額存單的熱情并未出現(xiàn)“斷崖式下跌”，多家銀行2年期以上產(chǎn)品顯示“已售罄”。例如，中國銀行等目前仍然僅有2年期以下的在售大額存單。

中國銀行某2年期大額存單產(chǎn)品顯示“余額不足” 圖片來源：中國銀行App

也有客戶經(jīng)理對記者表示，其服務的購買大額存單的客戶，多是銀發(fā)客戶，風險偏好較低，不怎么會轉(zhuǎn)讓大額存單。

隨著轉(zhuǎn)讓區(qū)利率升高，不少風險偏好較低的投資者也在社交平臺上分享出自己的“撿漏”經(jīng)驗，“最近大A火爆，大家跑步進市場，今天在招行撿漏一個大額存單，還剩1年多，利率竟然有3.1%。”

“不敢進股市，風險太高，雖然這兩天大漲。”另一位投資者表示，自己也搶到了一個3.15%利率的存單。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，大額存單轉(zhuǎn)讓受關注，可能與近期股市情緒回暖，賺錢效應顯現(xiàn)有關。

“盡管近期股市漲勢如虹，收益明顯，但對于投資者來說需要理性對待。”周茂華指出，權(quán)益資產(chǎn)波動風險相對大，市場波動是常態(tài)，普通投資者倡導理性投資，充分考慮產(chǎn)品風險，根據(jù)自身風險承受能力與收益預期，合理配置資產(chǎn)組合，“雖然大額存單收益吸引力有所下降，但收益相對穩(wěn)定，且本金安全。”

封面圖片來源：視覺中國-VCG211371989720