堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，是金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。10月18日，中國(guó)中金財(cái)富證券有限公司（簡(jiǎn)稱“中金財(cái)富”）在深圳舉辦以“向新•同行”為主題的“2024中金財(cái)富1018發(fā)布會(huì)”。會(huì)上，中金財(cái)富發(fā)布了買(mǎi)方投顧最新進(jìn)展、由點(diǎn)及面的“個(gè)人交易解決方案買(mǎi)方服務(wù)體系”，再定義買(mǎi)方投顧內(nèi)涵；同時(shí)創(chuàng)新提出“財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)金字塔”及推出顧問(wèn)服務(wù)工具—“金慧診”賬戶診斷服務(wù)，助力提升服務(wù)效能。

今年是中金財(cái)富品牌成立5周年，也是第5次舉辦1018發(fā)布會(huì)。5年來(lái)，中金財(cái)富聚焦推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，始終將提升最廣大人民群眾的獲得感作為公司發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過(guò)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型更好鏈接資本市場(chǎng)與居民投資，助力居民增加財(cái)產(chǎn)性收入，與客戶、行業(yè)同行，共同成就財(cái)富管理新格局。

行至5年再定義買(mǎi)方投顧

“買(mǎi)方投顧”已成為財(cái)富管理行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的代名詞。作為中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的先行者，中金財(cái)富在2019年首提“買(mǎi)方投顧”投資理念，以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，讓客戶服務(wù)方式從傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷(xiāo)售向全生命周期的顧問(wèn)服務(wù)轉(zhuǎn)變。踐行5年中，中金財(cái)富已構(gòu)建了“中國(guó)50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買(mǎi)方投顧體系。截至2024年9月份，買(mǎi)方投顧服務(wù)累計(jì)陪伴超過(guò)35萬(wàn)人次客戶完成配置規(guī)劃，買(mǎi)方投顧累計(jì)產(chǎn)品配置規(guī)模接近1600億，買(mǎi)方投顧累計(jì)簽約客戶資產(chǎn)超2400億。憑借已積淀10余年的產(chǎn)品研究能力，為客戶甄選優(yōu)秀管理人，中國(guó)50池的股票策略（指主觀選股及量化選股策略）管理人代表產(chǎn)品5年來(lái)獲得累計(jì)平均回報(bào)62%，相較于寬基指數(shù)、相較于全市場(chǎng)股票型公募基金（指wind分類(lèi)中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增強(qiáng)指數(shù)型基金）平均表現(xiàn)都跑出了顯著超額。

通過(guò)動(dòng)態(tài)管理，中金財(cái)富為客戶把關(guān)、嚴(yán)控下行風(fēng)險(xiǎn)。5年來(lái)，相較于全市場(chǎng)股票型公募基金，中國(guó)50池股票策略管理人代表產(chǎn)品落入全市場(chǎng)股票型公募基金后1/4概率減少41%。尤其在比較震蕩的2022、2023年里，接近八九成管理人跑贏了滬深300指數(shù)，同期全市場(chǎng)股票型公募基金跑贏指數(shù)的比例大約只有一半。

如今買(mǎi)方投顧即將步入第6個(gè)年頭，中金財(cái)富也積極尋找更多的支點(diǎn)、更穩(wěn)的內(nèi)核。本屆發(fā)布會(huì)上，中金財(cái)富再定義買(mǎi)方投顧內(nèi)涵。中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落執(zhí)行負(fù)責(zé)人、投資管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、董事總經(jīng)理喬博認(rèn)為，“真正意義的買(mǎi)方投顧，絕不僅僅是基金產(chǎn)品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益為中心的服務(wù)模式和產(chǎn)品投研體系”。

在喬博看來(lái)，在買(mǎi)方投顧新內(nèi)涵之下，仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長(zhǎng)期規(guī)劃。財(cái)富規(guī)劃的起點(diǎn)是要幫助客戶了解自身需求，使得其實(shí)際持倉(cāng)與自身投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配；二是動(dòng)態(tài)跟蹤，靈活應(yīng)對(duì)。財(cái)富管理將伴隨整個(gè)人生旅程，通過(guò)長(zhǎng)期動(dòng)態(tài)跟蹤、動(dòng)態(tài)調(diào)整，將有助于投資者在長(zhǎng)時(shí)間維度里積累復(fù)利回報(bào)；三是專業(yè)覆蓋，全球視野。要重視跨品種、跨地域的資產(chǎn)類(lèi)別對(duì)組合整體的配置意義。中金財(cái)富依托中金獨(dú)特的全球研究和服務(wù)能力，走出去、引進(jìn)來(lái)，為客戶提供多元的資產(chǎn)配置選擇。

依托買(mǎi)方投顧下的交易理念，過(guò)去三年，中金財(cái)富推出集深度研究、策略組合、風(fēng)險(xiǎn)護(hù)航為一體的“股票50”服務(wù)，深受投資者認(rèn)可，簽約資產(chǎn)近2000億元，簽約客戶數(shù)量超23萬(wàn)人次。2023年，為踐行普惠金融，中金財(cái)富推出“ETF50”解決方案，以“投資，可以更簡(jiǎn)單”為理念，運(yùn)行一年來(lái)，當(dāng)前簽約資產(chǎn)已超500億元，推出免費(fèi)的首席精選池，服務(wù)客戶超百萬(wàn)人次。

交易也是買(mǎi)方投顧。中金財(cái)富致力于在不同經(jīng)濟(jì)周期、市場(chǎng)環(huán)境下，幫助各類(lèi)型的個(gè)人交易投資者找到適當(dāng)?shù)慕鉀Q方案。延續(xù)這一成績(jī)，發(fā)布會(huì)上，中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落個(gè)人交易解決方案團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理李婉晴也提出了個(gè)人交易解決方案的新思路。中金財(cái)富集結(jié)總部持牌投顧，整合市場(chǎng)資源，從海量新聞資訊中精選摘編，在上萬(wàn)篇的深度研報(bào)中提煉脫水，研發(fā)優(yōu)選AI智能交易工具，將18項(xiàng)核心交易服務(wù)濃縮成決策工具包，聚焦“找機(jī)會(huì)、抓趨勢(shì)、有成長(zhǎng)、快交易、AI賬戶”五大模塊，助力投資者進(jìn)行股票、ETF投資。

個(gè)人交易服務(wù)體系的整體設(shè)計(jì)，將普通投資者，尤其是融資融券客戶的需求點(diǎn)，串成圍繞著達(dá)成客戶投資目標(biāo)的圓，“這個(gè)閉環(huán)，讓我們不再糾結(jié)于一個(gè)個(gè)‘點(diǎn)’的銷(xiāo)售，而是從全局出發(fā)，給客戶360度的連貫、系統(tǒng)、科學(xué)的交易解決方案”，李婉晴表示，“我們通過(guò)金融科技的力量，將專業(yè)的市場(chǎng)研究方法普惠至個(gè)人交易客戶，踐行國(guó)家戰(zhàn)略、落地普惠金融，讓個(gè)人交易也能與專業(yè)同行。”

創(chuàng)新提出“顧問(wèn)服務(wù)金字塔”金融科技助力提升服務(wù)效能

“顧”作為買(mǎi)方投顧的重要組成部分，也是中金財(cái)富的重點(diǎn)發(fā)力方向。中金財(cái)富基于“有投亦有顧”的理念，持續(xù)借助科技賦能，重塑顧問(wèn)服務(wù)體系，不斷擴(kuò)展買(mǎi)方投顧服務(wù)的深度廣度。2023年，中金財(cái)富上線財(cái)富規(guī)劃賬戶體系，以更好地實(shí)踐“以客戶需求為基礎(chǔ)制定解決方案”。2024年，中金財(cái)富進(jìn)一步提出“顧問(wèn)服務(wù)金字塔”的概念，以進(jìn)一步滿足千人千面的個(gè)性化體驗(yàn)。

中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落財(cái)富規(guī)劃團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理周建認(rèn)為，財(cái)富管理的需求滿足如同馬斯洛的需求層次理論，“客戶對(duì)于顧問(wèn)服務(wù)的需求也是類(lèi)似的，所以我們也將“顧問(wèn)服務(wù)金字塔”分成了5個(gè)層級(jí)，在前一個(gè)層級(jí)的顧問(wèn)服務(wù)得到充分滿足后，客戶會(huì)自然傾向于向更高層級(jí)邁進(jìn)”。

具體而言，買(mǎi)方投顧的“顧問(wèn)服務(wù)金字塔”分為資訊顧問(wèn)、產(chǎn)品顧問(wèn)、行為顧問(wèn)、規(guī)劃顧問(wèn)和心念顧問(wèn)五個(gè)層級(jí)。比如在資訊顧問(wèn)層面，呈現(xiàn)客觀準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，和數(shù)據(jù)之外的專業(yè)洞察；在產(chǎn)品顧問(wèn)層面，提供貫穿投前、投中、投后全流程的詳細(xì)的買(mǎi)方視角的信息披露；在行為顧問(wèn)層面，穿透現(xiàn)象，關(guān)注本質(zhì)，引導(dǎo)客戶有所為，有所不為；在規(guī)劃顧問(wèn)層面，以終為始，不忘初心，幫助客戶做出目標(biāo)導(dǎo)向的投資決策；最后在心念顧問(wèn)層面，通過(guò)高效的內(nèi)容觸達(dá)，持續(xù)的陪伴發(fā)聲，幫助客戶在“不如意事常八九”的過(guò)程中，依然保持一份積極樂(lè)觀的心態(tài)。

提出顧問(wèn)服務(wù)體系的同時(shí)，中金財(cái)富還推出了新的顧問(wèn)服務(wù)工具—“金慧診”賬戶診斷服務(wù)。投資者可以在“中金財(cái)富”APP或“中金財(cái)富微服務(wù)”微信公眾號(hào)中上傳自己的公募基金持倉(cāng)，獲得對(duì)當(dāng)前配置的診斷分析結(jié)果，包括從大類(lèi)資產(chǎn)、行業(yè)分布和單只基金層面的專業(yè)穿透分析等，從更高維視角審視自己的資產(chǎn)組合，打破過(guò)往“有人賣(mài)、沒(méi)人管”的賣(mài)方銷(xiāo)售模式，向買(mǎi)方投顧的方向更進(jìn)一步，讓理性投資、價(jià)值投資、長(zhǎng)期投資“水到渠成”。

中金財(cái)富在向買(mǎi)方投顧轉(zhuǎn)型過(guò)程中，以數(shù)字金融賦能普惠金融，通過(guò)業(yè)務(wù)積累和科技加持，重塑買(mǎi)方投顧的顧問(wèn)服務(wù)金字塔，努力從不同維度為客戶的財(cái)富管理創(chuàng)造價(jià)值。同時(shí)，將數(shù)字化能力融入各業(yè)務(wù)板塊中，作為戰(zhàn)略發(fā)力點(diǎn)賦能經(jīng)營(yíng)管理升級(jí)。目前，中金財(cái)富已實(shí)現(xiàn)了“中金財(cái)富”APP、買(mǎi)方投顧數(shù)字化平臺(tái)“RITAS”與投顧平臺(tái)“E-Space”的三端聯(lián)動(dòng)，以金融科技與數(shù)字化賦能財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，深入推進(jìn)SMART數(shù)智化戰(zhàn)略塑造第二增長(zhǎng)曲線，為全渠道、全光譜的投資者提供專業(yè)、智能、有溫度的一站式財(cái)富管理服務(wù)。

持續(xù)踐行國(guó)家戰(zhàn)略服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融是國(guó)之重器。金融業(yè)應(yīng)始終堅(jiān)持以人民為中心，服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展大局。中金財(cái)富牢牢把金融機(jī)構(gòu)功能性擺在首要位置，立足主責(zé)主業(yè)發(fā)揮好財(cái)富管理功能作用，用改革的辦法扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。特別是在普惠金融方面，進(jìn)一步助力中小微企業(yè)增強(qiáng)發(fā)展韌性，推動(dòng)普惠金融產(chǎn)品的數(shù)量和規(guī)模增長(zhǎng)，提升廣大人民獲得感。養(yǎng)老金融方面，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高個(gè)人養(yǎng)老金保有規(guī)模和產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量，積極推進(jìn)養(yǎng)老金融工作，推動(dòng)多層次、多支柱養(yǎng)老體系發(fā)展，助力實(shí)現(xiàn)人民群眾養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值。截至9月末，養(yǎng)老金賬戶保有規(guī)模1848萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng)22%。數(shù)字金融方面，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，提升數(shù)智化服務(wù)質(zhì)效。

金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，中金公司通過(guò)股債融資、并購(gòu)、投資基金、債務(wù)重組、資產(chǎn)管理、研究等多種方式，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，并積極助力國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，支持企業(yè)家發(fā)展。依托“中金一家”高效協(xié)同，截至9月末，中金財(cái)富已協(xié)同中金公司為近150家實(shí)體企業(yè)提供金融支持，涉及項(xiàng)目規(guī)模近1900億元，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)模近480億元，多個(gè)項(xiàng)目屬于服務(wù)綠色發(fā)展、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、助力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系等國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略；為超100家中小微企業(yè)提供一站式股權(quán)激勵(lì)服務(wù)方案。

在本次發(fā)布會(huì)上，中金環(huán)球家族辦公室負(fù)責(zé)人、家族業(yè)務(wù)戰(zhàn)略管理委員會(huì)副主席、董事總經(jīng)理劉蔓，聚焦出海對(duì)于中國(guó)企業(yè)的重要性，以及企業(yè)家在推動(dòng)高水平對(duì)外開(kāi)放、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程中的重要作用，闡述了《中國(guó)企業(yè)的大航海時(shí)代》。劉蔓認(rèn)為，開(kāi)放是“中國(guó)式現(xiàn)代化”的鮮明標(biāo)識(shí)，力促經(jīng)濟(jì)全球化不僅是大國(guó)擔(dān)當(dāng)，也是有效提升全球福利的可靠路徑。但“跨洋遠(yuǎn)征”更需要可靠的戰(zhàn)略伙伴以及多方能力的輔助，才能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為成長(zhǎng)。中金環(huán)球家族辦公室始終秉持戰(zhàn)略顧問(wèn)視角，致力于把“中金一家”的專業(yè)能力一站式導(dǎo)向民營(yíng)企業(yè)；也用全局性的思考和差異化的能力，為企業(yè)家構(gòu)筑穩(wěn)定的大后方、搭建嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹卫頇C(jī)制和風(fēng)控系統(tǒng)。當(dāng)日，中金環(huán)球家族辦公室同步發(fā)布了《大道持恒-2024中國(guó)家族辦公室行業(yè)洞察》。

同時(shí)在居民端，中金財(cái)富堅(jiān)持做難而正確的事情，致力以高質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務(wù)，努力滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾對(duì)美好生活的期待。堅(jiān)持客戶至上，構(gòu)建“以客戶為中心”的財(cái)富管理綜合服務(wù)體系，努力做大客戶和資產(chǎn)規(guī)模，做優(yōu)做強(qiáng)資產(chǎn)配置，不斷為客戶提供有價(jià)值的服務(wù)。堅(jiān)持專業(yè)制勝，打造“投”和“顧”的雙核競(jìng)爭(zhēng)力，滿足客戶多元化資產(chǎn)配置需求，力爭(zhēng)幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值、降低風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)加強(qiáng)普惠金融與投資者教育，通過(guò)線上線下、通俗易懂、多元有趣的投教方式，持續(xù)落實(shí)投資者教育工作，年度服務(wù)和覆蓋人次過(guò)億。通過(guò)專業(yè)的配置理念分享、緊隨熱點(diǎn)交流及深入淺出的語(yǔ)言讓客戶充分感受專業(yè)陪伴。

未來(lái)，中金財(cái)富也將持續(xù)踐行“金融報(bào)國(guó)、服務(wù)人民”使命擔(dān)當(dāng)，努力提供更加便捷、更佳體驗(yàn)的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品服務(wù)，用高質(zhì)量的財(cái)富管理服務(wù)不斷提高廣大人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

（市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎）